Банковские вклады для юридических лиц

1290
Банковские вклады для юридических лиц
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Юридические лица наравне с физлицами могут получать пассивный доход путем оформления банковского вклада. Если компания располагает средствами, которые по каким-либо причинам нельзя запустить в производство или потратить другим образом, наиболее действенное решение — открытие депозита. Об особенностях этих продуктов, об их видах и прочих нюансах подробно рассказываем на сервисе Банксток.ру.

Особенности банковских вкладов для юрлиц

Принцип действия вкладов для юридических лиц аналогичен предложениям для физлиц. Если компания располагает суммой, которую по каким-либо причинам нельзя запускать в оборот, наиболее лучшее решение — оформление депозита в банке. 

При этом между этими двумя направлениями есть существенные отличия. В первую очередь это касается минимальной суммы депозита. У физических лиц начальный порог начинается с 10 000 рублей, а у представителей бизнеса - с 50 000-100 000 рублей. Также здесь есть требования к ежегодному обороту — банк может выставить минимальное значение, от которого будут зависеть условия вклада. Остальные особенности этого продукта: 

  • Минимальный срок действия договора — 1-7 дней.
  • Возможность полного и частичного отзыва — без потери процентов или по сниженной ставке. 
  • Наличие предложений по открытию бивалютных депозитов. 
  • Под программу страхования вкладов подпадает только малый бизнес — производство с годовым оборотом до 800 000 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 рублей). 
  • Предложение недоступно для индивидуальных предпринимателей — по закону, ИП является физическим лицом, обладающим определенным статусом. 
  • Специальные предложения для действующих клиентов банка — открытие депозита на выгодных условиях без визита в офис кредитной организации.
  • Серые и теневые компании, а также фирмы-однодневки не рассматриваются в качестве клиентов — по поступившим от них заявкам принимается отрицательное решение. 

Ставка и прочие условия по вкладу устанавливаются индивидуально. Эти параметры зависят от вида депозита, суммы и срока. По этой причине некоторые банки не указывают процентные ставки в описаниях программ на своих официальных сайтах. Поэтому клиент может ознакомиться с условиями обслуживания только после обращения в кредитную организацию.

Виды вкладов для юридических лиц в банках России

В одном отдельном банке это направление может охватывать одновременно несколько предложений — на выбор клиента, который соответствует требованиям банка. В зависимости от суммы и годового оборота специалисты подбирают для потенциального клиента продукт, наиболее подходящий под его потребности.

По каждому из предложений действуют ограничения, нарушив которые, клиент может лишиться части прибыли. К примеру, если по вкладу не предусмотрен частичный отзыв, но компания снимает часть размещенной суммы, банк вправе уменьшить годовую процентную ставку. Если не рассматривать перечень программ в конкретной кредитной организации, то основные виды депозитов для юрлиц будут выглядеть следующим образом:

  • Срочный — клиент размещает депозит на определенный срок, в возможностью снятия средств после наступления оговоренной даты (после закрытия договора с банком).
  • До востребования — предложение, по условиям которого вклад размещается бессрочно, с возможностью снятия денежных средств в любой момент. 
  • Условный — договор действует до наступления определенного события, после чего клиент снимает сумму с начисленными на нее процентами. 
  • С прогрессирующей процентной ставкой — во время действия соглашения начальная ставка увеличивается, соответственно, чем дольше срок договора, тем выгоднее вклад. 
  • С предварительным начислением процентов — клиент получает доход сразу после заключения договора, но без возможности полного или частичного отзыва. 
  • НАУ-счет — расчетный счет, действующий по принципу депозита, по условиям которого клиент совершает операции (платежи, переводы, выплата заработной платы) с начислением процентов на неснижаемый остаток.
  • Овернайт — срок такого вклада составляет не более суток, по истечении которых банк возвращает клиенту сумму с начисленными процентами. 

Условия по каждому из указанных предложений разнятся. К примеру, наиболее выгодные вклады — срочные, без возможности снятия средств. Самые минимальные ставки действуют по депозитам до востребования, когда клиент может свободно распоряжаться деньгами или закрыть договор в любой момент.

Что такое срочный вклад 

Срочный вклад — наиболее выгодное и востребованное предложение, которым пользуются юридические лица. Причина повышенного спроса заключается в процентной ставке, которая выше, чем по остальным программам. Суть этого продукта заключается в том, что банк получает возможность работать с деньгами клиента, рассчитывая на определенный срок. 

В соответствии со ст. 837 ГК РФ, по истечении срока, указанного в договоре, банк обязуется вернуть клиенту денежные средства с начисленными процентами. При этом кредитная организация не вправе в одностороннем порядке уменьшать процентную ставку, если вкладчик соблюдает все условия соглашения. Срочные вклады бывают следующих видов: 

  • Классические — дополнительные опции отсутствуют, поэтому клиент без потери процентов может снять средства только в конце срока действия договора. 
  • С пополнением — во время действия соглашения первоначальную сумму можно увеличивать путем внесения дополнительных средств. 

Оговоренная процентная ставка составляет банковскую тайну. Если клиент закрывает вклад досрочно, банк отменяет все начисления, затем рассчитывает конечную сумму по ставке, аналогичной той, которая действует по депозитам до востребования. 

Здесь действует правило, в соответствии с которым наиболее выгодные срочные вклады не предусматривают пользование дополнительными опциями. То есть, клиент размещает средства без пополнения или снятия. Максимальные лимиты по суммам также наиболее высокие, что гарантирует хорошую доходность. 

По каким критериям юрлицу выбрать срочный вклад

В этом отношении многое зависит от потребностей компании, которая заинтересована в том, чтобы ее свободные средства работали и приносили стабильный пассивный доход. Критериев выбора той или иной программы множество, и из них можно выделить наиболее значимые: 

Сумма вклада (минимальное и максимальное значение) — представители крупного бизнеса пользуются предложениями, в рамках которых банк принимает более сотни миллионов рублей в виде депозита. 

  • Срок — в большинстве случаев максимальный срок составляет 365 дней с возможностью пролонгации договора обслуживания.
  • Периодичность выплаты процентов — ежемесячно, ежеквартально, в конце срока действия договора. 
  • Наличие капитализации процентов — крайне важное условие, гарантирующее более крупную прибыль с депозита. 
  • Дополнительные опции — пополнение, снятие, досрочное закрытие договора, и так далее. 

Соответственно, здесь все индивидуально. Если одна компания заинтересована в классическом депозите, без дополнительных опций, то другой будет интересна программа, по условиям которой начальную сумму можно пополнять. 

Наиболее верное решение — открытие депозита в том банке, который ведет расчетно-кассовое обслуживание. В этом случае клиенту будут предложены хорошие условия, с возможностью совмещения расчетного счета и банковского вклада. Оформляется такой продукт через интернет-банкинг: у банка уже есть данные на клиента, поэтому визит в офис не обязателен.

1 2.jpg

Где открыть вклад юридическому лицу

Как уже было отмечено, в первую очередь следует рассматривать предложения банка, в котором оформлен расчетный счет. Если эти программы по каким-то причинам не заинтересуют организацию, можно рассмотреть продукты в сторонних банках. В подобном направлении работает большинство игроков рынка, поэтому у юридических лиц выбор традиционно широкий. 

Первоначально рекомендуется рассматривать предложения от крупнейших кредитных организаций. Здесь более выгодные условия по вкладам, а также высокие максимальные пороги по начальной сумме депозита. 

Сбербанк 

Депозит Классический. Программа не предполагает пополнение и частичное снятие. Максимальная сумма вклада составляет 30 000 000 рублей. Минимальный порог устанавливается индивидуально. Срок действия договора — от 7 дней до 36 месяцев. Процентная ставка зависит от суммы и срока действия соглашения. 

Альфа-Банк 

Срочный непополняемый депозит. Пополнение и частичный возврат недоступны. Минимальный срок действия договора — 1 день. Начальная сумма депозита — 50 000 рублей. Есть возможность открытия вклада в валюте — в американских долларах или юанях. При досрочном закрытии депозита выплата рассчитывается по ставке 0,005% годовых. 

Тинькофф Банк

В банке действуют несколько тарифных планов по срочном непополняемым вкладам. Ставки по ним фиксированные, зависящие только от длительности срока действия договора. К примеру, на тарифе Простой при оформлении депозита на 7-30 дней, банк выплатит сумму под 4% годовых. Максимальная ставка предусматривается в рамках пакета Премиум — если открыть вклад на срок 365-730 дней, то прибыль составит уже 6,5% годовых. Вопросы по начальной сумме депозита решаются в индивидуальном порядке. 

Россельхозбанк 

Депозит Стабильный. Срочный банковский вклад, по условиям которого вкладчик не может досрочно снимать часть депозита, пополнять начальную сумму, а также совершать расходные операции. Срок действия договора — 1-1095 дней. При этом сохраняется возможность периодического получения процентов. Суммы и ставки по продукту обсуждаются с клиентом в индивидуальном порядке. 

Открытие 

Вклад Классика. Срок действия депозита составляет от 1 дня. Доступный диапазон по сумме депозита — 50 000-300 000 000 рублей. Максимальная процентная ставка — 7,5% годовых (при условии открытия вклада через интернет-банк). Пополнение, частичное и досрочное снятие не предусмотрены условиями обслуживания.

1 73.jpg

Процедура оформления вклада

Условия по вкладам в банке, в котором обслуживается юридическое лицо, могут быть недостаточно выгодны, поэтому следует рассматривать другие предложения. После ознакомления с параметрами депозита, клиент связывается с менеджером кредитной организации для получения консультации по продукту. 

Процедура оформления и пакет документов для открытия депозита в большинстве банков схожи. Воспользоваться таким предложением могут компании продолжительное время работающие на рынке, а также организации, срок деятельности которых насчитывает несколько месяцев. Последовательность действий клиента следующая: 

  1. Выбрать подходящую программу — желательно изучить несколько предложений от разных банков, и воспользоваться наиболее выгодным из них. 
  2. Заполнить онлайн-форму с контактными данными заявителя — оформлением, как правило, занимается лицо, имеющее в компании соответствующие полномочия.
  3. Дождаться обратного звонка менеджера банка — это необходимо для получения консультации по основным вопросам. 
  4. Согласовать дату визита в офис кредитной организации — при наличии ЭЦП депозит оформляется полностью дистанционно. 
  5. Собрать пакет документов и посетить офис банка для подписания договора.
  6. Оформить депозит и внести сумму на счет.

Вклад открывается по факту обращения клиента. В крупных банках к каждой организации прикрепляется персональный менеджер. Одновременно с открытием депозита кредитная организация предлагает клиенту ряд дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, юридическая консультация, бесплатная рекламная кампания у партнеров, и прочие. 

Для того, чтобы вклад принес реальную и ощутимую прибыль, юридическому лицу необходимо внимательно подходить к выбору банка и конкретной программы. В частности, это касается представителей крупного бизнеса, которые, связавшись с кредитором, находящимся на грани отзыва лицензии, могут остаться не только без дохода, но и без первоначальной суммы депозита.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что вы не потратили время зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.

Трескова Клавдия
Материал создан специалистом в сфере экономики, инвестиций и банковского сектора Тресковой Клавдией
Теги: Вклады
Комментарии (0)