Модельные портфели в Сбербанке

1215
Модельные портфели в Сбербанке
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Инвестиции в любую сферу связаны с типовыми и не типовыми рисками инвестора. Ни одна стратегия не дает 100% гарантий того, что вложение средств принесет доход, а не приведет к убыткам. Банки и управляющие компании стремятся уменьшить эти риски за счет разработки новых инвестиционных стратегий. Одна из них — модельные портфели. О том, что это такое, и как работает — рассказываем на сервисе Банксток.ру.

Что такое модельный портфель?

Модельный портфель — это пакет, составленный из множества ценных бумаг, выпускаемых компаниями по всему миру. Таким образом, благодаря такой стратегии инвестиционный доход не зависит от колебаний курса какой-либо одной валюты, положения конкретной компании или стоимости акций и облигаций.

Инвестор вкладывает деньги преимущественно через биржевые фонды. При этом в какие именно акции и облигации следует вкладывать деньги определяет не человек, а индекс — к примеру, индекс Московской биржи. Основная задача таких индексов заключается в том, чтобы своевременно показывать положение рынка — рост или снижение. Сбербанк предлагает клиентам 5 видов модельных портфелей на выбор.

Консервативный портфель

Инвестор вкладывает в рублевые облигации с коротким сроком до погашения. Уровень риска — минимальный.

Сценарии годовой доходности:

  • негативный — +4,1%;
  • нейтральный — +6,9%;
  • позитивный — +9,4%.

Условия инвестирования:

Минимальная сумма инвестирования:

  • Сбербанк Онлайн — 5000 рублей;
  • Сбербанк Премьер — 50 000 рублей;
  • СберПервый — 1 000 000 рублей.

Сумма довнесения — 1000 рублей.

Вывод — от 25 000 рублей.

Стратегия подходит инвесторам с доходом от 20 000 рублей в месяц, и расходами, не превышающими доходы. Средний возраст инвестора — 18-65 лет. Консервативный портфель рассчитан на клиентов, имеющих небольшой опыт в инвестировании.

Осторожный портфель

Вложения производятся в рублевые облигации, среди которых доля краткосрочных — меньше.

Сценарии годовой доходности:

  • негативный — +2,3%;
  • нейтральный — +7,4%;
  • позитивный — +11,8%.

Условия инвестирования:

Минимальная сумма инвестирования:

  • Сбербанк Онлайн — 5000 рублей;
  • Сбербанк Премьер — 50 000 рублей;
  • СберПервый — 1 000 000 рублей.

Сумма довнесения — 1000 рублей.

Вывод — от 25 000 рублей.

Данная стратегия рассчитана на инвесторов со среднемесячным доходом от 20 000 рублей. При этом сумма расходов не должна превышать 75% от доходов. Возраст потенциального инвестора — 18-65 лет. Рекомендуемый срок инвестирования — 3 года и более.

annie-spratt-flVuw7nbzmM-unsplash.jpg

Умеренный портфель

Упор делается на вложение в рублевые облигации, а также в акции российских компаний.

Возможные сценарии годовой доходности:

  • негативный — -4,2%;
  • нейтральный — +7,1%;
  • позитивный — +17,4%.

Условия инвестирования:

Минимальная сумма инвестирования:

  • Сбербанк Онлайн — 5000 рублей;
  • Сбербанк Премьер — 50 000 рублей;
  • СберПервый — 1 000 000 рублей.

Сумма довнесения — 1000 рублей.

Вывод средств — от 25 000 рублей.

Эта стратегия разработана для инвесторов, возраст которых в диапазоне от 18 до 60 лет. Опыт инвестирования — не выше среднего. Среднемесячный доход составляет от 20 000 рублей при сумме расходов не более 75%. Рекомендуемый срок инвестирования — от 3 лет.

Умеренно-агрессивный портфель

В отличие от описанных стратегий, здесь уровень риска высокий. Но и потенциальная доходность, так же как и убытки, может быть значительной.

Возможные сценарии годовой доходности:

  • негативный — -9,2%;
  • нейтральный — +6,5%;
  • позитивный — +21,3%.

Условия инвестирования стандартные:

Минимальная сумма инвестирования:

  • Сбербанк Онлайн — 5000 рублей;
  • Сбербанк Премьер — 50 000 рублей;
  • СберПервый — 1 000 000 рублей.

Сумма довнесения — 1000 рублей.

Вывод средств — от 25 000 рублей.

Стратегия предлагается клиентам в возрасте от 18 до 55 лет. Среднемесячный доход — от 20 000 рублей при расходах не более 50%. Рекомендуемый срок инвестирования составляет 3 года и более.

mathieu-stern-1zO4O3Z0UJA-unsplash.jpg

Агрессивный портфель

Это наиболее рискованная стратегия из всех доступных модельных портфелей в Сбербанке. Уровень риска — максимальный.

Возможные сценарии годовой доходности:

  • негативный — -14,1%;
  • нейтральный — +5,4%;
  • позитивный — +24,1%.

Условия инвестирования:

Минимальная сумма инвестирования:

  • Сбербанк Онлайн — 5000 рублей;
  • Сбербанк Премьер — 50 000 рублей;
  • СберПервый — 1 000 000 рублей.

Сумма довнесения — 1000 рублей.

Вывод средств — от 25 000 рублей.

Рекомендуемый срок инвестирования — 3 года и более. Целевая аудитория — граждане в возрасте 18-55 лет со среднемесячным доходом от 20 000 рублей. Сумма расходов при этом не должна превышать 50% от суммы доходов.

Как выбрать модельный портфель?

Для начала необходимо определиться с ожидаемой доходностью и возможным уровнем снижения котировок. Неопытным и начинающим инвесторам рекомендуется обращаться к стратегиям с небольшим или умеренным риском. После того как клиент сделает выбор, необходимо:

  1. Перейти в Сбербанк Онлайн.
  2. Открыть раздел «Инвестиции».
  3. «Все продукты списком».
  4. «Доверительное управление».
  5. Выбрать портфель.
  6. Ознакомиться с условиями договора.
  7. Открыть счет и пополнить его на минимальную сумму — 5000 рублей.

Клиенты СберПервый и Премьер могут открыть модельный портфель у своего персонального менеджера — в офисе банка. Перед подписанием договора доступна бесплатная консультация по любым вопросам по части инвестирования со Сбербанком.

elena-mozhvilo-pslVx92AOA4-unsplash.jpg

Преимущества вложений в модельные портфели

Модельные портфели оформляются с целевой доходностью — то есть, с учетом предпочтений инвестора. Также важен порог входа — всего 5000 рублей, и без ограничений по максимальной сумме. Комиссии за доверительное управление и вывод средств — низкие. Если средства держать на счете более 548 дней, то комиссии за вывод не будет.

Инвестирование в модельные портфели соответствует мировым тенденциям — доходность напрямую зависит от рынка, без учета так называемого «человеческого фактора». И наконец, каждый портфель состоит из большого количества ценных бумаг, поэтому он не привязан к какой-либо валюте или рыночному инструменту.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Андрей Рублёв
Материал создан в сотрудничестве с независимым финансовым советником Андреем Рублёвым
Теги: Вклады
Комментарии (0)