Мошенники и санкции – в чем связь

Чем лучше осведомлены мошенники, что происходит в стране и мире, тем больше они сумеют «заработать» на своих жертвах. Санкции стали одной из самых «горячих» тем для новых легенд злоумышленников. Аферисты пользуются любыми ограничениями, как со стороны западных стран, так и внутреннего регулятора. И чем больше становится вводимых запретов, тем больше способов обмана «изобретают» мошенники. В чем связь санкций и схем отъема денег у россиян в 2022 году, разобрался специалист Банксток.

Новые схемы обмана

Новые рыночные условия порождают новые или трансформируют старые способы обмана доверчивых россиян. Блокирующие санкции коснулись не только финансовой сферы или геополитики. Под угрозой оказались и многие другие повседневные вещи — шопинг на иностранных маркетплейсах, оплата подписки на европейские или американские сервисы, перевод денег в страны дальнего зарубежья  или покупка пары тысяч евро и долларов для путешествия. Теперь, совершая любую из этих сделок, можно столкнуться с мошенниками.

Легенда 1. Поможем оформить карту для оплаты за рубежом

После ухода с российского рынка международных платежных систем Visa и MasterCard, россиянам стали недоступны привычные ранее операции. Недоступен шопинг на зарубежном маркетплейсе или аренда автомобиля в другой стране. Даже в заграничную поездку теперь приходится везти либо наличные в лимитированном объеме, либо искать другие варианты перевода денег.

Этой ситуацией пользуются мошенники. Они предлагают дистанционно открыть пластиковую международную карту в странах ближнего зарубежья и прислать ее по почте. Заказчик карты платит за посреднические услуги, а также передает данные внутреннего и заграничного паспорта.

Есть и более изощренная схема — онлайн-собеседование с «представителем» зарубежного банка для открытия счета и оформления карты. За такую услугу просят десятки тысяч рублей и все так же собирают персональные данные. 

В чем суть. Никакую карту никому не оформят и не доставят. Мошенники получат комиссию за «посредничество», а также используют сами либо продадут другим преступникам собранные паспортные данные. Оплата за «услуги» происходит с карты на карту или по номеру телефона. Отправитель не сможет вернуть эти деньги с помощью своего банка, так как добровольно переводит сумму. Придется обращаться в правоохранительные органы, и все равно нет никаких гарантий, что аферистов найдут и удастся вернуться хоть что-то. 

О том, какие платежные сервисы законно могут использовать россияне, читайте в отдельном обзоре БанкСток.

Легенда 2. Переведем любую сумму в любую страну

После ввода санкций, не только международные платежные системы, но и системы денежных переводов стали работать с ограничениями либо вообще ушли с российского рынка. Так поступили, например, Western Union и MoneyGram. Те, кто регулярно пользовался этими системами, в первую очередь могут стать жертвами мошенников. Аферисты умело пользуются неосведомленностью некоторых россиян и убеждают, что теперь вообще нет никаких способов отправить деньги за рубеж или получить их из-за границы.  

Для «решения» проблемы мошенники предлагают перевести деньги им, а они «в обход санкций» отправят сумму в любую точку мира. Чтобы втереться в доверие, аферисты могут объяснять жертве, что они используют сверхсложные обходные пути через криптокошельки или другие «специальные каналы недоступные обычным россиянам».

В чем суть. Никто никому и никуда деньги не переведет. После получения суммы, аферисты исчезнут. При этом если озадачиться, можно найти способ перевода денег самим. К примеру, в РФ продолжает работать Золотая Корона, Юнистрим и Contact. Переводить можно суммы до 5000 долларов или в эквиваленте либо с учетом других ограничений системы или страны получателя. Также в России до сих пор можно найти неподсанционные банки, которые переводят деньги через SWIFT.

Легенда 3. Продадим вам наличную валюту по биржевому курсу

В марте 2022 года регулятор ввел ограничения на свободную продажу наличных долларов и евро. Но в апреле запрет частично отменили. Банкам разрешили продавать валюту, которая куплена у других клиентов после 9 апреля 2022 года. Однако это не сняло проблему до конца. Купить наличную валюту в обменниках и кассах банков до сих пор сложно.

Такая ситуация — повод для активизации мошенников. В интернете размещено множество объявлений о продаже наличных долларов и евро. При этом курс может быть близким как к банковскому или биржевому, так и значительно выгоднее. Мошенники пользуются либо жадностью некоторых россиян, либо их безвыходным положением.

В чем суть. Если это онлайн-сделка, аферист исчезнет сразу после получения суммы от жертвы. Если встреча реальная, можно стать обладателем фальшивых купюр либо столкнуться с еще более серьезными рисками, угрожающими здоровью и жизни. Есть и третий вариант, реальный обмен пройдет по курсу, в разы выше указанного в объявлении.

Обратите внимание, обмен валюты между частными лицами запрещен российским законодательством. За такие операции грозит штраф до 100% от суммы сделки. Поэтому можно не только не купить валюту, но и остаться без своих денег.

Легенда 4. Продадим вам брендовые товары «по дешевке»

Иностранные бутики и брендовые магазины после ввода санкций добровольно или под давлением уходят с российского рынка. На этом фоне в интернете опубликовано много объявлений и страниц сайтов с информацией о распродаже остатков.  Очень часто для подогревания интереса используют уловки типа — последний шанс, распродажа склада, ограниченное предложение, только до 25 числа и тому подобные крючки. Желание поскорее завладеть товаром в числе немногих других «счастливчиков» приводит жертву к опрометчивым действиям.

В чем суть. В объявлении содержится ссылка на фишинговый сайт — это специальные страницы для сбора персональных и платежных данных посетителя. Покупатель вводит реквизиты карты для оплаты товара, а потом с нее списывают все доступные деньги. Если карта кредитная, то выводят и весь доступный кредитный лимит. 

Обратите внимание, на фоне всеобщего ажиотажа велик риск столкнуться с откровенными подделками или контрафактом, даже если товар все-таки доставят. 

Легенда 5. Купим вам криптовалюту

Из-за ограничений на фондовом рынке и высоких рисков вложения в иностранные активы, многие инвесторы переключили внимание не крипту, полностью игнорируя факт, что это ничем не обеспеченные активы. 

Инвестиции в криптовалюты и раньше широко тиражировались, но на волне санкций — тема получила новый импульс в РФ. Правды ради, даже очень известные и именитые аналитики и финансовые советники стали рассматривать этот рынок для диверсификации портфелей и рисков из-за санкций. Но тем, кто никогда не сталкивался с инвестициями и ничего не понимает в крипте, нужно быть очень внимательными, чтобы не стать жертвой мошенников.

У аферистов два основных посыла, которые они используют для обмана:

• криптомонеты — единственный способ вывода денег из РФ в обход блокирующих санкций;
• крипта — единственный вариант для сохранения сбережений вне досягаемости иностранных и российских регуляторов.

Ни первый, ни второй постулат не соответствуют действительности. 

Вывести деньги из РФ по-прежнему можно несколькими способами. Более подробно об этом, в отдельном материале.

У россиян сохраняются другие способы вложения денег, кроме криптовалюты. Это, например, банковские вклады, обезличенные металлические счета, покупка слитков и монет из драгметаллов, а также инвестиции в российский и иностранный фондовый рынок.

В чем суть. Злоумышленники всеми способами убеждают жертву перевести им деньги на счет по номеру карты или телефона и после этого не выходят на связь. Никто никакую крипту покупать, зачислять и переводить не будет.

Легенда 6. Поможем с кредитом, несмотря на плохую кредитную историю

Из всех вышеперечисленных — это самый «классический» способ обмана. Он не связан напрямую с санкциями, но снова стал популярным в связи с трудностями, с которыми сталкиваются россияне из-за сложностей в экономике. Кто-то остался без работы, кого-то отправили в отпуск без сохранения заработной платы, у кого-то уже были кредиты.

Если жить не на что или гасить долги нечем, ничего не остается, как брать займы в МФО или кредиты в банке. И если проблемы с финансовой дисциплиной уже возникали раньше, то получить одобрение кредитора в разы сложнее. Тем более что и банки в условиях кризиса стали более скрупулезно изучать платежеспособность и кредитную историю потенциальных заемщиков.

В чем суть. В рамках этой легенды мошенники реализуют две схемы:

1. Деньги действительно выдают, но под кабальные условия. Речь о так называемых черных кредиторах. Займы они выдают всем подряд, но рассчитаться  в долгами удается не всем. Тогда заемщики остаются без квартир, машин и любого другого имущества.
2. Обман построен не на выдаче денег, а на якобы исправлении кредитной истории. 

Помните, никто кроме самого заемщика не может ни обнулить, ни откорректировать, ни подчистить кредитную историю. Рейтинг заемщика можно поднять, только если своевременно и в полном объеме гасить взятые на себя финансовые обязательства.

Как защититься от махинаций

Самый лучший совет для защиты от любых аферистов и новых схем мошенничества — читать официальные источники информации, задавать вопросы представителям лицензированных финансовых компаний и критически относиться к любым ажиотажным событиям. 

Лучше обойтись  без брендового товара, чем без денег и со скомпрометированной картой и паспортом, по которому могут взять кредит или оформить заем.

Лучше лично или по телефону горячей линии обратиться в банк и уточнить какие способы перевода денег за рубеж работают, чем пользоваться услугами сомнительного посредника.

Лучше хранить деньги на вкладе или в сейфе, чем отправлять их неизвестному «гуру крипторынка», который обещает стопроцентную гарантию и успешность вложения с доходностью 1000%.

Если есть возможность, откажитесь от идеи брать новые кредиты для закрытия старых. Сейчас в банках, и тем более в МФО, не самые выгодные ставки, поэтому обслуживание нового долга станет более обременительным. Если возникли проблемы с платежеспособностью, обратитесь в свой банк. 

Кредитор в первую очередь заинтересован в возврате долгов. Пусть даже позже, но в полном объеме. Поэтому банки часто идут навстречу заемщикам — реструктуризируют кредит или предоставляют отсрочки. Кроме того, есть ситуации, при которых банк обязан предоставить кредитные каникулы на законных основания. Не замалчивайте свои финансовые трудности, тогда и исправлять кредитную историю не придется.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.