Как рынок ипотеки адаптировался к новым условиям

Ипотечный рынок России продолжает приспосабливаться к новым условиям после изменения регуляторной политики и окончания массовых программ льготной ипотеки. В этой статье рассмотрим, какие изменения произошли в августе, как банки адаптируются к ситуации и что ожидает заемщиков в ближайшем будущем.

Изменения на рынке ипотеки в августе 2024 года

Август стал месяцем стабильности без серьезных регуляторных изменений, что позволило банкам скорректировать свои собственные программы ипотечного кредитования. Значимость программ льготной ипотеки продолжает снижаться, а доля ипотек, выданных по собственным программам банков, напротив, увеличивается.

Несмотря на отсутствие новых льготных программ, ипотечный рынок в августе показал рост. По данным Frank RG, банки выдали 80,1 тысячи ипотек на сумму 371,9 млрд рублей, что на 6,11% больше по объему и на 2,7% больше по количеству по сравнению с июлем. Средний чек ипотеки также достиг нового исторического максимума — 4,64 млн рублей, увеличившись на 3,3%.

Ключевые показатели ипотеки в августе 2024 года:

• Количество выданных ипотечных кредитов: 80,1 тысячи.
• Общая сумма выданных ипотек: 371,9 млрд рублей.
• Рост выдач по сравнению с июлем: 6,11% в денежном и 2,7% в количественном выражении.
• Средний чек ипотеки: 4,64 млн рублей (рост на 3,3%).

Роль семейной ипотеки в развитии рынка

В условиях сокращения программ льготной ипотеки особую роль приобрела семейная ипотека, которая предназначена для семей с детьми. За август выдачи по семейной ипотеке показали значительный рост — более чем в два раза по сравнению с июлем. Если в июле было выдано ипотек на сумму 76 млрд рублей, то в августе этот показатель увеличился до 163 млрд рублей.

В то же время другие программы льготной ипотеки, например IT-ипотека, демонстрируют снижение. Так, выдачи по IT-ипотеке упали в 17 раз — с 30,2 млрд рублей в июле до 1,76 млрд рублей в августе.

Основные предложения по семейной ипотеке:

• Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке.
• Семейная ипотека в ВТБ.
• Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ.
• Семейная ипотека в ПСБ.
• Семейная ипотека в Альфа-Банке.

Эти предложения актуальны на момент публикации материала и могут изменяться в зависимости от рыночной ситуации.

Изменение ставок по рыночной ипотеке

Одним из ключевых факторов, влияющих на ипотечный рынок, остается динамика ключевой ставки Центрального банка России. В августе несколько крупных банков повысили ставки по рыночной ипотеке, что, связано с изменением ожиданий по длительности цикла сдерживающей денежно-кредитной политики. Тем не менее, даже возможное повышение ключевой ставки ЦБ до 19–20% в ближайшем будущем, по словам аналитика, не приведет к значительным корректировкам ипотечных ставок, так как они уже находятся на достаточно высоком уровне.

Прогнозы по ставкам ипотеки:

• Ожидаемое повышение ключевой ставки ЦБ РФ.
• Незначительное изменение ставок по ипотеке (0,5–0,8 процентного пункта).
• Уже высокие текущие ставки по ипотечным кредитам.

Несмотря на высокие ставки, банки продолжают работать над привлечением клиентов через специальные предложения и акции. Например, Альфа-Банк запустил ипотеку с возможностью снижения ставки при снижении ключевой ставки. Эта опция позволяет заемщику единожды воспользоваться правом на снижение процентной ставки в течение всего срока кредитования.

Банковские стратегии на фоне изменения спроса

Спрос на ипотечные кредиты остается неравномерным, и некоторые банки предпринимают шаги для активизации рынка. Например, ряд банков продолжает временно приостанавливать выдачу рыночной ипотеки в своих линейках, среди которых Россельхозбанк. По мнению аналитиков, такие решения могут последовать и от других игроков на рынке в ближайшее время.

Основные стратегии банков для поддержки спроса:

1. Повышение ставок по рыночной ипотеке на фоне возможного роста ключевой ставки.
2. Запуск новых акций и специальных предложений для заемщиков.
3. Точечное расширение инструментов снижения ставок для определенных категорий клиентов.

Перспективы ипотечного рынка в 2024 году

Рынок ипотеки в России продолжает адаптироваться к изменяющимся условиям. В ближайшем будущем аналитики не ожидают значительных изменений в политике процентных ставок, однако банки будут продолжать развивать собственные программы и предлагать новые инструменты для заемщиков.

Что ожидать от рынка ипотеки в ближайшие месяцы:

• Сохранение высоких ставок по ипотечным кредитам.
• Продолжение активного развития программ семейной ипотеки.
• Рост конкуренции среди банков за привлечение заемщиков.
• Вывод некоторых программ рыночной ипотеки из банковских продуктов.

В условиях продолжающейся адаптации рынка заемщикам стоит внимательно следить за предложениями банков и рассматривать специальные акции, которые могут помочь снизить ставку и получить более выгодные условия ипотечного кредитования.

Заключение

Август 2024 года стал месяцем роста на ипотечном рынке России, несмотря на отсутствие значимых регуляторных изменений. Повышение ставок по рыночной ипотеке и сокращение льготных программ подталкивают банки к поиску новых решений для привлечения клиентов, в то время как семейная ипотека остается одной из ключевых программ, пользующихся спросом среди заемщиков.

В ближайшие месяцы мы можем ожидать дальнейших корректировок на рынке ипотеки, однако ключевым фактором остается динамика ключевой ставки и действия регулятора. Заемщикам важно внимательно следить за предложениями банков и не упускать возможности воспользоваться выгодными условиями.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.