Что делать, если перевел деньги не туда или мошенникам

Мошенники используют множество схем, по которым жертвы сами переводят им деньги или дают доступ к своей персональной информации. Также бывает, что отправитель ошибается и шлет деньги не тому, кому хотелось — всего одна цифра и их получает другой адресат. Эксперт Банкcток расскажет, что делать, если перевел деньги не туда или мошенникам и можно ли их вернуть. 

Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам

Мошеннические методы можно условно разделить на две группы:

• владелец карты сам перечислил деньги на счет преступников;
• владелец карты дал мошенникам доступ к персональной информации и нарушил правила безопасности. 

Также проблемы могут возникнуть, если сотрудники банка оказались неблагонадежными и поспособствовали взлому личных кабинетов. В этом случае вернуть деньги проще всего. Банк заинтересован, чтобы его репутация не пострадала. Поэтому он разберется в каждом случае и вернет все суммы пострадавшим клиентам.

Если владелец карты сам перечислил деньги или дал мошенникам доступ к своим персональным данным, придется потрудиться, чтобы доказать, что деньги украдены. Для этого нужно обратиться и в банк, и в правоохранительные органы. 

Если сумма не очень большая, большинство пострадавших предпочитают оставить все как есть. Но при кражах крупных сумм, нужно запастись терпением и действовать незамедлительно. Однако в большинстве случаев остается надеяться только на полицейских, так как для банка жертва вольно или невольно — соучастник преступления, который помог преступникам своими действиями.

Что делать сразу после перевода

Даже если вы сами стали причиной того, что ваши деньги и персональные данные попали в руки мошенников, перестаньте себя винить. Такие проблемы случаются даже с самыми осмотрительными, умными и осторожными людьми. Переключитесь с эмоций на действия. 

Если вы только что перевели деньги, зайдите в онлайн-банк. Если платеж еще не прошел, отмените транзакцию. Если вы передали данные пластиковой карты мошенникам, сообщили коды безопасности, пароли, трехзначный CVV или CVC-код, заблокируйте ее. Это тоже можно сделать в личном кабинете или по звонку на горячую линию банка. 

Обращение в банк

Следующий шаг — обращение в банк. Позвоните на горячую линию и сообщите, что вас обокрали мошенники. Попросите совета, как действовать дальше. Если вы сами нарушили правила безопасности или перевели деньги, банк ничего не предпримет. Но в некоторых случаях проведут расследование. И если с карты мошенника уже совершали подозрительные операции или жалобы поступают не впервые, ее могут заблокировать до выяснения обстоятельств.

Чтобы заблокировать карту мошенника важно узнать, к какому банку она принадлежит. Это не сложно. Вбейте первые шесть цифр номера карты в поисковую систему или воспользуйтесь специальными онлайн-сервисами. Например, это можно сделать здесь.

Правда, есть одна проблема. Мошенники стараются не «светить» настоящие данные, иначе их быстро поймают. Поэтому они используют карты и электронные кошельки, оформленные на подставных лиц. Например, на тех, кто ведет асоциальный образ жизни — наркоманов, алкоголиков, лиц без определенного места жительства. Из-за этого возврат денег может занять намного больше времени и закончиться неудачей, так как выйти на настоящих преступников так и не удастся.

Важно понимать, что если вы сами отправили деньги на счет мошенника, для банка — это обычная транзакция и вам не вправе раскрывать конфиденциальную информацию. Такие переводы не возвращают по желанию отправителя. Поэтому потребуется дополнительный шаг: пойти в банк за выпиской по своему счету, где видна информация о переводе денег мошенникам. Она нужна для обращения в полицию и заведения уголовного дела. В некоторых банках выписку по счету можно заказать дистанционно — в личном кабинете или через мобильное приложение.

Обращение в полицию

Если деньги вернуть не удалось, и в большинстве случаев так и будет, придется обращаться в полицию. Можно пойти в ближайшее отделение лично, но намного проще и быстрее заполнить заявление на официальном сайте МВД. Выберите там нужное отделение, перейдите на его сайт и заполните заявление в свободной форме. Укажите в нем:

• ФИО;
• адрес проживания и электронную почту, 
• номер телефона;
• банк и номера счетов, которые участвовали в мошеннической схеме;
• дополнительную информацию, что вам известна о преступниках.

Также нужно приложить к заявлению выписку по счету, где показана операция, в ходе которой у вас украли деньги. Если есть переписка с мошенниками, сделайте ее скриншоты и тоже приложите. Сюда же можно добавить любые документы, которые вы получали от злоумышленников, например, договора или сертификаты.

Если вы пришли лично подавать заявление в полицию, возьмите талон-уведомление. По его номеру можно проверять, как продвигается дело. Также он понадобится при каждом последующем обращении по своему вопросу лично в полицию или по телефону.

При заполнении заявления онлайн талона не будет. Обращению присвоят уникальный код, который придет в электронном письме. С его помощью вы и будете отслеживать ход дела на сайте ведомства. 

По ФЗ №174 о порядке рассмотрения сообщения о преступлении на проверку заявления у сотрудников полиции может уйти до 30 суток. Но обычно на это тратят до 3 суток. За это время правоохранительные органы изучат ваши доводы и приложенные документы. На их основе решат, стоит ли заводить уголовное дело. Иногда полиция отказывает или передает дело в другое ведомство, например, в Следственный комитет. 

Чтобы увеличить шансы на возврат денег, сразу после того, как заведено уголовное дело и мошенники найдены, подайте следователю гражданский иск о возмещении ущерба. Причем вы можете потребовать возмещение как материального, так и морального вреда. Размер суммы морального ущерба не нужно обосновывать, но в суде лучше предоставить доказательства, к каким последствия привела ситуация. 

Например, вы не смогли вовремя оплатить лечение, обучение или вам пришлось проходить дорогостоящую реабилитацию. Суд скорректирует эту сумму, если для этого будут основания.

Увеличить шансы возврата денег от мошенников можно с помощью коллективного иска. Если привлечь к делу всех, кто пострадал от этих же преступников, вероятность успеха повышается. С помощью  коллективного иска можно привлечь даже тех, кто только косвенного относился к делу. Например, не только мошенников, но и тех, кто транслировал или размещал их рекламу.

После подачи иска в суд остается только ждать, что расследование и разбирательство принесет желаемый результат. 

Что делать если полиция отказала

Если следователь отказался принимать заявление или возбуждать уголовное дело по факту мошенничества, не отчаивайтесь. Обратитесь к вышестоящему лицу. Например, начальнику отдела или управления. Также можно написать заявление прокурору или обратиться в суд. 

Если и тут вам отказали, а вы уверены, что правы, можно обратиться в следующую по уровню инстанцию. Например, написать в региональную прокуратуру или в районный суд. Здесь лучше заранее проконсультироваться с юристом, который подскажет, что делать и куда обращаться для того, чтобы вернуть деньги.

Куда еще можно обратиться

Если вы стали жертвой мошенников и лишились крупной суммы, можно помимо банка и полиции обратиться в другие инстанции. Вернуть деньги это не поможет, но станет предупреждением для других возможных жертв преступников: 

1. Жалоба в Центробанк. Обратиться к регулятору можно через специальную приемную. А если не хотите дальнейших разбирательств по этому делу, а просто решили поставить Банк России в известность, что орудуют мошенники, заполните форму для анонимов. Это поможет полиции вести расследование и обезопасит других потенциальных жертв.
2. В СМИ. Можно написать письмо или обратиться для разбирательства и освещения ситуации в местные СМИ — на радио, телевидение или в газету.
3. В соцсети. Сообщение в местной группе «Подслушано» или городском сообществе может спасти десятки и сотни тех, кто мог бы попасть в руки мошенников и потерять деньги, как это произошло с вами.

Также оставить сообщения с приложенными подтверждениями к ним о мошенниках вы можете в любых специализированных сообществах и форумах. Здесь же вы можете познакомиться с теми, кто тоже обжегся на преступной схеме. Это повысит шансы найти других жертв, с которыми можно подать коллективный иск в суд.

Что делать, если выявил мошенников, но сам от них не пострадал

Если вы чуть не стали жертвой мошенников, но не клюнули на их удочку, не нужно молчать. Расскажите о преступниках в соцсетях, обратитесь в полицию или прокуратуру, позвоните и сообщить о сомнительном предложении в банк на горячую линию. 

Если заявление в полиции отказались принимать, сошлитесь на ФЗ №59, согласно которому в органах должны рассмотреть любое обращение и ответить на запрос. Если и это не помогло, придется идти в вышестоящую инстанцию. Также можно воспользоваться формой для анонимного обращения или написать в приемную Центробанка. 

Что делать, если вам перевели деньги по ошибке

Если не вы потеряли деньги, а наоборот, кто-то по ошибке перевел их вам, не стоит радоваться и сразу идти тратить. Владелец этих денег может написать вам или же обратиться в суд, чтобы вы вернули всю сумму, так как это незаконное обогащение по статье 1102 ГК РФ. Поэтому лучше чужие деньги вернуть, но предварительно удостовериться, что это не мошенническая схема. Иногда жертву вводят в заблуждение, и заставляют перевести то, что ей никто не отправлял:

1. Обратите внимание на номер, с которого отправлено сообщение, 
2. Зайдите в онлайн-банк для того, чтобы проверить счет. 

Если деньги, действительно, поступили, а сообщение пришло с номера банка, можно отправить их обратно. Но не привычным способом, а через отмену операции. Сотрудник горячей линии банка подскажет, как правильно действовать в вашей ситуации, чтобы обезопасить себя. 

Делайте все официально, сохраняйте доказательства, например, скрины переписки с тем, кто допустил ошибку при переводе денег и требует их вернуть. Также можно записать переговоры и сохранить информацию о звонках. 

Иногда пришедшие деньги могут быть вашими по праву. Например, оплата за выполненную работу, перерасчет управляющей компании за коммунальные платежи или же возврат старого долга. В этому случае деньгами можно спокойно пользоваться. 

Чтобы понять, откуда вам пришли деньги и от кого, посмотрите на квитанцию или позвоните в банк на горячую линию, чтобы выяснить детали перевода.

Что в итоге

Если вы перевели деньги на электронный кошелек или карту и поняли, что это мошенники, постарайтесь действовать как можно быстрее. Начните с онлайн банка и звонка на горячую линию, затем идите в полицию. Так нужно действовать, когда сумма значительная. Если потери незначительные — иногда проще смириться, но предупредить банк о мошенниках все же стоит. 

Если деньги по ошибке перевели вам, не спешите отправлять их обратно. Действуйте официально через сотрудников банка. Остерегайтесь любых мошеннических схем. Вовлекаясь в них вы рискуете потерять деньги, время и даже стать участником судебного процесса. Такое может случиться, если с помощью вашей карты проворачивали схему перевода средств с карт и счетов других жертв преступления.

На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.