Куда и кому можно пожаловаться на МФО

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги физическим лицам, обязаны соблюдать нормы федерального законодательства, а также предписания Центрального Банка Российской Федерации. За нарушения, допущенные в процессе работы, МФО подвергается санкциям со стороны регулятора, вплоть до исключения из реестра. В некоторых случаях инициатором подобного процесса выступает клиент, права которого были ущемлены. 

Законодательные основы деятельности МФО

В Российской Федерации работа МФО регулируется федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Он был принят в 2010 году, и с тех пор претерпел большое количество изменений и поправок. 

Федеральный закон N 151-ФЗ разграничивает права и обязанности микрокредитных (МКК) и микрофинансовых компаний (МФК). В частности, регулируются следующие моменты: 

• Максимальные процентные ставки по микрозаймам. 
• Ограничения по размеру общего долга — не более, чем в 1,5 раза суммы займа. 
• Правила взаимодействия с клиентами.
• Работа с просроченной задолженностью.
• Привлечение инвестиций со стороны физических лиц. 

Это лишь часть вопросов, освещаемых в федеральном законе. МФО обязаны придерживаться этих норм, в противном случае, организации лишаются права на оказание соответствующих услуг гражданам. 

При этом нарушения случаются, и причин этому — масса. Скрытые комиссии, навязывание дополнительных услуг, ввод клиентов в заблуждение, разглашение персональных данных и прочее — по этим и другим причинам физическое лицо может подать жалобу на микрофинансовую организацию. 

Жалоба в СРО

Подавляющее большинство МФО состоит в саморегулируемой организации Мир. Нахождение в списке членов СРО подчеркивает статус, и указывает на то, что организация работает с соблюдением действующего законодательства. 

Чтобы стать членом СРО, необходимо придерживаться определенных стандартов и качества обслуживания клиентов. Крупнейшие российские МФО являются членами СРО Мир, о чем вывешивают информацию на своих официальных сайтах. Для подачи жалобы необходимо: 

1. Проверить нахождение организации в списке членов СРО — информация доступна на официальном сайте МФО или в реестре участников.
2. Перейти на сайт СРО МиР, открыть главное меню, выбрать опцию "Подать обращение / жалобу на МФО". 
3. Изложить суть проблемы в форме отправки запроса. 

Для получения ответа необходимо оставить свои контактные данные — номер телефона и адрес электронной почты. По результатам проверки МФО может быть подвергнута дисциплинарному взысканию, вплоть до исключения из реестра участников СРО МиР. 

Также действует еще одна саморегулируемая организация Альянс, но она меньше масштабами, и в ее реестре состоит небольшое количество МФО. Но принцип подачи жалобы остается прежним — в запросе необходимо подробно описать проблему и дождаться проведения проверки. 

Жалоба в ЦБ РФ

Центральный банк Российской Федерации рассматривает обращения и жалобы физических и юридических лиц на банки, страховые компании, микрофинансовые организации и прочих участников финансового рынка.

Банк России выполняет функции главного регулятора, и если обращение в СРО не дало никакого результата, рекомендуется обращаться с жалобой именно сюда. Все обращения рассматриваются в порядке очереди — по мере их поступления. Чтобы отправить обращение в письменном виде, необходимо: 

1. Перейти на сайт ЦБ РФ.
2. В главном меню выбрать раздел "Интернет приемная". 
3. Открыть вкладку "Отправить обращение в электронном виде".
4. Заполнить форму отправки запроса с подробным описанием сложившейся проблемы. 

Ответ банка высылается на адрес электронной почты, указанный при заполнении онлайн-формы. Помимо этого способа, также доступны: переписка в чате мобильного приложения; звонок на горячую линию; запись на личный прием. ЦБ рассмотрит обращение, и в случае выявления нарушения примет в отношении нарушителя меры дисциплинарного взыскания. 

Обращение к финансовому омбудсмену

Служба финансового уполномоченного рассматривает спорные ситуации между потребителями и поставщиками услуг — банками, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями. Омбудсмен — это независимый эксперт, деятельность которого обеспечивает совет службы. 

Если лицо уверено, что микрофинансовая организация нарушает или нарушила его права, обращение к финансовому омбудсмену поможет решить сложившуюся проблему. Обращение можно оставить прямо на сайте СФУ, а также в Телеграмме, ссылка на который дана на главной странице официального сайта. 

Для получения подробной консультации можно прикрепить на анализ документы и файлы, в которых есть важная информация. СФУ — государственная структура, имеющая рычаги воздействия на участников финансового рынка. Если проблема действительно есть, она будет решена — это главная задача омбудсмена. 

Заявление в правоохранительные органы

Нарушением, допущенное микрофинансовыми организациями, может иметь признаки уголовного преступления. Главное — дать правильную квалификацию произошедшему. Наиболее частые составы преступлений, вменяемые МФО: 

1. Разглашение персональных данных клиента — ст. 157 УК РФ. 
2. Мошенничество — ст. 159 УК РФ. 
3. Угроза жизни и здоровью — ст. 119 УК РФ. 

Если заемщик сталкивается с подобной проблемой, необходимо обращаться в правоохранительные органы — в отделение полиции. В заявлении следует подробно расписать сложившуюся ситуацию, и в чём именно заключается нарушение. 

В рамках рассмотрения заявления будет проведена проверка. После этого принимается решение о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в таковом. По большему количеству заявлений принимается решение об отказе в возбуждении уголовного дела, так как действиям МФО изначально была дана неправильная квалификация.

Также вместо мер уголовного преследования часто применяются методы административного воздействия. Но заявление к рассмотрению органы полиции принять обязаны. 

Ответы на популярные вопросы

Как проверить МФО на предмет законности ее деятельности? 

Заниматься микрофинансовой деятельностью имеют право организации, включенные в реестр ЦБ РФ. Перечень доступен на сайте главного регулятора. Если МФО в нем не состоит, значит, она оказывает услуги незаконно — связываться с такими организациями крайне не рекомендуется. 

Что делать, если МФО навязывает дополнительные услуги? 

Навязывание дополнительных услуг в процессе выдачи микрозайма — серьезное нарушение. Организации могут предлагать, к примеру, оформить страховой полис, но такие предложения должны быть открытыми, а не обязательными к оформлению. В противном случае на МФО можно и нужно подавать жалобу. 

По какому номеру можно связаться с ЦБ РФ для подачи жалобы или обращения? 

Оставить обращение в Банк России, а также получить консультацию по своему вопросу можно по следующим телефонам: 300 (бесплатный короткий номер), 8 800 300-30-00 (для звонков по России), +7 499 300-30-00 (для Москвы и Московской области). 

Сколько времени Банк России рассматривает жалобы на МФО? 

Предельного срока рассмотрения поступающих обращений нет, но на практике решение принимается в течение 15 рабочих дней. 

Как позвонить финансовому омбудсмену бесплатно? 

Бесплатный звонок доступен по номеру 8 (800) 200-00-10. Звонки доступны из любой точки России с мобильных и стационарных телефонов. 

Мы рассказали вам всё. Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.