Пошаговая инструкция для разблокировки банковского перевода

С 25 июля 2023 года в силу вступило нововведение, согласно которому все российские банки обязаны отслеживать денежные переводы своих клиентов. Это делается с целью предотвращения мошенничества. Банки обязаны приостанавливать те переводы, которые по ряду признаков могут быть признаны подозрительными. Это значит, что если банк заподозрит, что операция проводится без осознанного согласия клиента, перевод может быть временно заблокирован.

Блокировка переводов направлена на защиту клиента от мошенников, которые могут завладеть его данными и провести несанкционированную операцию. Однако данная мера часто вызывает неудобства для самих клиентов. Это особенно касается случаев, когда блокируются переводы самому себе (Me2Me). В таких случаях многие клиенты не понимают, что вызвало блокировку и как правильно действовать.

Какие переводы отслеживаются банками?

Теперь банки проверяют абсолютно все транзакции, которые проводит клиент. Под внимание попадают как переводы третьим лицам, так и переводы между собственными счетами клиента. Это новшество вызвано необходимостью бороться с мошенничеством. Таким образом, если вы переводите деньги между своими счетами или на карту другого человека, система банка все равно проведет проверку на признаки возможного мошенничества.

• Переводы на счета третьих лиц. Это стандартные переводы, которые клиент проводит на счета других людей. Здесь банк может обратить внимание на частоту переводов, сумму или данные получателя.
• Переводы между собственными счетами клиента (Me2Me). Несмотря на то что такие переводы кажутся безопасными, банки обязаны проверять и их, чтобы убедиться, что операция не совершается злоумышленниками.

Основные причины блокировки перевода

Причины блокировки перевода могут быть самыми разнообразными. Банк может заподозрить, что операция проводится без вашего согласия, если увидит какие-либо нетипичные действия. Например, если вы переводите крупную сумму, или делаете это слишком часто, система безопасности может автоматически приостановить операцию для дальнейшей проверки.

К основным причинам, по которым банк может заблокировать перевод, относятся:

1. Нетипичные суммы

Если клиент обычно не переводит крупные суммы, но внезапно решил отправить значительную сумму денег, банк может посчитать это подозрительным. В таких случаях система безопасности может приостановить транзакцию, чтобы убедиться, что она совершается законно.

2. Частые переводы за короткий период времени

Если клиент в течение короткого времени совершает несколько переводов, это может вызвать подозрения у банка. Особенно если эти переводы делаются на разные счета. Банк может посчитать это признаком мошеннической деятельности и временно заблокировать операцию.

3. Необычные получатели

Если перевод делается на счет, который ранее не использовался клиентом, это также может вызвать блокировку. Банки стараются защитить своих клиентов от мошенников, которые могут получить доступ к счету и перевести деньги на неизвестный счет.

4. Переводы в другую страну

Переводы за границу вызывают особое внимание банков, особенно если клиент раньше не проводил таких операций. Мошенники часто используют международные переводы для вывода украденных средств, поэтому банк может приостановить такие операции для проверки.

Что делать, если ваш перевод заблокирован?

Если банк приостановил ваш перевод, главное — не паниковать. Это стандартная процедура, которая направлена на вашу защиту. Важно понимать, что блокировка перевода не означает, что вы потеряли деньги. Ваши средства по-прежнему находятся на вашем счете или временно "заморожены" до выяснения всех обстоятельств.

Шаги, которые необходимо предпринять:

1. Ожидайте звонка от банка. Как только перевод будет приостановлен, банк должен незамедлительно связаться с вами. Обычно это делается по телефону или через уведомление в мобильном приложении. Банк спросит вас, подтверждаете ли вы операцию.
2. Свяжитесь с банком самостоятельно. Если банк не связался с вами, вы можете сами позвонить в службу поддержки. Уточните, почему ваш перевод был приостановлен, и подтвердите свои действия. Подготовьтесь предоставить информацию о переводе, включая его сумму, получателя и цель.
3. Подтвердите операцию. В случае если банк запросит подтверждение, предоставьте необходимые данные. После этого банк должен разблокировать ваш перевод, и средства будут переведены на указанный счет.
4. Используйте мобильное приложение или интернет-банк. Многие банки предлагают возможность разблокировки переводов через мобильные приложения или интернет-банкинг. Если ваш банк предоставляет такую возможность, это значительно ускорит процесс.

Как предотвратить блокировку перевода?

Чтобы минимизировать риск блокировки ваших переводов, следуйте нескольким простым рекомендациям. Это поможет избежать неудобств, связанных с приостановкой транзакций.

Советы по предотвращению блокировок:

• Не совершайте нетипичных по сумме или частоте переводов. Если вы обычно переводите небольшие суммы, постарайтесь не совершать резких изменений в своих финансовых операциях.
• При необходимости перевода крупной суммы лучше сделать это через отделение банка. Личное присутствие может стать дополнительной гарантией для банка, что операция проводится вами.
• Сообщите банку заранее о планируемых крупных транзакциях. Это особенно важно, если вы планируете перевести большую сумму или сделать международный перевод. Предварительное уведомление может снизить риск блокировки.
• Используйте привычные счета для переводов. Если возможно, избегайте отправки денег на новые счета, которые ранее не использовались. Это может вызвать подозрения у банка.
• Постоянно следите за своими операциями через мобильное приложение или интернет-банк. Многие банки отправляют уведомления о подозрительных действиях. Если вы заметили что-то подозрительное, немедленно свяжитесь с банком.

Хотя закон обязывает банки незамедлительно уведомлять клиента о блокировке перевода, на практике некоторые банки могут нарушать это правило. Например, при приостановке переводов Me2Me, некоторые финансовые учреждения не всегда оперативно уведомляют клиентов о проблеме. Это может вызвать недоразумения и задержки в решении проблемы.

Клиентам необходимо проявить инициативу и самостоятельно связываться с банком, если блокировка перевода произошла без уведомления.

Заключение

Блокировка перевода — это стандартная мера предосторожности, которая направлена на защиту ваших финансовых средств. Тем не менее, такие блокировки могут вызывать неудобства, особенно если транзакция была запланирована и важна для вас. Чтобы избежать подобных ситуаций, следуйте рекомендациям по предотвращению блокировок, старайтесь совершать операции в рамках привычных для вас финансовых действий и всегда держите связь с вашим банком.

Если ваш перевод все же был заблокирован, сохраняйте спокойствие. Свяжитесь с банком, уточните причину блокировки и подтвердите свои действия. В большинстве случаев такие ситуации решаются быстро и без последствий для клиента.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.