Накопительный счет: особенности, преимущества и подводные камни

Совсем недавно большинство людей даже не слышали о таком банковском продукте как накопительный счет. Единственным способом сохранения и преумножения денежных средств считался депозит, проценты по которому начислялись при условии длительного хранения денег без возможности их частичного снятия. Накопительный счет существенно отличается от стандартного вклада и во многом превосходит его.

Особенности накопительного счета

Данный банковский продукт является наиболее комфортным способом использования денежных средств в повседневной жизни. В отличие от обычного вклада, он позволяет снимать деньги со счета полностью или частично. Использовать такой инструмент удобно как для накопления, так и для совершения привычных денежных операций.

Чтобы накопительный счет принес ощутимую пользу, необходимо изучить правила начисления процентов. Каждый банк предлагает свои условия обслуживания счета, но мы приведем несколько правил общего характера:

• Клиент может свободно снимать денежные средства со счета, не теряя процентную ставку.
• Пополнять баланс можно свободно или с некоторыми ограничениями. Так, некоторые банки не позволяют пополнять баланс на сумму, превышающую первоначальную в десять раз.
• Проценты начисляются каждый месяц на минимальную сумму по счету.

Как завести себе накопительный счет?

Сделать это можно как при личном посещении офиса, так и онлайн. Многие банки предлагают открытие счетов при помощи мобильных приложений или в личном кабинете профиля.

Чтобы завести такой счет, не всегда требуется вносить на него первоначальную сумму: данное условие устанавливается лишь отдельными банками. Все индивидуальные условия открытия и использования счета содержатся в договоре, заключаемом между банком и клиентом.

Как правило, договором предусматриваются следующее:

• Начисление процентов производится на минимальную сумму, хранящуюся на балансе в течение месяца. Данная схема начисления является наиболее популярной.
• Проценты могут начисляться на установленный банком минимальный остаток независимо от общей суммы, находящейся на балансе.
• Также некоторые банки начисляют проценты на ежедневный баланс. Такой порядок по праву считается наиболее выигрышным для вкладчиков.

Позитивные и негативные моменты

Как и любой другой банковский продукт, накопительный счет имеет сильные и слабые стороны. Начнем с плюсов:

• Денежные средства могут использоваться вкладчиком в любое время без потери процентной ставки.
• В сжатые сроки вкладчик может получить вполне реальный доход. При наличии внушительной суммы свободных средств накопительный счет является одним из лучших инструментов для их преумножения.
• Годовая ставка по данным счетам в большинстве случаев близка к депозитам.
• Средства, хранящиеся на счете, надежно защищены от злоумышленников. Даже при взломе карты мошенники не получат доступа к накопительному счету.
• Вклады физических лиц, размещенные на таких счетах, застрахованы АСВ на сумму до 1 400 000 рублей.
• Накопительные счета открываются на бессрочной основе.

Даже столь полезный продукт имеет некоторые минусы:

• Банк оставляет за собой право изменения процентной ставки в одностороннем порядке.
• В отдельных случаях банки оформляют счета только при условии выпуска карты с платным обслуживанием.
• Некоторые банки взимают комиссию за обналичивание средств через кассу или банкомат.
• При начислении процентов на минимальный остаток счет актуален только для вкладчиков, планирующих хранить средства на балансе как минимум месяц. В ином случае прибыли он не получит.
• Иногда для открытия счета требуется внести на него минимальную сумму, что подходит не всем клиентам.
• Некоторые счета предусматривают сохранение на балансе минимальной суммы. К примеру, на счету должно оставаться не менее 30 000 рублей каждый месяц либо вкладчику необходимо пополнять баланс на определенную сумму. Если данное условие не соблюдается, это приводит к снижению процентной ставки.

Накопительный счет ­– удобный и действительно полезный банковский продукт, требующий внимательного изучения условий. Открывая такой счет в надежном банке, вкладчик получает множество возможностей для сохранения и преумножения средств.

На этом пока всё нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.