Микрофинансовая и микрокредитная компания: в чём разница и где лучше взять деньги в долг

Получить деньги в долг можно не только в банках, но и в микрофинансовых организациях (МФО). Давайте разберемся, какие типы МФО существуют и чем они отличаются друг от друга, чтобы понять, где лучше брать займ.

Что такое МФО

Микрофинансовая организация (МФО) — это общее название коммерческих структур, которые предоставляют займы под проценты. Существует два основных типа МФО:

• Микрокредитные компании (МКК);
• Микрофинансовые компании (МФК).

Обе категории организаций занимаются выдачей небольших займов как физическим, так и юридическим лицам. Однако у них есть значительные различия. Рассмотрим особенности каждого типа более подробно.

Микрофинансовая и микрокредитная компания: основные отличия

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые компании являются крупными участниками рынка микрофинансирования. Их собственные средства должны составлять не менее 70 миллионов рублей. МФК имеют право выпускать облигации, привлекать средства как от физических лиц, так и от юридических лиц, и, конечно же, предоставлять займы.

МФК могут выдавать физическим лицам суммы до 1 миллиона рублей, а юридическим лицам — до 5 миллионов рублей.

Микрокредитные компании (МКК)

Микрокредитные компании, напротив, являются более мелкими участниками рынка. Их уставной капитал составляет 4 миллиона рублей, но с 1 июля 2024 года эта сумма увеличится до 5 миллионов рублей.

МКК могут предоставлять физическим лицам займы на сумму не более 500 тысяч рублей, а юридическим лицам — до 5 миллионов рублей.

Как регулируется деятельность МФО

Микрофинансовые компании напрямую контролируются Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), тогда как микрокредитные компании подотчетны саморегулируемым организациям (СРО). ЦБ вмешивается в деятельность МКК только в случае серьезных нарушений или при проверке СРО.

Сравнительная таблица: МФК и МКК

Чем МФО отличаются от банков

Микрофинансовые организации имеют несколько ключевых отличий от банков, которые делают их более доступными для заемщиков с определенными потребностями. В МФО обычно обращаются, если:

• у заемщика плохая кредитная история и банки отказывают в выдаче кредита;
• нет возможности подтвердить доходы официально;
• нужна небольшая сумма на короткий срок.

Кроме того, МФО отличаются от банков по ряду других параметров. Рассмотрим их в сравнительной таблице:

Сравнительная таблица: банк и МФО

Как выбрать МФО для займа

Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, вы можете обратиться в любую МФО — и МФК, и МКК предоставляют такие услуги. Однако если вам требуется сумма более 500 тысяч рублей, лучше выбирать МФК.

Для крупного займа на длительный срок лучше обратиться в банк, поскольку процентные ставки по банковским кредитам обычно ниже. Рассмотрим предложения некоторых МФО и банков на 3 мая 2024 года:

Предложения МФО

• CashDrive: сумма от 20 тыс. рублей до 1 млн рублей под залог автомобиля, ставка от 14,6% до 98,55% годовых, полная стоимость кредита от 15% до 101,932%.
• Creddy: сумма от 80 тыс. рублей до 500 тыс. рублей под залог автомобиля, ставка от 32,85% до 98,55% годовых, полная стоимость кредита от 32,85% до 100%.
• CarCapital: сумма от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей под залог ПТС, ставка от 14,6% до 80,3% годовых, полная стоимость кредита до 105,964%.

Предложения банков

• Альфа-Банк: кредит без залога до 7,5 млн рублей, ставка от 17% до 55,99% годовых, полная стоимость кредита от 17% до 55,99%.
• Тинькофф: кредит без залога до 5 млн рублей, ставка от 15,9% до 34,9% годовых, полная стоимость кредита от 15,579% до 40%.
• ВТБ: кредит без залога до 40 млн рублей, ставка от 3,9% до 44,2% годовых, полная стоимость кредита от 13,9% до 52,3%.

Кредиты под залог

• Альфа-Банк: кредит под залог недвижимости до 15 млн рублей, ставка от 13,5% до 34,99% годовых, полная стоимость кредита от 14,8% до 37,4%.
• Тинькофф: кредит под залог автомобиля до 7 млн рублей, ставка от 15,9% до 50% годовых, полная стоимость кредита от 15,579% до 50%.
• ВТБ: кредит под залог недвижимости до 20 млн рублей, ставка от 18,1% до 19,4% годовых, полная стоимость кредита от 18,634% до 26,956%.

Как проверить легальность МФО

При выборе МФО крайне важно убедиться в ее легальности. Первым делом проверьте, включена ли компания в реестр ЦБ.

Если компания есть в реестре, рекомендуем изучить отзывы о ней. Это поможет понять, как МФО относится к своим клиентам и насколько она надежна.

Обращайте внимание на условия и ставки, которые вам предлагают — они не должны превышать установленные ЦБ РФ 0,8% в день. Для новых клиентов некоторые МФО могут предложить микрозаймы под 0% на небольшую сумму.

Условия займов в МФО

Рассмотрим условия займов на примере нескольких микрофинансовых и микрокредитных компаний:

Микрокредитные компании

• Веб-Займ: сумма от 3 до 30 тыс. рублей, ставка от 0%, срок от 1 до 30 дней, ПСК от 12,41% до 292% годовых.
• еКапуста: сумма займа от 100 рублей до 30 тыс. рублей, ставка от 0%, срок от 7 до 31 дня, ПСК до 292% годовых.
• Турбозайм: сумма займа от 3 до 15 тыс. рублей, ставка от 0%, срок от 1 до 7 дней, ПСК от 289,6% до 292% годовых.

Микрофинансовые компании

• Займер: сумма займа от 2 до 30 тыс. рублей, ставка от 0% годовых, срок от 7 до 30 дней, ПСК от 0 до 292% годовых.
• Zaymigo: сумма займа от 4 до 30 тыс. рублей, ставка от 0%, срок от 5 до 30 дней, ПСК от 0 до 292% годовых.
• MoneyMan: сумма займа от 1,5 до 30 тыс. рублей, ставка от 0% годовых, срок от 5 до 21 дня, ПСК до 292% годовых.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.