Ипотека и плохая кредитная история: как они сочетаются?

Нередко заемщикам отказывают в ипотечном кредитовании по причине испорченной кредитной истории. Низкий кредитный рейтинг чаще всего вызван просрочками по платежам или высокой финансовой нагрузкой.

Причины испорченной кредитной истории

Кредитная история заемщика содержит в себе все необходимые сведения о том, насколько добросовестно заемщик выполняет обязательства по займам. В кредитной истории можно проследить каждый шаг заемщика: сколько у него было кредитов, на какие суммы, в каких банках и т.д. Формирование «досье» на заемщика начинается с самой первой подачи заявки на кредит. Как правило, кредитная история хранится в БКИ на протяжении 15 лет. При этом решение о том, в какое бюро будет отправлена та или иная информация о заемщике, принимает сам кредитор. Банк обязуется уведомить заемщика об изменениях в его кредитной истории в течение пяти дней.

Что может узнать банк о клиенте при изучении кредитной истории?

Знакомясь с кредитной историей заемщика, банк получает следующую информацию:

• На какие суммы он оформил кредит раннее.
• Данные о долгах и просрочках.
• Причины отклонения заявок на кредит (если таковые были).
• Сведения о прошлых или ведущихся судебных тяжбах в отношении заемщика.
• Информация о собственности, выступавшей в качестве залогового обеспечения по кредитам.

На заметку: Чтобы узнать о состоянии кредитной истории, вы можете подать соответствующий запрос через Госуслуги. Электронный отчет будет отправлен вам на электронный адрес в течение трех рабочих дней.

Как получить «добро» на ипотеку при низком кредитном рейтинге

Некоторые российские банки готовы идти навстречу и одобряют ипотеку даже при не самой чистой кредитной истории. Такое возможно только при соблюдении ряда условий: к примеру, с заемщика потребуется залоговое обеспечение по кредиту, привлечение поручителя, созаемщика, покупка страхового полиса.

Чтобы переговоры со специалистом банка завершились успехом, лучше заранее сообщить ему о причинах проблем с кредитами в прошлом. Самое главное – не утаивать причины просрочек и не приукрашивать свое финансовое положение.

В целом процедура оформления ипотеки ничем не отлична от заключения договора на любой другой вид кредита. Будущий заемщик заполняет анкету, обозначая в ней текущие (или возможные) финансовые проблемы. Также ему необходимо предоставить пакет документов, запрошенных банком.

Как улучшить кредитный рейтинг для получения ипотеки

Приведем перечень простых советов, которые точно повысят шансы на одобрение кредитной заявки:

• Заранее соберите как можно больше документов для банка, чтобы в процессе беседы со специалистом не пришлось отвечать на неудобные вопросы.
• Предоставьте документы, свидетельствующие о наличии стабильного дохода и работы.
• Найдите поручителей (либо созаемщиков).
• Предоставьте банку залог (желательно, чтобы его рыночная стоимость превосходила сумму кредита).
• Если имеются свободные средства, разместите их на вкладе в том же банке.
• Приходите в офис банка в опрятном виде, заранее продумав разговор и модель поведения.

Другие способы получения средств на покупку недвижимости

Если оформить ипотеку не удается, можно попробовать один из альтернативных вариантов поиска средств на недвижимость:

• Оформление займа через работодателя. Такой способ может сработать: вы получите средств в долг от компании и сможете потратить их на покупку квартиры. Единственное «но» в данном случае: заемщик должен быть поистине ценным работником, которым дорожит руководство. Также важно понимать, что при таком сценарии уволиться с работы можно только после погашения долга.
• Кооператив. Его суть состоит в том, что люди собираются с целью покупки недвижимости. Кооператив обеспечивает более низкие процентные ставки, лояльное отношение к пайщикам и сравнительное невысокие затраты на оформление кредита. Минус такого решения - отсутствие правового регулирования деятельности кооперативов.

____

Оформить ипотеку при проблемной кредитной истории сложно, но все-таки можно. От заемщика требуется честность перед банком и готовность к сбору внушительного пакета документов.

На этом пока всё, спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше интересных статей в Экономических советах.