Кредитный договор: на что необходимо обращать внимание

24.09.2020 239 Кредитный договор: на что необходимо обращать внимание
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Подписание кредитного договора – крайне ответственный процесс, требующий пристального внимания к каждой формулировке. Представляем Вашему вниманию краткий экскурс, который поможет не пожалеть о выборе кредитного продукта.

Существенные условия кредитного договора

Вне зависимости от разновидности кредита, договора должен содержать следующие пункты:

  • общая стоимость (сумма) кредита;

  • сроки его предоставления;

  • период возврата долга;

  • размер и порядок уплаты начисленных процентов.

Реквизиты

Обязательно перепроверьте все данные, указанные в договоре, а именно реквизиты – Ваши паспортные данные, информация о счете банка. Также следует убедиться в том, что представитель кредитной организации имеет соответствующую доверенность.

Предмет договора

Один из ключевых моментов – вид и цель кредита. В особенности данный момент важен при оформлении ипотечного кредита, когда заемщик планирует подать заявление на получение налогового вычета.

Сумма кредита и даты

Чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом в дальнейшем, внимательно изучите пункт, посвященный сумме кредита и срокам его погашения. В общую сумму могут включаться также суммы страховки и комиссий, на которые начисляются проценты.

Перечисление денежных средств

Способ перечисления зависит от конкретного кредитного продукта. В одних случаях предусмотрена выдача денег через кассу банка, в других – перечисление непосредственно на лицевой счет заемщика.

Схема погашения кредита

Так называемый «график» платежей должен отражать:

  • ежемесячную дату внесения платежа;

  • сумму платежа;

  • размер основного долга;

  • информацию о процентах;

  • стоимость сопутствующих или дополнительных услуг;

  • общую сумму выплат с учетом процентов.

Порядок начисления процентов

Прежде чем поставить свою подпись, непременно ознакомьтесь с алгоритмом начисления процентов. В договоре могут устанавливаться следующие схемы начисления:

  • Дифференцированные платежи. Когда проценты начисляются таким образом, погашение основного долга производится равномерно. При этом суммы ежемесячных платежей становятся меньше.

  • Аннуитетные платежи. По данной схеме заемщик платит одну и ту же сумму каждый месяц. В платеж уже включены основной долг и проценты.

Выплата кредита

Важно не только ознакомиться со сроками погашения и графиком, но также изучить порядок выплаты долга. Заемщику необходимо знать, может ли он оплачивать кредит онлайн, подключить автоплатеж или погасить задолженность досрочно без штрафных санкций и других негативных последствий.

Обязанности кредитополучателя

В соглашении закреплены как права, так и обязательства обеих сторон по кредиту. Банк может требовать от заемщика предоставление каких-либо документов для подтверждения уровня дохода. Также большинство кредитов предполагают платное страхование жизни и имущества, приобретаемых за кредитные средства.

Условия досрочного погашения кредита по требованию банка

Кредитная организация может настаивать на погашении суммы кредита ранее срока, установленного договором, если:

  • заемщика нарушил срок уплаты очередной части долга;

  • стоимость имущества, обеспечивающего кредит, снизилась;

  • обеспечение по кредиту было утрачено;

  • кредитополучатель не использует средства по целевому назначению;

  • банк обнаруживает со стороны заемщика препятствия к контролю за целевым использованием средства.

Комиссии

Не каждый договор содержит подробную информацию о стоимости дополнительных услуг и комиссиях, предусмотренных за использование кредита. Комиссии могут начисляться за обналичивание средства, СМС-уведомления, ведение счета.

Мы рассказали вам всё. Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете ЗДЕСЬ.