Займы без процентов — условия оформления и подводные камни

1773
Займы без процентов — условия оформления и подводные камни
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Микрофинансовые организации предлагают клиентам специальную услугу — заем без процентов. По ее условиям на сумму микрозайма не начисляется процентная стакав: сколько денег заемщик получит, столько же обязуется вернуть к моменту окончания срока договора. Кому доступна услуга, как ею правильно пользоваться, и есть какие-либо моменты, на которые клиенту следует обратить внимание, — рассказываем далее. 

Что такое займы без процентов и кому предоставляется?

Беспроцентный заем предполагает пользование полученными денежными средствами бесплатно. Ставка в год составляет 0%. Клиент подает заявку, указывает платежные реквизиты, и в случае положительного решения со стороны компании получает сумму, которую возвращает до истечения сроков договора. Услуга предоставляется рядом микрофинансовых организаций, и основная часть из них обслуживает клиентов дистанционно — без прямого контакта. 

Услуга предоставляется новым клиентам, не оформлявших до этого момента заем в компании. Также она доступна постоянным заемщикам, ранее обращавшимся в МФО за денежными средствами. Правила пользования услугой зависят от категории клиента. 

Клиенты микрозаймов

Беспроцентный заем выдается компаниями с целью увеличения клиентской базы и привлечения заемщиков. Суть этой услуги заключается в том, чтобы клиент мог оценить качество сервиса и удобство оформления займа. Схема следующая: 

  1. Заемщик получает оговоренную сумму займа.
  2.  К моменту окончания срока договора задолженность погашается.
  3. Спустя какое-то время клиент обращается в компанию вновь — в этом случае заем выдается на базовых (стандартных) условиях. 

Именно ради того, что клиент обратится в МФО повторно, оказывается эта услуга. Подобный маркетинговый ход обеспечивает микрофинансовым организациям стабильное увеличение клиентской базы.

Займы без процентов доступны также и повторным клиентам, некоторые МФО практикуют этот способ поощрения заемщиков. В этом случае предусматривается следующая схема: 

  1. С каждым новым займов уменьшается процентная ставка.
  2. При определенном количестве погашенных микрозаймов компания предлагает воспользоваться услугой пользования средствами бесплатно. 

Также займы без начисления процентов предлагаются постоянным клиентам в рамках акций и кампаний, без требований к количеству ранее исполненных договоров. Такие предложения доступны в крупнейших МФО. 

В чем выгода микрофинансовой организации 

Займы выдаются без процентов, поэтому прибыль с переплаты исключена. Помимо привлечения новых клиентов, 50-70% которых обратятся за займом повторно, для МФО предусматриваются прочие привилегии. В их числе:

  • Прибыль за пользование дополнительными услугами — страхование, запрос кредитного рейтинга, исправление кредитной истории.
  • Компания получает доступ к персональным данным физического лица. 
  • В случае образования просроченной задолженности МФО начислит базовую процентную ставку за каждый день пользования средствами + применит штрафные санкции — пени, штрафы. 

Плата за услуги страхования составляет 700-1000 рублей в среднем. Незаконное использование персональных данных преследуется по закону, но это не мешает недобросовестным игрокам рынка продавать их банкам, МФО, сотовым операторам, телекоммуникационным компаниям и розничному бизнесу. Если клиент не возвращает деньги вовремя, бесплатный займ становится платным. Как итог: микрофинансовые организации извлекают из этого предложения большое количество плюсов. 

Условия оформления бесплатных займов

Процентная ставка за каждый день пользования средствами — 0%. Максимальная ставка в случае выхода на просрочку — 1% в день. Прочие условия: 

  • Сумма — до 2000-5000 рублей.
  • Срок — до 15 дней. 
  • Способы получения — именная банковская карта, электронный кошелек, банковский счет, наличными по системе денежных переводов. 

Если микрофинансовая организация заключает договоры в офисе, деньги также можно получить на карту, кошелек, счет или наличными. При ограничении в 30 000 рублей для постоянных клиентов первый микрозайм оформляется на сумму в среднем до 5000 рублей. 

Требования к заемщикам

Основное требование — клиент обращается в компанию впервые. В остальном все стандартно: гражданство РФ, возраст — от 18 лет, постоянная регистрация — любой населенный пункт России. Необходимые документы — паспорт. 

На что обратить внимание при оформлении беспроцентного займа

Микрофинансовые организации, состоящие в едином государственном реестре, размещенном на сайте Банка России, работают в полном соответствии с отраслевым законодательством. По этой причине ими не используются скрытые схемы обмана клиентов, предоставление недостоверной информации, введение в заблуждение: каких-то негативных сторон в займах без процентов нет. При этом важно учитывать следующие моменты: 

  • Дополнительные платные услуги. 
  • Способы погашения задолженности — как минимум один должен быть без комиссии. 
  • Штрафы и пени в случае образования просроченной задолженности. 

На платные услуги требуется согласие клиента. Достаточно в нужных местах убрать галочки, чтобы отказаться от их использования. С вариантами погашения долга можно ознакомиться в разделе FAQ. Информация по условиям и тарифам обслуживания физических лиц в виде документа размещается на официальном сайте компании.

Анатолий Шпиц
Статья написана экспертом в сфере банковской деятельности Анатолием Шпицем
Комментарии (0)
Ваш город: Москва