На сегодняшний день одним из наиболее востребованных способов кредитования является револьверный кредит. Также известный как возобновляемый, данный вид кредитования никак не связан с оружием. Финансовый термин позаимствован из английского языка: «revolving» переводится как вращающийся, поворотный.
Принцип действия револьверного кредита нельзя назвать сложным. Итак, заемщик берет у банка денежные средства в пределах, установленных кредитным лимитом, и при каждом внесении платежа лимит восстанавливается на пополняемую сумму. Получатель заемных средств при таком режиме использования может пользоваться кредитом на срок действия договора. В целом алгоритм выглядит довольно привлекательно: снятие средств - пополнение - восстановление лимита.
Когда актуален такой кредит?
Данный банковский продукт наиболее уместен в случае предоставления возобновляемой линии кредитования, при овердрафте. Также данная схема кредитования подходит активным пользователям кредиток. В каждом из названных случаев кредитор предоставляет заемщику кредитную линию, о которой следует поговорить более подробно.
Револьверная линия кредитования
Банки предлагают множество вариантов кредитной линии, но на деле востребованы только две:
- Невозобновляемая (с установленным лимитом выдачи). В рамках такой модели стороны кредитного договора заблаговременно согласовывают лимит выдачи кредитных средств и сумму, применяемую согласно договору. В последующем заемщик имеет право на многократное получение средств частями, но только при условии, что обозначенный лимит не будет превышен. В промежутке между двумя траншами кредитополучатель может погашать задолженность целиком или частями, что не дает ему права получать средства сверх суммы, установленной договором. Такая модель кредитования называется невозобновляемой, так как при ней сумма выдачи не увеличивается. Проще говоря, в отношении каждого транша установлен определенный срок погашения.
- Возобновляемая линия кредитования (с установленным лимитом задолженности). При такой модели кредитополучатель может воспользоваться кредитными средствами частями в пределах, обозначенных договором. При этом максимальная сумма, определенная соглашением сторон, касается также суммы единовременной задолженности. Это значит, что заемщик имеет право на получение нескольких траншей, их погашение и получение в дальнейшем суммы, соразмерной обозначенному лимиту. Такая модель получила название револьверной, то есть возобновляемой. Согласно данной схеме, проценты начисляются на сумму фактической задолженности, тогда как банк взимает комиссию за резервирование.
