Yandex.Metrika counter
Кредит на миллион: ежемесячные платежи в различных банках

Кредит на миллион: ежемесячные платежи в различных банках

112
Кредит на миллион: ежемесячные платежи в различных банках
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Когда требуется значительная сумма, например, миллион рублей, а собственных средств недостаточно, можно рассмотреть возможность оформления потребительского кредита. Давайте разберем, как выбрать наиболее подходящий банк и какие условия предоставляют разные кредитные учреждения.

Что учитывать при выборе банка

Выбирая банк для оформления кредита, важно обратить внимание на несколько ключевых аспектов. Основными из них являются срок кредитования и процентная ставка, которые напрямую влияют на размер ежемесячного платежа и общую переплату. Вот что еще нужно проанализировать перед подписанием кредитного договора:

  • Полная стоимость кредита: Это общая сумма, которую необходимо будет вернуть банку. Она включает основной долг, проценты и дополнительные расходы, такие как страховка. Внимательно изучите условия кредитования: некоторые банки могут повышать ставки при отказе от дополнительных услуг.
  • Максимальная сумма кредита: В разных банках максимальная сумма кредита может существенно отличаться. Одни банки предлагают максимум миллион рублей, другие — до 30-40 миллионов. Выбор банка зависит от необходимой вам суммы.
  • Список необходимых документов: Обычно банки требуют паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, ИНН, СНИЛС и военный билет. Если деньги нужны срочно, выбирайте банк с минимальным набором документов или обратитесь в микрофинансовую организацию, где зачастую требуется только паспорт.
  • Отзывы клиентов: Изучите комментарии клиентов в народных рейтингах банков. Это поможет понять, как банки обслуживают своих заемщиков и какие проблемы могут возникнуть.
  • Условия, влияющие на процентную ставку: Обратите внимание на условия, при которых действует указанная процентная ставка. В одном банке ставка может быть базовой, а в другом — только при оформлении страховки или внесении дополнительных платежей.

Сравните условия кредита с аналогичными предложениями других банков. Если полная стоимость кредита ниже, стоит обратить внимание на это предложение. Важно также учитывать свою текущую долговую нагрузку и размер ежемесячного платежа, чтобы кредит не "съедал" более 30% вашего ежемесячного дохода.

Условия кредитования в разных банках

Мы исследовали предложения крупных банков. В таблице ниже представлены актуальные условия кредитования на момент публикации. Ежемесячные платежи рассчитаны исходя из следующих параметров:

  • Сумма кредита: 1 миллион рублей
  • Срок кредита: 5 лет
Банк / Кредит Ставка и ПСК Ежемесячный платеж Максимальная сумма Максимальный срок Дополнительные условия
Т-Банк «Наличными» 15,9—34,9% годовых 24 095—38 752 рубля до 5 млн рублей до 5 лет Ставка от 15,9% до 34,9% действует при оформлении страховки, от 18,9% до 34,9% — при отказе от нее.
Почта Банк «Оптимистичный» 12,9—32,9% годовых 28 105—35 438 рублей до 6 млн рублей до 7 лет Минимальная ставка 12,9% годовых при подключении платных услуг «Большие возможности» и «Гарантированная ставка».
Сбербанк «На любые цели» 17,9—39,9% годовых 25 339—38 885 рублей до 30 млн рублей до 5 лет При оформлении кредита и подписки «СберПрайм+» банк возвращает 2% ставки бонусами «СберСпасибо» ежемесячно.
Локо-Банк «Наличными» 15,9—35,9% годовых 28 097—44 520 рублей до 5 млн рублей до 5 лет Ставка от 15,9% до 27,9% при оформлении страховки, от 22,9% до 35,9% — при отказе от нее.
Русский Стандарт «Наличными» 16,9—39,9% годовых 24 774—38 665 рублей до 1 млн рублей до 5 лет Условия страхования не раскрываются.
Альфа-Банк «Наличными» 19,99—39,99% годовых 26 488—38 745 рублей до 7,5 млн рублей до 5 лет Повышенный кэшбэк на популярные категории трат в течение 30 дней с даты выдачи кредита.
Совкомбанк «Прайм Специальный» 14,9—34,9% годовых 23 717—31 350 рублей до 3 млн рублей до 5 лет Максимальный срок кредитования со страховкой — 3 года.
Газпромбанк «Универсальный» 20,9—30,4% годовых 27 324—33 663 рубля до 7 млн рублей до 8 лет Ставка от 20,9% до 25,9% при оформлении страховки, от 21,9% до 30,4% — при отказе.
Хоум Банк «Наличными» 8,9—39,9% годовых 20 914—38 723 рубля до 3 млн рублей до 7 лет Минимальная ставка при подключении платных программ «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки».
Металлинвестбанк «Наличными» 13—31% годовых 26 158—33 298 рублей до 3 млн рублей до 5 лет Ставка для «открытого рынка» при оформлении страховки и для зарплатных клиентов. Для пенсионеров максимальная сумма зависит от пенсии.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, важно учитывать несколько критериев, по которым банки оценивают заемщиков:

  • Кредитная история: Чем лучше ваша кредитная история и меньше просрочек, тем выгоднее могут быть условия по новому кредиту.
  • Информация о доходах: Стабильный и высокий доход снижает риски для банка и повышает шансы на одобрение кредита.
  • Залог: Обеспечение кредита залогом увеличивает вероятность одобрения, так как банк получает гарантию возврата средств.
  • Показатель долговой нагрузки: Если соотношение всех платежей по кредитам к доходу (ПДН) выше 50%, банки могут отказать в кредите или повысить ставку.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Андрей Сергеевич Бородай
Материал создан специалистом банковского сектора и финансовых рынков Андреем Бородаем
Комментарии (0)