Какие перемены коснутся личных финансов в 2022 году

Ежегодно правительство, Центробанк и другие компетентные органы разрабатывают и внедряют новые законы, регламенты и правила, которые касаются, в том числе и личных финансов россиян. В 2022 году вступает в силу несколько десятков новшеств и изменений. Аналитик БанкСток собрал самые значимые из них в одном обзоре.

Налоговый вычет за спортивные секции

Занятия в спортивной секции с 2022 года принесут не только пользу для здоровья, но и помогут вернуть часть НФДЛ уплаченного в бюджет. Например, можно записаться самому в фитнес-клуб, оплатить занятия спортивными танцами ребенку или внести взнос за соревнования и получить налоговый вычет с этих сумм.

Максимум можно вернуть из бюджета 15 600 рублей – это 13% от 120 000 рублей. Если занятия спортом обходятся дороже 120 000 рублей в год, компенсировать больше, чем 15 600 рублей все равно не получится.

Для возврата вычета должны быть выполнены одновременно три условия:

1. Есть официальный доход, который облагается по ставке 13%, например, заработная плата.
2. Спортивная организация включена в специальный список Министерства спорта.
3. Спортивная услуга входит в перечень, который утвержден Постановлением Правительства от 6 сентября 2021 года №1501 и распоряжением от 6 сентября 2021 года №2466-р.

Деньги можно получить двумя способами:

• единовременно всей суммой – в следующем году через налоговую инспекцию, если подавать документы самостоятельно;
• ежемесячно через работодателя, в этом случае от удержания подоходного налога освободят начисленную зарплату, то есть деньги не уйдут в налоговую, а сумма к выдаче окажется выше. 

Для получения вычета понадобятся два документа:

• договор со спортивной организацией;
• чеки или квитанции на оплату услуг.

Дополнительный нюанс: вычет на занятия спортом относится к социальным. Поэтому максимальная сумма 120 000 рублей – это лимит для всех компенсаций в этой категории. Если весь вычет в размере 15 600 рублей использован для возврата по платному обучению, лечению, благотворительности или долгосрочному страхованию, сэкономить на занятиях спортом уже не получится. Но, если оплачено обучение ребенка или дорогостоящее лечение, по этим расходам можно оформить отдельный вычет.

Сокращение срока хранения информации по долгам в кредитной истории

Сведения о долгах человека в кредитной истории, которые оформлены и уже погашены до наступления 2022 года, хранятся в Бюро кредитных историй 10 лет. Информация по новым долгам и кредитам, которые не были погашены до конца 2021 года, будет отражаться в кредитной истории только 7 лет.

Срок хранения сведений по каждому долгу теперь отсчитывается в индивидуальном порядке. Датой начала отсчета станет дата получения данных БКИ и внесения изменений в базу. Например, таким основанием может быть частичное или полное погашение займа. 

До 2022 года в кредитной истории отражался весь пакет долгов человека в течение 10 лет, и если происходило обновление сведений в любом из долгов, срок хранения обнулялся. Например, закрытие микрозайма в 2020 году влияло на отражение данных по автокредиту, который был погашен в 2015 году, и отсчет срока хранения всех записей начинался заново. 

На обновление сроков хранения информации в кредитной истории до 2022 могли влиять и другие факторы. Например, смена фамилии или выдача нового паспорта. В этих ситуациях десятилетний срок также начинался с нуля. Это негативно отражалось на кредитной истории заемщика, потому что исторические долги десятками лет снижали кредитный рейтинг и мешали получить более выгодные условия по новым кредитам.

Новые правила хранения сведений в кредитной истории помогут заемщикам и банкам получать более объективную картину. С 2022 года в ней будут отражаться только действующие долги, а также те кредиты, которые были закрыты меньше семи лет назад.

Переводы между ИП через СБП

Самозанятые и индивидуальные предприниматели с 2022 года смогут рассчитываться друг с другом и клиентами через Систему быстрых платежей, которая запущена Центробанком с 2019 года.

Тарифы по расчетам через СБП ниже, чем на межбанковские переводы. Кроме того, ИП и СЗ будут получать и отправлять деньги мгновенно, в то время как при межбанковском переводе деньги могли поступать до 3-5 рабочих дней. 

На январь 2022 года к СБП подключены 206 банков, в том числе все крупнейшие банки РФ. О том, подключен ли к системе ваш обслуживающий банк, можно узнать в банке или на сайте СБП.

Автоплатежи за товары и услуги через СБП

Со второго квартала 2022 года все крупнейшие банки, которые подключены к СБП, предоставят клиентам возможность настроить автоплатежи в личном кабинете или мобильном приложении. Деньги можно будет отправлять автоматически за товары и услуги двумя способами:

• разовая оплата – например, плата за кофе «навынос» или каршеринг;
• регулярная подписка – например, за доступ к игровому порталу или платному онлайн-журналу. 

Автоплатежи через СБП можно использовать наравне с банковскими автоплатежами. Но при этом клиент нигде не указывает ни данные карты, ни данные счета, поэтому такой вариант можно расценивать как более безопасный.

Дополнительное удобство автоплатежей через СБП – все подписки в одном месте. Их можно настраивать или отключать в любое удобное время в мобильном банке.

Защита прожиточного минимума для должников

С февраля 2022 года судебные приставы не смогут оставить должника без прожиточного минимума. По закону приставы могут списывать до 50% от любых регулярных выплат, но на деле люди иногда могут оставаться без средств для существования. Теперь должника обязаны предупреждать. Также должник может сам подать заявление приставам, чтобы сумму прожиточного минимума оставили неприкосновенной.

В РФ устанавливают общий прожиточный минимум для всех россиян и отдельно для регионов. Общероссийский уровень ПМ для трудоспособных граждан на 2022 год составляет 13 793 рублей. Региональный ПМ может быть ниже или выше общероссийского. Например, в Москве прожиточный минимум для трудоспособного населения  21 371 рубль, а на Чукотке – 31 448 рублей.

Кроме того, с 2022 года судебным приставам запрещено взыскание долгов с пособий по беременности и родам, а также любых единовременных выплат на детей. А банки обязаны запросить согласие должника на списание денег по долгам из детских выплат, при каждом их зачислении на счет.

Налоги с процентов по вкладам

В октябре 2021 года некоторым российским вкладчикам впервые пришло уведомление из налоговой о необходимости уплаты налога с процентов по вкладам. Это касается только тех, у кого сумма начисленных процентов по всем вкладам превышает законодательно установленный лимит, который считают по формуле:

1 000 000 рублей * размер ключевой ставки на начало года, за который уплачивается налог.

В 2021 году – это была сумма 42 500 рублей, так как ключевая ставка на 1 января  – 4,25%. Если доход от вкладов в пределах этой суммы, ничего платить в бюджет не нужно. Но если итоговая прибыль вкладчика больше, придется заплатить 13% с суммы превышения. Налог за 2021 год нужно внести до конца ноября 2022 года.

Раскрытие информации вкладчикам по минимальной ставке по депозиту

С 1 июля 2022 года банки обязаны раскрывать информацию по минимальной гарантированной ставке по вкладу. Ее будут указывать не только в индивидуальных условиях для вкладчиков, но и в рекламе, и на официальном сайте банка. 

Такие нововведения приняты из-за того, что банки часто используют самую высокую ставку для привлечения клиентов. Но при этом «забывают» проинформировать, что такие условия действуют, только в первый месяц или при подключении премиального пакета обслуживания.

При публикации информации по гарантированной  минимальной ставке потенциальным клиентам будет легче сравнивать предложения разных банков и считать доходность. 

В депозитном договоре для вкладчика распишут таблицу с графами, в которых укажут:

• тип вклада;
• сумму и валюту;
• процентные ставки и условия, при которых они действуют;
• порядок начисления и выплаты процентов;
• условия продления депозитного договора;
• возможность досрочного возврата части вклада без потери процентов.

Если такой информации в договоре не будет, вкладчик вправе обратиться в Роспотребназдор или Банк России, чтобы была проведена проверка.

Уроки финансовой грамотности в школьной программе

С начала нового учебного года в 2022 году в школьную программу введут уроки, в которые включены материалы по финансовой грамотности:

1. В начальных классах – это задачи по математике и задания по окружающему миру. 
2. Для учеников 5-9 классов элементы финансовой грамотности включены в три дисциплины – обществознание, математику и географию.

Также школьникам начальных классов будут преподавать основы кибербезопасности, которые научат распознавать мошенников и соблюдать меры предосторожности в интернете. 

В средних классах обучат основам предпринимательства и налогообложения, правилам рыночной экономики и тому, как читать, составлять и подписывать договора, в том числе дистанционно через интернет. 

Новые образовательные стандарты для школьников были разработаны при содействии Банка России для повышения финансовой грамотности подрастающего поколения.