Как не потерять деньги при использовании кредитной карты: что нельзя делать

Кредитные карты отличаются от других видов займов, в первую очередь наличием льготного периода, в течение которого на задолженность не начисляются проценты. Кроме того, кредитный лимит на карте возобновляемый: после погашения долга владелец снова может использовать ту же сумму, одобренную банком.

Однако у кредитной карты есть свои особенности, незнание которых может привести к невыгодному использованию. Рассмотрим основные ошибки, которых следует избегать при использовании кредитки, и дадим полезные советы, как избежать неприятностей.

Помимо общих правил использования кредитных карт, важно учитывать, что каждый банк может устанавливать свои специфические условия и ограничения, о которых нужно знать заранее.

Игнорирование условий обслуживания карты

Одним из важнейших правил при использовании кредитной карты является внимательное изучение условий договора обслуживания. В документе указываются все основные параметры карты:

• Процентные ставки для разных типов операций: покупки, переводы, снятие наличных.
• Комиссии за обслуживание, переводы, снятие наличных и другие услуги.
• Штрафы за просрочку платежей.
• Размер минимального платежа, который необходимо вносить на карту ежемесячно.
• Условия и продолжительность льготного периода.

Подписывая договор, клиент соглашается с этими условиями. Несоблюдение условий договора может привести к дополнительным расходам и снижению кредитного рейтинга.

Рекомендуется внимательно изучать договор обслуживания карты до его подписания и обращаться за разъяснениями к сотрудникам банка по любым непонятным вопросам.

Невыполнение обязательств в льготный период

Льготный период — это период, в течение которого банк не начисляет проценты на задолженность. Обычно он составляет от 50 до 60 дней, но может достигать и 365 дней, как, например, по некоторым картам с длительным грейсом. Однако если долг не будет погашен до окончания льготного периода, на сумму задолженности начнут начисляться проценты, часто более высокие, чем по обычным потребительским кредитам.

Важно понимать, что условия расчета льготного периода могут различаться в зависимости от банка. Например, в некоторых банках льготный период начинается с даты покупки, а в других — с даты следующего расчетного периода.

Для оптимального использования кредитной карты следует тщательно планировать свои расходы и не затягивать с погашением долга. В противном случае льготный период теряет свою выгоду, а сумма переплаты может значительно увеличиться.

Пренебрежение минимальным платежом

Если погасить задолженность в льготный период не удалось, необходимо своевременно вносить минимальный платеж. Минимальный платеж — это обязательная ежемесячная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы избежать штрафов и пеней. Обычно он составляет от 5 до 10% от суммы долга.

Своевременная оплата минимального платежа помогает избежать дополнительных затрат и сохраняет кредитный рейтинг на высоком уровне. В противном случае банк может начислить штрафы, уменьшить кредитный лимит или даже заблокировать карту.

Хотя минимальный платеж и позволяет избежать штрафных санкций, долг будет погашаться медленно, что приведет к значительным переплатам. Поэтому, если есть возможность, лучше погашать долг суммами, превышающими минимальный платеж.

Снятие наличных и переводы с кредитной карты

Беспроцентный период, как правило, не распространяется на снятие наличных и квази-кэш-операции (операции, приравненные к снятию наличных). К таким операциям относятся пополнение электронных кошельков, оплата азартных игр, покупка ценных бумаг и других финансовых продуктов.

За снятие наличных и проведение квази-кэш-операций банки обычно взимают высокие комиссии и начисляют проценты сразу же после совершения операции. Эти проценты могут достигать 50-80% годовых, что делает такие операции крайне невыгодными.

Перед тем как снимать наличные или переводить деньги с кредитной карты, следует внимательно изучить условия банка и убедиться, что на операцию распространяется льготный период. В противном случае лучше отказаться от таких действий или использовать другой финансовый инструмент.

Просрочка платежей

Пропуск обязательных платежей по кредитной карте, будь то минимальный платеж или полное погашение задолженности, может привести к серьезным последствиям. За просрочку банк начисляет штрафы, передает информацию о нарушении в бюро кредитных историй, что может затруднить получение кредитов в будущем.

Для того чтобы избежать просрочек, важно регулярно проверять выписки по карте, следить за сроками внесения платежей и пользоваться уведомлениями от банка.

В случае, если вам сложно своевременно погашать задолженность, рассмотрите возможность рефинансирования. Это поможет снизить ежемесячные платежи и улучшить условия обслуживания кредита.

Хранение собственных средств на кредитной карте

Некоторые пользователи предпочитают хранить на кредитной карте свои собственные средства, однако это не всегда выгодно. За снятие или перевод таких средств могут взиматься комиссии, а на остаток по карте не начисляется доход. Поэтому вместо хранения средств на кредитке лучше разместить их на накопительном счете или вкладе с гибкими условиями.

Если вы все же решили хранить свои средства на кредитной карте, убедитесь, что ознакомились с условиями банка, касающимися таких операций, чтобы избежать неожиданных расходов.

Незакрытие неиспользуемой кредитной карты

Даже если срок действия кредитной карты истек, привязанный к ней счет остается активным. Это может привести к возникновению неожиданных долгов из-за комиссий за обслуживание. Кроме того, неиспользуемый кредитный лимит учитывается в расчете долговой нагрузки, что может повлиять на возможность получения новых кредитов.

Чтобы избежать проблем, рекомендуется закрывать кредитные карты, которыми вы больше не пользуетесь. Для этого достаточно подать заявление в банк, после чего счет будет закрыт в течение 30-45 дней.

После закрытия карты обязательно запросите у банка документ, подтверждающий расторжение договора, и проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

Заключение

Для того чтобы использование кредитной карты было безопасным и выгодным, важно следовать основным правилам:

• Тщательно изучайте условия обслуживания карты перед оформлением.
• Старайтесь погашать задолженность в пределах льготного периода.
• Не пренебрегайте минимальными платежами и не допускайте просрочек.
• Избегайте снятия наличных и переводов с карты, если на эти операции не действует льготный период.
• Закрывайте кредитные карты, которыми не пользуетесь.
• Не храните собственные средства на кредитной карте.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете избежать лишних трат и защитить свои финансы.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.