Не попадаться на уловки банков – отдельный вид искусства. Обучаться ему следует с самых азов, о которых мы сегодня и расскажем.
Банк всегда навязывает страховку
Пункт о платном страховании жизни и трудоспособности заемщика является обязательным для ипотеки. При этом большинство банков упорно включают данное положение в договоры обычного потребительского кредита, что нельзя назвать честным подходом к клиенту.
Согласно устоявшейся практике, при получении кредита заемщику откровенно навязывают платные услуги страхования. Менеджеры занимаются обыкновенным мисселингом, выдавая навязанную услугу за опцию, снижающую проценты по кредиту. Статистика Центробанка показывает, что такая тактика работает: за один только 2018 год страховщики заработали более 200 миллиардов рублей.
Как не попасться?
Помните: платные услуги страхования жизни и трудоспособности являются обязательными только в рамках кредита, оформляемого под залог движимого или недвижимого имущества. В любых других случаях заемщик вправе отказаться от платной страховки и оформить ее самостоятельно. Если банк продолжит упорно настаивать на своих условиях, клиент может выбрать претензионный порядок решения спора и потребовать письменного ответа. Также кредитополучатель наделен правом расторжения договора и последующим отказом от страховки в течение 14 дней со дня его подписания.
Кредиты с «нулевыми» ставками и прочие заманчивые предложения
Описывая преимущества той или иной программы кредитования, банки идут на хитрость и указывают в рекламе минимальный процент и теоретически максимальную сумму по кредиту. Ключевое слово в сказанном – «теоретически». На деле получить кредит на условиях, озвученным банком в рекламе, практически невозможно. Для этого потенциальный заемщик должен обладать кристально чистой кредитной историей, высоким уровнем дохода (обязательно подтвержденного выпиской). Хотя даже таких условий банку может оказаться недостаточно, ведь ему совершенно невыгодно давать большие суммы под низкий процент.
