Незаконное обналичивание - чем это грозит обычному человеку

23.07.2020 329 Незаконное обналичивание - чем это грозит обычному человеку

Большинство наших граждан думает, что преступное обналичивание денег происходит только в кино, но на самом деле, мы сталкиваемся с этим практически каждый день. Как не попасть в неприятности обычному человеку, и по незнанию не стать финансовым преступником?

Что представляет собой незаконный обнал?

Когда человек получает зарплату на свою карточку, снимая затем деньги в банкомате, это не является преступлением. На самом деле не важно как вы распоряжаетесь своими средствами. Оплачиваете товары и услуги безналичным расчетом или снимаете деньги, и потом идете с ними в магазин. Гражданин может использовать свой доход как угодно. Главным условием является то, чтобы деньги были получены легально. К этой категории относится зарплата, доход от предпринимательства, полученное наследство, продажа квартиры и т. д.

Правоохранительные органы могут насторожиться в случае, если источник дохода человека не понятен. К примеру, ему на карту поступает большая сумма денег, и он сразу обналичивает ее в банкомате. Такие операции вызывают подозрения по той причине, что государство и банки создали условия, когда большие переводы между сторонами могут производиться с помощью безнала. Удобно и быстро. Списанием с одного счета и зачислением на другой. Если люди снимают со своего счета крупную сумму, это может означать, что они собираются приобрести на эти деньги что-то незаконное, либо просто хотят уйти от налогового бремени. В обоих случаях наступают негативные последствия для государства.

Из-за этого за оборотом крупных сумм ведется наблюдение. Но причем тут обычный человек, который не собирается покупать оружие или наркотики, не связан с бандитскими группировками и не собирается уклоняться от уплаты налогов?

Блокировка карт ИП и частных клиентов

Чтобы противодействовать незаконному движению средств, государство обязало кредитные организации вести мониторинг за операциями по счетам клиентов. В соответствии со 115-ФЗ, банки обязаны самостоятельно реагировать на “странные” переводы и обналичивание средств. По этой причине недавно происходили массовые блокировки карточек ИП. Банки считали их сомнительными.

Наиболее подозрительными операциями являются:

  • приход на карту крупной суммы и практически моментальное ее снятие;
  • на счёт регулярно поступают средства и быстро обналичиваются.

Если банк решил, что ваша операция не является “чистой”, карта блокируется. Вы не можете перевести деньги и не можете их снять. Чтобы вернуть доступ к средствам, потребуется разъяснить банку что это за деньги, откуда они пришли и куда направляются.

Как это может коснуться простого человека?  Бывают случаи, когда банки блокируют карты клиентов, даже на основании того, что родственники регулярно отправляют им деньги. Если это произойдет, придется объясняться. В некоторых случаях достаточно будет позвонить оператору, но может потребоваться и письменное заявление, решение по которому задержится на несколько недель.

Если вы получаете средства от родных или близких людей, старайтесь использовать их безналичным способом. У банков нет претензий к операциям, произведенным таким образом.

Предпринимателям следует иметь все документы о поставках товара или оказании услуг, чтобы в случае чего подтвердить поступление или перевод средств.

Заработок на обнале

В интернете можно найти много объявлений, предлагающих такой способ заработка: вам на карту отправляется некая сумма денег. Вы обналичиваете ее, и передаете другому человеку. За такую услугу можно получить вознаграждение. Иногда очень солидное. Если вам поступило такое предложение, от него следует отказаться. Потому что это ничто иное как незаконный обнал. И совершить его, означает стать соучастником преступления.

В таких делах заказчиками обычно выступают субъекты, имеющие проблемы с законом. Связываться с такими людьми крайне нежелательно. Преступник останется в тени, а всевозможные подозрения падут на вас. Как минимум вам заблокируют карту. Еще хуже если с вами начнут работать правоохранительные органы.

Отказ от проведения операций по карте

Бывает много случаев, когда в ресторанах, кафе, общепитах и прочих торговых точках, персонал отказывается принимать оплату с карты, аргументируя это тем, что “не работает терминал” или “отсутствует связь с банком”. Некоторые сотрудники даже предлагают скидку при оплате наличными деньгами.

Почему такое происходит? Дело в том, что подобные заведения выступают агрегаторами наличных средств. Они могут использоваться для теневой бухгалтерии или движения средств между криминальными элементами. Некоторые организации предлагают услуги обналичивания средств. Они могут отдавать наличность по цене до 10% от номинала. Кэш обменивается на безналичный перевод в оплату какой-либо услуги, которой по факту оказано не было.

Ничего незаконного в том, чтобы оплачивать счета в заведениях наличными нет. Но если подобное имеет место, возможно вы посещаете бар или кафе, связанное с криминальным миром. Это неприятно. Стоит подумать о смене места отдыха.