Поручительство по кредиту: что нужно знать

Когда заемщик сталкивается с отказом в получении крупного кредита, ему может помочь поручитель. Это человек, который согласится разделить ответственность за долг с заемщиком. Если последний не сможет выполнить свои обязательства, банк обратится за выплатой к поручителю. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, важно, чтобы как заемщик, так и поручитель имели хорошую кредитную историю.

Как работает поручительство по кредиту

В рамках поручительства ответственность за выполнение кредитных обязательств делится между заемщиком и поручителем. Если заемщик не выполняет свои обязательства и не выплачивает кредит по установленному графику, банк имеет право потребовать деньги от поручителя. В случае отказа последнего от выплаты, кредитор может обратиться в суд для взыскания долгов с обеих сторон. Это означает, что в случае заключения поручительства, обе стороны могут нести финансовую ответственность.

Поручительство помогает банкам снизить риски, так как наличие дополнительной стороны, готовой погасить долг, повышает вероятность возврата кредита. Это, в свою очередь, позволяет кредитным учреждениям предложить заемщику более выгодные условия, включая возможность получения более крупной суммы. Без поручителя заемщик мог бы столкнуться с отказом или предложением менее привлекательных условий.

Кроме того, банки оценивают возможность поручителя выполнить обязательства и при отсутствии выплат со стороны заемщика. Это дает кредитору больше уверенности в том, что кредит будет погашен, что снижает финансовые риски.

Ответственность поручителя

Поручитель принимает на себя обязательство погасить долг по кредиту, если заемщик по каким-то причинам не сможет это сделать. Это обязательство распространяется не только на основной долг, но и на все дополнительные платежи, включая штрафы и пени, начисленные банком. В случае невыплаты долга, банк может потребовать оплату от поручителя, а если тот не в состоянии погасить долг, кредитор вправе обратить взыскание на его имущество.

Таким образом, поручитель рискует так же, как и заемщик. Чаще всего кредиторы устанавливают солидарную ответственность, что означает, что они могут требовать полного погашения долга с любого из участников сделки. В некоторых случаях заемщик может взять кредит, потратить деньги, а затем уехать за границу, оставив поручителя в трудной ситуации. Это делает поручительство рискованным, особенно если решение было принято без должной осмотрительности.

Прежде чем стать поручителем, важно внимательно оценить все риски, связанные с таким шагом. Также важно честно предупредить поручителя о возможных последствиях. Если заемщик решит привлекать поручителя, он должен объяснить все риски, чтобы последующий процесс не стал причиной для недовольства.

Когда поручительство оправдано?

Несмотря на риски, бывают ситуации, когда поручительство может быть оправдано. Например, в случае совместного бизнеса, когда партнерам нужно взять кредит на развитие компании, поручительство становится частью общей ответственности за развитие бизнеса. Также бывает, что муж поручается за жену, когда она берет кредит на покупку автомобиля для семейных нужд. Однако поручительство за друга — это уже более рискованное решение, поскольку оно может повлиять не только на финансовое состояние, но и на личные отношения.

Кто может стать поручителем?

Поручителем может стать любой совершеннолетний человек, который соответствует требованиям банка. Обычно банки предъявляют такие же требования к поручителю, как и к заемщику:

• Возраст — от 18 до 65 лет;
• Официальное трудоустройство и стабильный доход;
• Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев.

Кроме того, поручитель должен предоставить в банк паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и заявление о своем согласии участвовать в сделке. Наличие у поручителя имущества, которое можно изъять в случае неуплаты, также может сыграть положительную роль при принятии решения о кредите.

Кроме того, желательно, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю, поскольку это увеличивает вероятность одобрения кредита. Хорошая кредитная репутация поручителя дает банку дополнительные гарантии на случай неплатежеспособности заемщика.

Как отказаться от поручительства?

Отказаться от поручительства невозможно. Ни заемщик, ни поручитель не могут инициировать отмену этого обязательства. Единственный способ завершить поручительство — это полностью погасить кредит. Причем это могут сделать как заемщик, так и поручитель, но до полного погашения долга поручительство остается в силе.

Даже в случае смерти поручителя его обязательства переходят к наследникам, и поручительство продолжается до полного закрытия долга. Это делает поручительство длительным и серьезным обязательством, которое должно быть принято только после внимательной оценки всех возможных рисков и последствий.

Что важно запомнить?

• Поручитель несет ответственность за кредитные обязательства заемщика, включая возможные штрафы и пени;
• Любой совершеннолетний человек, отвечающий требованиям банка, может стать поручителем;
• Отказаться от поручительства невозможно, его можно прекратить только после полного погашения долга.

Поручительство может быть полезным инструментом в финансовых отношениях, но оно влечет за собой значительные риски. Поэтому важно тщательно обдумать все плюсы и минусы, а также осознавать возможные последствия такого шага.