Как восстановить бюджет после крупных покупок

Покупка квартиры, машины, бытовой техники, гаджетов, подарков к праздникам, путевок в путешествие — все это довольно крупные траты для среднестатистического семейного бюджета. По итогу можно даже влезть в долги. А если для оплаты дорогостоящих товаров и услуг пользоваться кредитной картой, можно и не заметить, как долг вырастет в геометрической прогрессии. Эксперт БанкСток расскажет, как восстановить бюджет после крупных покупок и трат.

Что делать после крупных трат: пошаговый план

Восстановление бюджета после крупных покупок требует составления пошагового плана, адекватной оценки собственных сил и финансовой ситуации, а также самодисциплины. Мы подготовили пошаговый план, который поможет вам вернуть финансовую стабильность и вывести семейный бюджет в плюс.

Оцените финансовую ситуацию

После периода, когда вы вынужденно или по своему желанию тратили много денег, важно понять, какова реальная финансовая ситуация. Для этого:

1. Посмотрите остаток средств. Учтите все деньги на счетах и наличные, которые у вас есть на текущий момент.
2. Определите, сколько денег нужно на ежемесячные обязательные платежи. Сюда включите суммы на коммуналку, арендную плату, проезд, связь, кредитные платежи, оплату обучения и детского сада, а также траты на базовую одежду, еду и другие нужды.
3. Проанализируйте, сколько денег вы должны, если пользовались кредитными картами, брали займы и рассрочки. Учтите сроки льготного погашения долга и время, к которому нужно вносить платежи по кредитам.
4. Сопоставьте имеющиеся суммы и предполагаемые доходы с тем, сколько денег вам нужно потратить на базовые потребности и обязательные платежи.

Четкое понимание текущей ситуации позволит расставить приоритеты и определить пути, как восстановить бюджет и вывести его в плюс. Также такой анализ позволит понять, на чем можно сэкономить и от чего стоит отказаться, если у вас временные финансовые трудности.

Продумайте план расходов

Если семейный или личный бюджет просел из-за крупных покупок или праздников, стоит рассчитать примерный бюджет на ближайшие несколько месяцев. Вот несколько советов:

1. Расставьте приоритеты. Решите, какие траты точно необходимы и на что пустить деньги в первую очередь.
2. Составьте список трат и установите лимиты. Определите, на что нужно потратить деньги и сколько вы готовы выделить на каждую статью расходов, исходя из своей финансовой ситуации. Для комфорта разделите свои траты на обязательные и те, без которых можно прожить. Если к обязательным можно отнести траты на коммуналку, кредиты, еду, то к желательным — все виды развлечений, посещение кафе, театров, покупку новой косметики, очередного более нового смартфона.
3. Планируйте свои траты заранее. Откажитесь от ежедневных походов в магазин и спонтанных покупок. Намного экономней заранее продумать меню на неделю и покупать основную массу продуктов и бытовой химии сразу на пару недель. Каждый день можно покупать то, что быстро портится — хлеб, молочные и колбасные изделия.

Хорошо продуманный план расходов — ключ к восстановлению финансовой стабильности. От самодисциплины и финансовой грамотности зависит то, насколько быстро вы сможете восстановить семейный бюджет.

Откажитесь от лишних трат

В ходе восстановления семейного бюджета после крупных покупок и праздников придется экономить. Но не впадайте в крайности — делайте все с умом. Не нужно отказывать от всего, что приносит радость. Чашка кофе по пути на работу не сильно ударит по бюджету, но значительно поднимет настроение.

Тем более, если речь об экономии в течение длительного времени. Здесь важно планировать не только обязательные траты, но и включать в бюджет доступные по цене развлечения. Иначе вы рискуете столкнуться с выгоранием и депрессией, а это еще больше может усугубить и без того сложное финансовое положение.

Не стоит экономить на качественном образовании, медицине, еде, спорте. Пересмотреть свои траты в этих сферах можно, например, отложить крупные финансовые вложения — установку брекетов, так как с такой процедурой можно не спешить. Но если болит зуб, идите к хорошему стоматологу и не жалейте на это денег. Иначе в будущем рискуете столкнуться с еще большими тратами и серьезными осложнениями.

Стоит всем в семье объявить, что некоторое время вы будете тратить меньше, чтобы восстановить финансовый баланс. Это касается и импульсивных покупок взрослых, и мелких трат на игрушки и другие необязательные вещи для детей. Если требуется крупная покупка, например, новый холодильник, взвесьте все за и против. Если есть возможность подождать, отложите ее до «лучших» времен.

Изучите условия своих банковских карт

Иногда у человека уже есть работающие и эффективные инструменты, но он просто не знает как ими пользоваться. Например, банковские карты, позволяющие экономить, но вы не используете эту функцию или не знаете об условиях программы лояльности. Вот несколько способов сократить расходы или вернуть часть потраченных средств:

1. Кешбэк. Некоторые карты позволяют возвращать часть потраченных денег, если покупки совершены в магазинах-партнерах. Так можно получить обратно 3-7% и более с покупок в супермаркетах, магазинах техники, одежды. Используйте эту возможность. И даже если кажется, что возврат денег небольшой, в течение месяца накапливается существенная сумма.
2. Льготный период по кредитной карте. Если пользуетесь кредиткой, старайтесь возвращать деньги в течение беспроцентного срока. В этом случае сэкономите на платежах банку.
3. Скидки у партнеров. Используйте скидки, которые предлагает банк при покупке у партнеров. Это могут быть аптеки, магазины, заправки, компании, оказывающие услуги.
4. Рассрочка вместо кредита. Если без крупной покупки не обойтись, выбирайте рассрочку, а не кредит. Так вы сэкономите на процентах.
5. Программы лояльности. Некоторые магазины и банки предлагают накопительные скидочные карты, карты рассрочек, бонусы и баллы за покупки, которые в будущем можно конвертировать в деньги или использовать при оплате других товаров и услуг. Изучите условия программ лояльности магазинов и своих обслуживающих банков, и используйте их себе во благо.

Также некоторые банки предлагают оформить овердрафт к зарплатной карте — это мини-кредит до очередного поступления на счет. За несколько дней пользования займом переплата будет минимальной. А взятые в долг таким образом деньги выручат в трудной ситуации.

Используйте акции и скидки

Экономия на повседневных расходах — это то, что позволит улучшить финансовую ситуацию, не отказываясь от покупки необходимых вещей. Для этого:

• покупайте оптом там, где это предполагает скидки и сниженную цену;
• используйте купоны и промокоды;
• ловите сезонные и праздничные скидки, если планируете крупные покупки;
• пользуйтесь всеми возможными программами лояльности.

Еще один вариант сэкономить — сравнивать предложения разных сайтов и офлайн магазинов. Разница в цене на один и тот же товар может быть существенной.

Избегайте долгов

Если уже есть долги и финансовые трудности, постарайтесь больше не брать кредиты, рассрочки, не пользуйтесь кредитными картами. Иначе рискуете увеличить свои проблемы и попасть в обстоятельства, из которых очень сложно выйти — долговую яму. Если допустите просрочку по кредитам, не оплатите вовремя штрафы, коммунальные услуги и другие обязательные платежи, долг будет копиться как снежный ком, обрастая пенями и процентами.

Отдавайте приоритет погашению текущих долгов. Причем, если не можете платить по всем счетам, выплачивайте те обязательства, которые влекут за собой большие штрафы и пени, а также кредиты, у которых процентная ставка самая высокая. В некоторых случаях, если долгов много, стоит задуматься об объединении их в один кредит. Для этого можно провести рефинансирование.

Увеличьте доходы

Если семейный бюджет просел от крупных покупок или после праздничных трат, один из вариантов восстановить его — увеличить доходы. Вот несколько эффективных способов:

1. Дополнительный заработок. Попросите у работодателя дополнительные обязанности с доплатой либо найдите новое место, где будете подрабатывать. Это может быть работа на фрилансе онлайн — такой заработок сегодня в тренде. Но помните, что с любой деятельности нужно платить налоги. А для этого стоит оформить самозанятость или ИП, даже если вы берете разовые проекты в интернете.
2. Продажа чего-то ненужного. Если есть имущество, которым не пользуетесь и не планируете, его можно продать. Достаточно выставить объявление на Авито и других подобных ему сайтах, чтобы получить деньги. Продать можно движимое или недвижимое имущество — квартиру, дачу, гараж, машину, гаджеты, бытовую технику, мебель. Но если у вас много ненужных вещей, из которых выросли дети, это тоже может стать пополнением семейного бюджета.
3. Монетизация хобби. Если занимаетесь хендмейдом, делаете вещи, которые полезны другим, можно использовать свое хобби для заработка. Приносить деньги может кулинария, онлайн и офлайн консультации, изготовление украшений, пошив вещей, сочинение стихов и многое другое.

Даже подарки, которые вам подарили, можно использовать для восстановления финансового баланса. Их можно вернуть в магазин либо продать на барахолках в соцсетях и специальных сайтах.

Оформите налоговый вычет

Многие забывают, что могут воспользоваться государственной поддержкой. Один из вариантов — получение налогового вычета. Если потратили деньги на медицину, спорт, обучение свое или детей, покупку недвижимости, долгосрочное страхование жизни, дополнительное пенсионное обеспечение, можно вернуть до 13% расходов при условии, что с вашей зарплаты снимали НДФЛ.

Если раньше никогда не оформляли налоговый вычет, можно получить деньги не только за текущий год. но и за два предыдущих. Подать заявку на получение денег можно не выходя из дома — через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы. По закону выплата приходит в течение месяца после оформления, но обычно это происходит намного быстрее.

Как не допускать просадку бюджета в будущем

Если расходы на праздники или крупную покупку пробили брешь в семейном бюджете, не стоит паниковать. Постарайтесь, выровнять положение и сделать так, чтобы таких проблем больше не возникало. Для этого:

1. Создайте финансовую подушку безопасности. Ее размер может быть разным. В идеале она должна быть равна 4-6 вашим зарплатам. В случае возникновения форс-мажора вместо долгов друзьям или банку можно взять деньги из нее. Такая подушка выручит при увольнении, болезни, крупных тратах. Хранить ее можно дома в наличных «под подушкой» или в банке на депозите. А накопить нужную сумму позволит ежемесячное откладывание денег в размере не менее 10% от заработка.
2. Откройте кредитную карту. Если постоянно возникают ситуации, когда нужны крупные суммы, можно открыть кредитную карту. Но стоит быть внимательным — выбирайте финансовый продукт с выгодными условиями. Например, низкой процентной ставкой, длительным льготным периодом. Будет хорошо, если по карте есть кешбек и бонусы. При этом помните, что это вариант на экстренный случай, а не повседневный инструмент для расчетов.
3. Откажитесь от импульсивных и необязательных покупок. Самый новый телефон — это прекрасно, когда можете на него заработать, а не лезть из-за покупки гаджета в долги. Если хотите купить что-то дорогостоящее, не делайте это сразу. Сравните разные варианты, внимательно изучите характеристики и приобретите именно то, что нужно. Это касается как крупных покупок, так и чего-то менее значительного — игрушек, вещей, посещения ресторанов и театров.
4. Научитесь правильно экономить. Отказывать себе в чем-то важном и полезном не стоит, но от некоторых трат можно отказаться. Так, сэкономить часто получается даже с внедрением в жизнь новых привычек. Например, можно брать с собой на работу полезную еду вместо посещения кафе с фастфудом, пересесть с каршеринга и такси на общественный транспорт, отказаться от сладостей и кофе в кофейнях.
5. Найдите дополнительный доход. Активные доходы — это прекрасно. Но если вы хотите позаботиться о себе, стоит подумать об организации нескольких источников пассивных доходов. Например, это может быть вклад в банке или накопительный счет.
6. Заранее планируйте крупные траты. Если знаете, что нужен холодильник, ремонт, новый телефон или хотите уехать на неделю в Тайланд, заранее планируйте эти траты. Откладывайте деньги с каждой зарплаты в течение нескольких месяцев. Тогда нужная сумма не ударит по семейному бюджету.

Кроме того, не допускать просадки семейного бюджета после крупных покупок и праздников поможет банальное умение говорить «нет» себе, родным, детям, друзьям и знакомым. Если корпоратив или очередное путешествие больно ударит по бюджету или загонит в долги, от такой траты лучше отказаться.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.