Что делать, если приставы списали социальное пособие с вашей карты в счет долга?

Законодательство разрешает удерживать до 70% доходов должника, однако социальные выплаты защищены от изъятия даже по постановлению судебных приставов. Тем не менее, иногда происходит несанкционированное списание социальных пособий. Давайте рассмотрим, как это может произойти и какие шаги предпринять для возврата средств.

Имеет ли банк право списывать социальные выплаты с карты?

Банки не имеют полномочий самостоятельно списывать средства с ваших счетов или денежных поступлений на карту. Такие действия допустимы только при наличии судебного решения и соответствующего постановления судебных приставов.

Основаниями для взыскания могут служить:

• Задолженность по кредиту
• Неуплаченные налоги
• Задолженность по алиментам
• Неоплаченные штрафы, в том числе ГИБДД
• Задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ)

Однако даже при наличии судебного постановления и исполнительного листа существует ряд поступлений, которые защищены от взыскания для погашения долгов.

Какие выплаты защищены от списания в счет задолженности?

• Пособия, связанные с беременностью и родами
• Средства материнского капитала
• Выплаты на детей
• Алиментные платежи
• Компенсации в связи с потерей кормильца
• Выплаты пострадавшим от стихийных бедствий, чрезвычайных ситуаций и терактов
• Пособия на погребение
• Выплаты военнослужащим
• Компенсации по уходу за нетрудоспособными лицами
• Социальная помощь малоимущим гражданам и другие подобные выплаты

Полный перечень защищенных выплат содержится в статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Существуют ли ограничения на списание зарплаты и пенсии приставами?

Законодательство устанавливает, что с пенсии, заработной платы и других доходов можно удерживать не более 50%. В отдельных случаях эта сумма может достигать 70%, например:

• При выплате алиментов на несовершеннолетних детей
• При возмещении ущерба, нанесенного здоровью
• При компенсации вреда от совершенного преступления
• При выплатах в связи с потерей кормильца

Важно отметить, что всем должникам, независимо от их статуса (работающие или пенсионеры), гарантируется сохранение прожиточного минимума. С начала 2024 года его размер в масштабах страны составляет 16 844 рубля для трудоспособного населения и 13 290 рублей для пенсионеров. В регионах с более высоким уровнем прожиточного минимума будет применяться местный показатель. При наличии иждивенцев эту сумму можно увеличить, но только по решению суда.

Каким образом банк определяет характер поступлений?

Для разграничения неприкосновенных доходов от других поступлений все денежные зачисления на счет маркируются специальными кодами:

• Код «1» — заработная плата, дивиденды, авторские вознаграждения, выплаты самозанятым и исполнителям по договорам ГПХ
• Код «2» — регулярные социальные выплаты, не подлежащие взысканию
• Код «3» — периодические выплаты, с которых допустимо взыскание по алиментам и возмещению вреда
• Код «4» — единовременные денежные выплаты, защищенные от взыскания
• Код «5» — единовременные выплаты, с которых возможно удержание алиментов и средств по возмещению вреда

Как вернуть ошибочно списанную социальную выплату?

Ошибка может произойти по вине банка, отправителя, пристава или из-за вашей невнимательности. Поэтому первым шагом должна быть проверка правильности заполнения платежных документов через банк. Дальнейшие действия будут зависеть от результатов этой проверки.

Возможны следующие сценарии:

1. Код дохода указан верно (2 или 4)

Если произошло списание с выплат с кодом 2 — это ошибка банка. Ранее было возможно удержание с выплат с кодом 4, если при заключении кредитного договора заемщик давал согласие на списание средств с любых счетов. В настоящее время такие действия запрещены указом президента — единовременные выплаты можно списать только при наличии отдельного письменного заявления. В этом случае у должника есть право требовать возврата денег от банка. По выплате с кодом 2 — в течение 14 дней с момента списания, по выплате с кодом 4 — без ограничения по времени. Банк обязан вернуть средства в течение 3 рабочих дней. Если этого не происходит, следует подать жалобу в Банк России.

2. Указан неверный код

Чаще всего такую ошибку допускают работодатели, а не государственные органы. Для возврата средств необходимо обратиться в службу судебных приставов с заявлением, в котором следует описать ситуацию и указать реквизиты для возврата средств. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие происхождение денег. Рассмотрение обращения и возврат средств могут занять до 30 дней.

Если рассмотрение заявки затягивается или вы получили отказ, следует подать жалобу через интернет-приемную Федеральной службы судебных приставов. Если проблема не будет решена, придется обращаться в суд.

3. Отправитель не указал код дохода

В этом случае действуйте так же, как при неверном указании кода.

4. Код дохода был утерян при переводе средств на другой счет

В данном случае ошибка на вашей стороне. При переводе теряется социальная маркировка, и сумма лишается защиты. Требовать возврата денег в этой ситуации бесполезно, так как закон будет не на вашей стороне.

5. Списание произошло по карте с овердрафтом

В этом случае не имеет значения, с каким кодом изначально поступила выплата. При техническом овердрафте нарушений со стороны банка нет. Например, когда на карте не было средств, с нее за счет овердрафта списалась плата за уведомления или другую платную услугу. Затем на карту поступила выплата, которая восстановила баланс, но фактическая сумма пособия, которой можно распоряжаться, уменьшилась. В этой ситуации также ничего нельзя сделать, просто нужно быть внимательнее или отключить платные услуги по карте.

Как предотвратить нежелательные списания в будущем?

1. Используйте отдельный счет для социальных выплат

Хотя при взысканиях учитывается не назначение счета, а код конкретного поступления, это облегчит отслеживание всех транзакций. Оформите к этому счету отдельную дебетовую карту. Это позволит вам свободно распоряжаться средствами, не опасаясь, что они потеряют маркировку социальной выплаты при переводе на другой счет.

По закону пособия начисляются только на карты платежной системы «Мир». Вот несколько популярных карт с бесплатным обслуживанием:

• «Умная карта "Мир" 1000 на 1000» от Газпромбанка
• «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
• «Карта для жизни» от ВТБ
• «Польза» от Хоум Банка

2. Регулярно проверяйте наличие задолженностей

Для этого можно использовать следующие способы:

• Проверять актуальную информацию о наличии исполнительного производства, штрафов и начислений на портале «Госуслуги» в разделе «Штрафы, долги»
• Подключить через «Госуслуги» налоговые уведомления, чтобы данные из ФНС автоматически отображались в вашем личном кабинете на портале государственной информационной системы
• Запрашивать данные по вашей кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) (два раза в год бесплатно)
• Отслеживать неоплаченные платежи за ЖКУ в личном кабинете на порталах городских услуг (например, mos.ru)

3. Оформите защиту от списаний

Обратитесь к приставу, ведущему ваше дело, с заявлением о сохранении прожиточного минимума. Документ можно подать в электронном виде через портал «Госуслуги» в разделе конкретного исполнительного производства. В заявлении укажите реквизиты одного банковского счета, на котором вы просите сохранять минимальный остаток. Приложите документы, подтверждающие ваш доход. Пристав передаст предписание в банк или работодателю в зависимости от того, через кого производится удержание.

Важно помнить, что прожиточный минимум будет сохраняться на счете до конца текущего месяца. Все неиспользованные средства будут списаны в следующем месяце в счет погашения задолженности.

Заключение

Несмотря на то, что социальные выплаты защищены законом от взыскания, ошибки и недоразумения могут случаться. Важно быть бдительным, регулярно проверять свои счета и знать свои права. В случае неправомерного списания социальных выплат не стесняйтесь обращаться в соответствующие инстанции для защиты своих интересов. Помните, что грамотное управление своими финансами и знание законодательства — ключ к предотвращению подобных ситуаций в будущем.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.