Как используют биометрию в мире финансов

1024
Как используют биометрию в мире финансов
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Бумажные документы постепенно уступают место биометрической идентификации личности. Уже сегодня разблокировать телефон, оплатить покупки или услуги, перевести деньги и сделать массу финансовых операций можно с помощью таких данных, как селфи-фото, отпечаток пальца, сетчатка глаза или запись голоса. Подробнее о том, как используют биометрию в мире финансов, расскажет эксперт Банкcток.

Что такое биометрические данные 

Биометрические данные — это информация, которая связана с уникальными физиологическими и поведенческими характеристиками конкретного человека. Их используют:

  • для идентификации — установления личности;
  • для аутентификации, то есть проверки личности.

Если говорить простыми словами, биометрические данные применяют для распознавания человека, а также упрощения и ускорения различных процедур. Например, при авторизации в сервисах и совершении определенных действий. 

Биометрию активно применяют в таких областях:

  • системах безопасности, 
  • управлении доступом, 
  • паспортных и визовых системах, 
  • финансовых операциях,
  • любые других сферах, где нужна точная идентификация личности.

Основное преимущество биометрических данных — их уникальность и сложность подделки. Это более надежная защита от мошенничества, чем бумажные документы, ПИН-коды, логины и пароли. Подделать отпечатки пальцев и другие уникальные физические характеристики либо сложно, либо вовсе невозможно. 

Что относят к биометрии

Биометрические данные включают такие типы информации:

  1. Отпечатки пальцев — уникальные рисунки на кончиках пальцев рук. Для идентификации могут использовать отпечаток одного пальца или нескольких, хотя в системе могут храниться отпечатки всех пальцев обеих рук.
  2. Распознавание лица — программа анализирует геометрию и особенности лица. Его часто применяют на смартфонах в качестве дополнительной защиты от несанкционированного доступа.
  3. Распознавание голоса — программа анализирует тембр, скорость и особенности произношения, а также другие физические и акустические характеристики голоса. Используют в колл-центрах банков и других организаций.
  4. Распознавание радужки и сетчатки глаза — программа сканирует и анализирует уникальные узоры сетчатки глаза или радужной оболочки.
  5. Почерк — программа распознает почерк человека и анализирует его особенности для идентификации личности.
  6. Генетические данные — это сложный метод идентификации, который подразумевает анализ ДНК и распознание генетического кода. Обычно такой способ используют в исследовательских лабораториях и на военных объектах повышенной секретности.
  7. Электрокардиограмма (ЭКГ) — программа анализирует электрическую активность сердца.
  8. Походка — здесь программное обеспечение анализирует особенности походки человека и движений тела.

Банки в основном используют для идентификации личности клиента отпечатки пальцев, голос и черты лица. Даже этих параметров достаточно, чтобы защитить банковские приложения и финансовые операции от мошенников. 

Какие виды биометрических данных используют в финансовой сфере

Платежные системы, государственные и коммерческие банки, торговые сети, отели, рестораны и другие организации активно внедряют биометрические технологии в свою практику. Это защищает персональные данные пользователей от мошенников, а также ускоряет и упрощает финансовые операции с клиентами. 

Кроме того, биометрическая система — это возможность быстро идентифицировать человека в случае форс-мажорных обстоятельств. Например, при землетрясении или цунами, когда люди лишаются жизни, документов, банковских карт. Биометрические данные облегчают идентификацию и доступ к деньгам на счетах даже без бумажных документов. 

С помощью биометрических технологий можно выполнять такие финансовые операции:

  1. Проводить платежи. Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау позволяют оплачивать разные товары и услуги с помощью телефона и отпечатка пальца. С 2016 года работает китайская система Alipay с идентификацией пользователя по лицу. А с 2020 года в Японии возможна оплата товаров и услуг с помощью отпечатка пальца даже для иностранцев. В России биометрические платежи доступны в некоторых кафе, ресторанах и гостиницах крупных городов. Расплатиться пользователь сможет сразу после привязки портрета к пластиковой карте. Достаточно посмотреть в специальную камеру и подтвердить операцию.
  2. Переводить денег по РФ и за рубеж. Функция «перевод по фото» доступна в некоторых банках РФ и за рубежом. Через специальное приложение выбирается фото получателя денег в галерее, а затем остается только подтвердить операцию.
  3. Оформлять онлайн-кредиты. Некоторые  банки РФ уже несколько лет применяют идентификацию клиентов по голосу в колл-центрах и фотоснимку лица при последующем обращении в банк для получения кредита и других услуг. Также банки активно используют многофакторную идентификацию для доступа в онлайн приложения и банковские ячейки. Одним из этапов становится сканирование отпечатка пальца.

Биометрические технологии открывают пользователям возможность удаленно идентифицировать личность и получить доступ к ряду финансовых продуктов. Например, открыть счет или вклад, получить кредит или кредитную карту. 

Сбор биометрических данных проводится один раз, а пользоваться этой услугой можно постоянно. Достаточно прийти с документами в финансовую организацию и провести первичную идентификацию. То есть записать фото и видео, а также оставить отпечаток пальца. 

1 128.jpg

Как происходит сбор биометрии

Сбор биометрической информации проводят с помощью специальных устройств и программного обеспечения. Сотрудники банка, государственной или частной организации измеряют и регистрируют уникальные физиологические или поведенческие характеристики человека. Причем каждый вид биометрических данных собирают по-своему.

Отпечатки пальцев. Чтобы зафиксировать в базе данных отпечатки пальцев раньше опускали пальцы в тоннер и отпечатывали их на бумаге, а затем сканировали. Сегодня все гораздо проще: используют специальные сканеры отпечатков пальцев. Это отдельные устройства или их встраивают в сенсорные поверхности, например, в тачскрины смартфонов.

Сканирование сетчатки глаза. Для сканирования сетчатки и радужки глаза используют специализированные устройства, которые освещают и считывают уникальные особенности этого органа. 

Распознавание лица. Сбор биометрии лица совершают с помощью камер, которые фиксируют уникальные черты. Например, форму, размер и особенности лица, в том числе расстояние между глазами, форму и размер носа, а также родинки, шрамы, родимые пятна и другие уникальные элементы.

Распознавание голоса. Для сбора голосовых биометрических данных записывают голос человека. Затем программа анализирует особенности тембра, разговорные шаблоны и другие параметры речи. Обычно для этого клиенту предлагают в свободной форме пообщаться с оператором под запись.

Поведенческие биометрические данные. Для записи почерка и походки используют специальные сканеры и программное обеспечение. Также узкоспециализированное оборудование применяют для сбора ДНК и других уникальных биометрических характеристик.

Сбор биометрии для самого человека — это быстрая, простая и безболезненная процедура. Она занимает всего несколько минут. Пройти ее нужно всего раз, чтобы потом использовать эти данные для работы в банковских приложениях. Причем не всегда для сбора биометрии нужно ехать в офис лично. Некоторые виды легко зафиксировать онлайн, например, в том же банковском приложении или с помощью звонка оператору. 

Как хранят биометрические данные

После регистрации клиента в системе и сбора биометрии, файл с данным хранят в базе данных организации, которая отвечает за их защиту. Обработанные сведения преобразуют в уникальный шаблон, который выглядит как числовой код биометрической информации. 

ЕБС или Единая биометрическая система — это государственная цифровая платформа, которая позволяет хранить и использовать для идентификации личности биометрию. Она создана по инициативе Банка России. Пока здесь хранятся данные голосов и лиц людей, но в будущем биометрические характеристики могут быть расширены.

Кроме того, в каждом банке есть собственные биометрические системы и хранилища, которые позволяют решать множество финансовых задач и упрощают работу клиентов с банковским приложением. Данные надежно шифруются и при необходимости используются финансовой организацией. 

Например, с помощью специальных программ и алгоритмов отпечаток пальца анализируют и сравнивают с тем, который клиент оставляет во время пользования услугой. Также данные могут хранить не в базе банка или ЕБС, а на устройстве пользователя. Например, на телефоне или планшете.

Важно отметить, что сбор биометрии возможен только с письменного согласия человека. Получение этих сведений проходит в соответствии с законами и правилами в области защиты персональных данных. Сегодня работу с биометрическими и другими персональными данными регламентируют два закона ФЗ №149 и ФЗ №115.

1 22.jpg

Безопасно ли оставлять и использовать биометрические данные

Когда дело касается хранения и использования биометрических данных, важно соблюдать правила безопасности. Подделать такую информацию практически невозможно. И это самое значительное преимущество по сравнению с ПИН-кодами, логинами, бумажными документами, паролями, смс или push-уведомленими от банка. 

Отпечатки пальцев, голос, особенности лица мошенники не смогут украсть. Они хранятся в хорошо защищенных хранилищах. Часто эти данные остаются зашифрованными и обезличенными даже для сотрудников организации, для обеспечения безопасности пользователей. 

Но даже при такой высокой надежности и безопасности в финансовой сфере компании используют многофакторную аутентификацию. То есть помимо биометрии, нужно ввести ПИН-код, произнести кодовое слово, ввести числовой пароль или подтвердить операцию кодом из смс или push. 

Поэтому покупки взглядом, одной командой голосом или же оплата в кафе отпечатком пальца — пока редкость и скорее фантастическое будущее, которое постепенно входит в жизнь. На текущий момент биометрические технологии работают только в крупных городах и финансовых организациях. До мелких магазинов и укромных уголков страны это решение будет доходить еще несколько лет. 

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Трескова Клавдия
Материал создан специалистом в сфере экономики, инвестиций и банковского сектора Тресковой Клавдией
Комментарии (0)