5 способов, как продать кредитный автомобиль

485
5 способов, как продать кредитный автомобиль
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Транспортное средство, приобретенное в кредит, является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка (кредитора). Собственник имеет право пользоваться автомобилем по своему усмотрению, но с некоторыми ограничениями, указанными в кредитном договоре. О том, как продать кредитный автомобиль, читайте на сервисе Банксток.ру.

Является ли кредитное авто собственностью заемщика?

Как правило, при оформлении автокредита, транспортное средство переходит в залог банку. Залог — это гарантия того, что кредитор будет застрахован от убытков, если заемщик перестанет выплачивать кредит. В этом случае на автомобиль будет наложено взыскание.

Несмотря на то, что автомобиль, фактически, покупает банк, во всех документах в качестве собственника фигурирует заемщик. Смысл обременения заключается в том, что он может пользоваться машиной, но без права ее продажи, обмена или дарения.

Подобные решения обязательно согласовываются с кредитором. В противном случае сделка будет незаконной. Эти и другие ограничения снимаются после того, как заемщик полностью погашает задолженность по автокредиту. После погашения кредита собственник может продать ТС без согласования с банком.

Можно ли продать машину, которая находится в автокредите?

В практике распространены случаи, когда при оформлении автокредита транспортное средство может не переходить в залог банку. Для этого заемщику достаточно предоставить кредитору альтернативное обеспечение, одного из следующих видов:

  • Недвижимость — жилая или коммерческая.
  • Ценные бумаги или драгоценные металлы.
  • Спецтехника.

Если авто не оформляется в залог, а вместо этого, к примеру, обременение накладывается на квартиру, то никаких проблем с продажей транспортного средства не будет. В том числе, нет необходимости согласовывать сделку с кредитором.

Продать кредитный автомобиль, который находится в залоге у банка, можно, но только с ведома кредитной организации. Без письменного разрешения банка сделка будет признана недействительной.

Чем залоговый автомобиль отличается от кредитного?

В этих терминах есть четкая разница. Залоговый автомобиль — это транспортное средство, находящееся в залоге у кредитора (банка, автоломбарда, иной финансовой организации). Залог может подразумевать не только запрет на продажу авто, но и на прочие действия. Нередко кредитор запрещает снимать оригинальные запасные части транспортного средства или изменять его цвет.

Кредитный автомобиль — это ТС, приобретенное в кредит. В этом случае оно не всегда передается в залог банку, поэтому может быть продано без его письменного разрешения. Подобные моменты прописываются в кредитном договоре.

Как продать кредитный автомобиль с ПТС и без него?

Паспорт транспортного средства (ПТС) при заключении кредитного договора остается у кредитора. Это необходимо для того, чтобы заемщик не имел возможности совершить с автомобилем какую-либо сделку.

В определенных случаях ПТС может понадобиться заемщику: при наступлении страхового случая, при изменении регистрационных данных, либо при замене номерных знаков. При этих обстоятельствах заемщик имеет право обратиться к кредитору за паспортом транспортного средства.

Банк рассматривает такие заявки в течение семи рабочих дней. В случае положительного решения паспорт выдается клиенту для совершения им указанных в заявке действий. При этом важно учитывать, что продать кредитный автомобиль с ПТС без разрешения кредитора не получится. Информация о залоге вносится в федеральный реестр залогов, поэтому потенциальный покупатель может узнать, что на авто наложено обременение.

Как правильно продать кредитный автомобиль?

Автомобиль, купленный в кредит, продать вполне реально. Чтобы это сделать легально и без проблем с кредитором, можно воспользоваться одним из вариантов. При этом важно учитывать условия кредитного соглашения — в нем прописываются особенности совершения тех или иных сделок с предметом залога.

Способ 1: Кредит досрочно гасит владелец

Это наиболее простой способ: заемщик полностью погашает задолженность перед банком, после чего с авто снимаются все ограничения. Далее собственник может распоряжаться им по своему усмотрению. ТС можно продать, подарить, обменять, оформить в залог или вписать в наследственную массу.

Способ 2: Кредит гасит покупатель

Менее распространенный способ, но также вполне эффективный. Для его реализации необходимо найти покупателя, который будет готов приобрести кредитное авто — именно на этом этапе сделки возникает большинство трудностей. Если покупатель найден, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сообщить в банк о намерении досрочного погашения автокредита.
  2. Получить от кредитора одобрение — банк не может отказать в досрочном погашении задолженности по кредиту.
  3. За счет средств, полученных от покупателя, погасить долг по автокредиту.

После совершения сделки автомобиль переоформляется на нового собственника, которому банк выдает ПТС и все остальные документы на машину. Все ограничения в правах распоряжения ТС при этом кредитором снимаются.

cardmapr-nl-gxAVTZgsxnw-unsplash.jpg

Способ 3: Переоформление кредита

Здесь речь идет не столько о фактической продаже кредитного транспортного средства, сколько об освобождении от обязательств перед банком. Первое — необходимо найти нового владельца, готового переоформить на себя кредитный договор.

Подобная практика распространена на сильно, так как банки крайне неохотно идут на смену заемщика по автокредиту. Если покупатель найден, и банк одобрил такую сделку, необходимо сделать следующее:

  • Предоставить в банк документы по новому заемщику и автомобилю.
  • Дождаться проверки предоставленных данных.

Если кредитная организация будет заинтересована в сотрудничестве, договор автокредита перезаключается на нового владельца, который становится собственником автомобиля. Такая сделка официально называется переуступкой обязательств по кредитному договору.

Способ 4: Переоформление залога

Если авто находится в залоге, заемщик может обратиться в банк с заявлением предоставлении в качестве обеспечения альтернативного имущества. Это имущество будет использоваться в качестве залога, а транспортное средство освобождается от всех ограничений.

В качестве залога в данному случае могут использоваться: другой автомобиль, ценные бумаги или драгоценные металлы, объект недвижимости и прочие предметы, пользующиеся спросом на рынке. При замене предмета залога с автомобиля снимаются все ограничения, поэтому заемщик может им распоряжаться так, считает. Условия кредитного соглашения при этом остаются неизменными.

Способ 5: Продажа автомобиля банку

К этому способу заемщики прибегают только в крайних случаях — когда исполнение обязательств становится затруднительным. К примеру, заемщик потерял трудоспособность, лишился работы, либо у него увеличилась долговая нагрузка.

Подобный вариант не выгоден обеим сторонам, так как авто продается в качестве залогового имущества по сниженной стоимости. То есть вырученных с продажи средств может не хватить на погашение задолженности по кредиту. Поэтому заемщику придется искать дополнительные варианты для добора полной суммы.

Такая сделка используется в безнадежных случаях, если все остальные меры оказываются нерабочими. При этом банк может не сразу одобрить заявку на продажу авто с торгов, до этого будут предложены альтернативные варианты, к примеру, реструктуризация задолженности по кредиту.

abigail-ducote-h7H0te_ufMM-unsplash (1).jpg

Получение разрешения банка

Каждый из перечисленных вариантов реализуется только при согласовании с кредитной организацией — залогодержателем. Для получения одобрения со стороны кредитора заемщику нужно подать заявление, в котором подробно излагаются все причины продажи кредитного авто.

В некоторых случаях банк вправе отказать — к примеру, это касается варианта с продажей авто на торгах в качестве залогового имущества. Если одобрение со стороны банка получено, можно приступать к поискам покупателя.

Важно: согласие кредитора необходимо прилагать к договору купли-продажи. В нем указывается, что на момент заключения сделки авто находится в залоге у банка. После получения суммы от покупателя и погашения автокредита, информацию о существующих обременениях можно проверить в реестре залогов движимого имущества.

Как нельзя продавать кредитный автомобиль?

Любые попытки продать кредитный автомобиль в обход согласования с кредитором расцениваются как мошенничество. Помимо этого, со стороны банка могут быть наложены штрафы. Поэтому такие сделки необходимо проводить исключительно в законном порядке.

Более того, информация о залогах и обременениях находится в открытом доступе. Потенциальный покупатель, при желании, сможет ее бесплатно проверить. По этой причине реализовать такую схему без разрешения кредитора будет весьма проблематично.

borui-wang-o1VzDuzXOzY-unsplash.jpg

Как продать автомобиль, находящийся в залоге?

Последовательность действий для продажи кредитного авто будет практически идентичной, независимо от того, в каком банке оформлен автокредит. Чтобы все было законно, достаточно придерживаться следующих простых правил:

  1. Перед куплей-продажей поставить кредитора в известность — желательно указывать прямую продажу, без посредников.
  2. Предупредить покупателя о том, что авто находится в залоге — можно предоставить подтверждающие документы.
  3. Погасить автокредит за счет собственных средств или средств покупателя.
  4. Провести сделку купли-продажи.
  5. Убедиться, что транспортное средство больше не является предметом залога.

Если возникла подобная необходимость, не следует опасаться автоматического отказа со стороны кредитора. Банк получает свои деньги с реализации кредитного автомобиля с процентами, поэтому такие заявки от заемщиков в большинстве случаев получают одобрение.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Анатолий Шпиц
Материал создан специалистом по финансовым услугам Анатолий Шпиц
Комментарии (0)