Почему не стоит держать все деньги в одном банке

Деньги должны работать — это основа основ, которая касается не только предпринимателей, но и граждан, которые имеют личные накопления. Если нет никакого бизнес-плана, банковский депозит — лучшее решение. Во-первых, вкладчик получает прибыль за счет процентов, во-вторых, деньги застрахованы. Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, АСВ выплатит клиенту возмещение в размере до 1,4 млн рублей. В данном случае крайне важно соблюдать правило о диверсификации сбережений. Это поможет сберечь накопления при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Почему не следует хранить все деньги в одном банке — подробно рассказываем на Банксток.ру.

Диверсификация и надежность

С точки зрения целесообразности и безопасности, вклад в банке — это достаточно эффективный инструмент, при помощи которого можно не только сохранить свои деньги, но и приумножить их за счет процентов. В выгоде остаются обе стороны сделки: вкладчик получает доход, а банк использует средства в своей повседневной работе, пуская их в оборот.

Перед тем, как размещать вклад, необходимо крайне внимательно выбирать банк. Кредитная организация должна длительное время работать на рынке, иметь широкую сеть филиалов, сотрудничать с большим количеством вкладчиков, работать с партнерами — коммерческими организациями.

При размещении вклада крайне важно не забывать о диверсификации — распределении суммы в нескольких банках. Этому правилу дается достаточно простое объяснение:

• При сотрудничестве с несколькими банками можно получать бонусы от каждого из них.
• Максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей, поэтому в одном банке не рекомендуется хранить деньги, превышающие указанный максимум.
• Получение прибыли от каждого из банков в очередности - «лестничная система вкладов».

Банки могут предлагать разные условия: проценты, кешбэк, бонусы, периодичность пополнения и снятия средств, сроки размещения и так далее. При диверсификации вкладчик может воспользоваться большим количеством предложений одновременно, что было бы невозможно при размещении накоплений в одном банке.

Важная информация о системе АСВ

АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Это государственная организация, задача которой заключается в том, чтобы накопления граждан, размещенные в виде депозитов, были застрахованы. Если у банка будет отозвана лицензия, вкладчики смогут вернуть свои деньги, включая проценты, на сумму до 1,4 млн рублей с одного вклада. Сумма свыше указанного порога «сгорает» или возмещается в общем порядке - в процессе банкротного производства.

Возмещение выплачивается с каждого размещенного вклада. К примеру, если у вкладчика три вклада в разных банках, то при банкротстве кредитных организаций он получит максимальное возмещение по каждому из них. АСВ выплачивает возмещение за счет взносов, которые банки обязаны делать, в зависимости от того, какая у них имеется прибыль.

Краткосрочный и долгосрочный вклад — как выбрать

С точки зрения банка долгосрочный вклад более выгоден, так как средства находятся в обороте длительный срок, в течение которого кредитная организация может с ними работать. Также и для вкладчиков долгосрочные вклады выгодны: проценты по ним, как правило, выше, чем по краткосрочным депозитам.

При этом важно учитывать, что и краткосрочные вклады могут быть более выгодными. В условиях экономического кризиса клиенты менее охотно доверяют свои накопления банкам, поэтому последние вынуждены улучшать свои предложения, делая их все более привлекательными. Здесь упор делается как-раз на краткосрочные депозиты под высокий процент.

Если делать выбор между депозитами, исходя из сроков, следует руководствоваться своими планами и целями в дальнейшем, а также учитывать экономическую обстановку в стране. Если деньги «свободные», то целесообразно делать упор именно на долгосрочные депозиты, сроком от 2 и более лет.

Как искать привлекательные вклады

Выгодные вклады необходимо отслеживать на официальных сайтах банков, а также на специализированных площадках, одной из которых является Банксток.ру. Благодаря удобным фильтрам, можно выбрать сумму, валюту и срок размещения вклада. Система автоматически подберет лучшие предложения, из которых можно выбрать наиболее подходящее по условиям.

При выборе вклада следует обращать внимание не только на процентную ставку, но и на прочие условия: пополнение, снятие, распоряжение средствами и прочее. Здесь все зависит от потребностей клиента - одни заинтересованы в ежемесячном снятии процентов, другим важно получить всю сумму в конце срока действия банковского вклада.

Ответы на вопросы

1. Как узнать, какие банки не входят в АСВ?

• На сегодня не все кредитные организации входят в систему страхования вкладов. Некоторые региональные банки не являются участниками системы, и не делают отчисления в АСВ. Список этих банков размещен на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

2. Как получить возмещение свыше 1,4 млн рублей при банкротстве банка?

• АСВ выплачивает возмещение на сумму до 1,4 млн. Это предусмотренный законодательством максимум. Вернуть накопления свыше указанного порога вкладчик может попытаться в судебном порядке, выступая в группе кредиторов.

3. Куда обращаться при банкротстве банка в первую очередь?

• Если банк, в котором размещен депозит, стал банкротом или был лишен лицензии, обращаться следует во временную администрацию. Контакты для связи размещаются в каждом отделении кредитной организации.

4. Почему вклады без возможности снятия более выгодны?

• Если клиент не имеет возможности снимать денежные средства, банк может свободно распоряжаться его деньгами, запустив их в оборот на свои цели. Поэтому такие предложения более выгодные, чем те, по которым предусмотрено снятие.

5. Страхуются ли в АСВ накопительные счета?

• Накопительные счета страхуются в АСВ наравне с вкладами физических лиц. Максимальная сумма возмещения - 1,4 млн рублей.

6. В течение какого времени выплачивается возмещение?

• Сроки зависят от того, по какой причине банк прекратил свою деятельность. Как правило, крайний срок составляет до полугода.

7. В какие сроки необходимо обращаться в АСВ при банкротстве банка?

• Наиболее целесообразно обращаться в АСВ, как можно раньше. После составления списка кредиторов и выплаты возмещений, вернуть сумму вклада с большей долей вероятности не получится.

8. Как выбрать банк для вклада?

• В первую очередь, отделения банка должны работать в регионе проживания вкладчика. Также это должна быть крупная кредитная организация, предлагающая хорошие условия по размещению вкладов и депозитов.

9. Как разместить депозит на третье лицо, к примеру, на родственника?

• Разместить депозит на постороннее лицо можно на основании нотариальной доверенности. На основании данного документа также можно распоряжаться денежными средствами.

10. Какая максимальная ставка по вкладам?

• Показатели постоянно меняются в зависимости от экономической ситуации. Средний показатель на октябрь 2024 года составляет 8-9% годовых. Некоторые банки предлагают более выгодные проценты.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.