Что такое самозапрет на оформление кредитов?

1 марта 2025 года в силу вступит новый закон о самозапрете на оформление кредитов. Федеральный закон одобрен Советом Федерации и утвержден президентом России. Первые заявления МФЦ от граждан будут принимать уже с 1 сентября 2025 года. Как будет работать закон — рассказываем на Банксток.ру.

Что такое самозапрет на кредит?

Самозапрет на кредитование — это добровольный отказ физического лица от оформления кредитов, займов и прочих финансовых продуктов. После того, как будет установлен самозапрет, в кредитной истории отобразится соответствующая отметка. При наличии такой записи при проверке кредитной истории кредиторы будут обязаны отказывать клиенту по заявке.

До вступления федерального закона в силу запретить пользоваться кредитными продуктами себе или другому человеку можно только через суд. Но для этого нужны веские основания — к примеру, недееспособность гражданина. Но подобная практика в России практически никак не распространена.

Как работает самозапрет?

После оформления запрета он направляется во все официальные бюро кредитных историй. Если история физического лица в БКИ отсутствует, она будет сформирована, после чего в ней проставляется соответствующая запись. Она доступна в основной части кредитной истории, чтобы поставщики финансовых услуг могли ее видеть после получения согласия со стороны субъекта КИ.

При этом важно учитывать, что запрет распространяется только на кредиты, выдаваемые банками, на займы в МФО, а также на беззалоговые суды. Ипотека, автокредит и кредиты на образование, выдаваемые с государственной поддержкой, под самозапрет подпадать не будут.

Информацию о наличии самозапрета субъект кредитной истории сможет уточнять во всех БКИ бесплатно. Соответствующие запросы можно будет подавать через портал государственных услуг, а также через любое отделение МФЦ. Ответ на запрос будет поступать в день его подачи.

Когда может понадобиться добровольный запрет на выдачу кредитов?

Мошеннические схемы строятся таким образом, что злоумышленники могут оформить кредит или займ на физическое лицо без его ведома — дистанционно. По статистике в 7 из 10 случаев жертвы сами переводят деньги мошенникам. Самозапрет потребуется в следующих случаях:

• Потеря паспорта — мошенники не смогут оформить на лицо кредит или микрозайм по паспорту или его копии, если будет установлен самозапрет.
• Длительное нахождение за границей — если на лицо, проживающее за границей, будет оформлен кредит, то разбираться с этой проблемой потребуется лично, а самозапрет поможет избежать подобной проблемы.
• Наличие действующих кредитов — действующим клиентам кредиторы предлагают дополнительные продукты, которые можно оформить через мобильное приложение, при наличии самозапрета мошенники не смогут таким образом получить кредит или кредитную карту.
• Отсутствие необходимости в кредитах — если лицо не планирует в ближайшем будущем пользоваться кредитными продуктами, то лучше установить самозапрет на их оформление.
• Склонность к спонтанным тратам — самозапрет поможет тем, кто склонен к необдуманным поступкам в части оформления кредитов и займов.

Помимо этого, самозапрет на оформление кредитов будет полезен для лиц пожилого возраста. Именно эта категория граждан наиболее часто подвергается мошенническим действиям — причина тому минимальный уровень финансовой грамотности.

Как оформить самозапрет на кредит?

Подать заявление можно через портал государственных услуг, а также в любом отделении МФЦ. Из документов потребуются: паспорт и СНИЛС. В заявлении указываются параметры самозапрета (на выбор):

• Вид кредитора — банки или (и) МФО.
• Способ обращения за кредитом — дистанционный способ или личное обращение в банк.
• Тип кредитных продуктов — банковские кредиты или (и) займы в МФО.

Федеральный закон не предусматривает возможность оформления запрета через кредитные организации или МФО. Здесь можно установить, к примеру, лимит по дистанционным переводам. Такое правило вступило в силу с 1 октября 2022 года.

Как снять самозапрет?

Услуга предоставляется физическому лицу неограниченное количество раз — совершенно бесплатно. Формировать или снимать самозапрет можно без ограничений по срокам — через портал государственных услуг или любое отделение МФЦ.

От каких видов мошенничества защищает запрет?

Самозапрет защищает физическое лицо от всех видов мошенничества, независимо от того, какую схему используют мошенники при попытке оформления кредита. Если в кредитной истории есть соответствующая запись, банк будет обязан отказать в услуге, без учета совершенно любых обстоятельств.

Исключает ли самозапрет мошенничество полностью?

Если оформить запрет на все типы кредитов, виды кредиторов и способы оформления кредитных продуктов, то мошенничество в данном случае будет полностью исключено. Банк или иная финансовая организация обязаны отказывать по заявке при наличии самозапрета.

Есть небольшая вероятность того, что потенциальный кредитор не проверит кредитную историю заемщика и выдаст кредит или займ. Если это мошенническая схема, то при наличии запрета физическое лицо сможет оспорить данную операцию, и вся ответственность будет непосредственно за кредитором.

Как еще можно защитить свои деньги от мошенников?

Учитывая, что закон вступит в силу в марте 2025 года, может возникнуть потребность в дополнительных способах по противодействию мошенничеству в части оформления кредитов и займов. Наиболее эффективные из них:

• Запрет дистанционных операций — в банке, в котором клиент обслуживается в настоящий момент, можно установить ограничение дистанционные денежные транзакции, а также на онлайн-кредитование.
• Постоянный мониторинг кредитной истории — БКИ предлагают услуги по отправке кредитных отчетов своим клиентам, при подключении мониторинга отчет будет направляться после любых изменений в КИ.
• Отзыв у банка согласия на доступ к кредитной истории — при оформлении такого отзыва банк не сможет проверять кредитную историю клиента, и, соответственно, предлагать ему побочные кредитные продукты.

Несмотря на то, что указанные выше методы достаточно рабочие, самозапрет на оформление кредитов будет более эффективным инструментов по части противодействия мошенничеству в сегменте кредитования.

Что важно запомнить о самозапрете на кредиты?

В настоящее время закон не действует. Он в силу 1 марта 2025 года. Добровольный запрет защитит от мошенников — ни один банк или МФО не вправе одобрять заявку, если в кредитной истории есть соответствующая запись. Финансовые организации обязаны отказывать по таким заявкам. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты под данное ограничение не подпадают.

После оформления самозапрета запись в кредитной истории появиться уже на следующий календарный день. Если запрет снимается, то запись удаляется через два календарных дня.

Услуга для субъекта кредитной истории полностью бесплатна — ею можно пользоваться неограниченное количество раз. Для оформления достаточно подать заявление на портале государственных услуг или в любом отделении МФЦ. Запрос будет обработан в течение одного дня.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.