Признаки и виды финансовых пирамид

29.07.2020 162 Признаки и виды финансовых пирамид

Сейчас в интернете можно встретить очень много предложений от так называемых инвестиционных компаний. Они предлагают вложить деньги и получить большие прибыли. Просят активно приглашать к ним друзей. Большинство подобных организаций являются финансовыми пирамидами. Сегодня разберемся по каким признакам их можно определить.

Что представляет собой пирамида?

Это мошенническая схема, суть которой в постоянном привлечении денег и новых участников. Старые вкладчики приводят новых и даже могут заработать за их счёт. При этом всегда действует правило, при котором низы пирамиды в любом случае останутся в минусе. Заработать могут лишь те, кто находится на самых высоких ступенях, да и то, не всегда.

Как явление, подобные схемы появились довольно давно. Еще в 90-е. Многие наши граждане знакомы с ними не понаслышке. Если в те времена, можно было войти в пирамиду с начала ее действия и попытаться выйти из нее с прибылью, то сейчас все по-другому. Заработать на этом не получится ни у кого.

Подобные проекты действуют очень быстро. По большей части они переместились в интернет и получили название “хайпы” (hyip). Как правило, они ведут агрессивные рекламные кампании, активно привлекают “инвесторов”, обещают большие прибыли. Затем просто исчезают. Их сайты перестают работать. Деньги, разумеется, вернуть не получается. Этот цикл одни и те же мошенники могут повторять многократно, меняя название своей липовой организации. К сожалению наказать их бывает достаточно сложно.

По статистике ЦБ, за последние 5 лет официально выявлено около 1000 подобных организаций. Только за прошлый год было обнаружено более 230 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Среди них были не только интернет-проекты, но также “ООО” и кредитные кооперативы. Убытки от деятельности подобных организаций оцениваются в несколько миллиардов рублей.

Увеличение количества подобных мошеннических схем, специалисты связывают с потребностью населения в легкой прибыли. Уровень жизни стабильно снижается и люди ищут новые источники дохода, становясь жертвами обмана.

Какими могут быть пирамиды?

Существует несколько разновидностей:

  • Классическая пирамида. Зачастую организаторы даже ничего не скрывают. Они приводят подсчеты и доводы вроде тех, что интернет позволяет привлекать много участников и средств, а значит проект может долго существовать и приносить прибыль.
  • Инвестиционные компании. Схемы такого типа представляются как современная компания, работающая в сфере ИТ или маркетинга. Инвесторам предлагают вложить деньги в акции, облигации, строительство, эффективное производство и другие перспективные проекты. Разумеется все представлено максимально абстрактно. Говорится только, что компания очень успешна и давно находится на рынке.
  • Кредитная организация. Такие фирмы называются “кредитными бюро”, “программами антидолг”, “центрами финансовых услуг” и т. д. Они предлагают рефинансирование кредита: нужно внести 30% от суммы долга, остальное фирма заплатит сама из средств новых участников. Естественно этого не происходит. Мало того, что обманутые должники прекращают платить по своим займам, так они еще и теряют лишние деньги. Другой вид предложений таких фирм - займы для тех, кому отказали банки. Суть примерно та же. Человек платит 20% от суммы кредита, остальное фирма возвращает самостоятельно из привлеченных средств. Разумеется денег никто не получит.

Пирамиды могут маскироваться под известные бренды, кооперативы, управляющие компании и пр. Вычислить их бывает очень непросто. Существует несколько правил и признаков, по которым можно понять, что вы столкнулись с преступниками.

Как можно распознать мошенников?

Первое на что надо обращать внимание, когда вы собираетесь работать с организацией - это лицензия Банка России и других государственных ведомств. Если таковая имеется, следует проверить ее подлинность. Сверьте данные со справочником кредитных организаций и участников фин. рынка. Скам-проекты лицензии не имеют, а значит и связываться с ними нельзя. Вы гарантированно потеряете свои деньги. Кроме этого есть и такие признаки:

  • Компания зарегистрирована за несколько дней до начала сбора денег. Имеет минимальный капитал и одного учредителя. Такую организацию лучше проверить в реестре юр. лиц.
  • Фирма активно рекламируется и обещает огромный доход. Участники финансового рынка не могут делать таких заявлений. Это запрещено по закону.
  • “Вы не рискуете своими деньгами”. Такого не бывает. Инвестиционные компании всегда говорят о возможных рисках.
  • Небольшие первоначальные взносы, после которых можно получить доступ к основному проекту. Это явный признак мошенничества.
  • При заявлении, что компания вкладывает ваши в деньги в какое-либо производство, разработку или добычу ресурсов и т. д, требуйте документального подтверждения. Если его нет - вы столкнулись с пирамидой.
  • В договоре не прописана ответственность компании за ваши деньги, либо четко сказано, что организация не несет ответственности за потери клиента.
  • Просьбы советовать компанию и приводить новых инвесторов. Могут даже пообещать за это вознаграждение.
  • При подписании договора вас торопят и “рекомендуют” как можно быстрее внести деньги.

Итак, если вы собираетесь заняться инвестиционной деятельностью, предварительно проверяйте компанию, с которой будете сотрудничать. Внимательно изучайте все документы и договоры, которые подписываете. Лучше всего сотрудничать с крупными, надежными банками. Они не исчезнут через месяц после начала работы.