Финансовая яма: что это и как из нее выбраться?

Кризисная ситуация в мире, вызванная пандемией коронавируса, в очередной раз продемонстрировала всю хрупкость экономики. Оказалось, что даже самая стабильная система может рухнуть по щелчку пальцев, похоронив под собой успехи и надежды миллионов людей.

Как быть тем, кто не имеет накоплений и вынужден бороться за стабильное финансовое положение семьи? В данной статье мы рассмотрим пути выхода из финансовой ямы и дадим ценные рекомендации по формированию накоплений.

ЭТАПЫ ВЫХОДА ИЗ ФИНАНСОВОЙ ЯМЫ

Шаг первый: принятие проблемы

Самое главное, что нужно сделать в такой ситуации – осознать ее серьезность. Только в таком случае вы сможете как можно быстрее найти из нее выход. Обсудите проблему с близкими и дайте им знать: время затянуть пояса потуже. Переход на режим экономии является необходимой базой для выхода на финансовое «плато». Как только ситуация перестанет быть тайной для членов семьи, дышать станет гораздо легче. Прояснив суть проблемы, вам не придется в тайне оформлять новые кредиты и усугублять без того сложное положение.

Шаг второй: сокращение расходов и аудит

Практически каждый человек может существенно урезать повседневные расходы. Если вы привыкли брать кофе с собой, обедать в кафе и ездить на такси, самое время отказаться от таких опций. Финансовая яма – не время для походов в фитнес-центры, кинотеатры и торговые комплексы. Ваша главная задача – прокормить себя и близких при минимальных потерях. Чтобы экономия была эффективной, следует заранее установить определенный лимит расходов в день, неделю или месяц.

Шаг третий: жесткий отказ от новых кредитов и займов

Финансовая яма предполагает наличие у заемщика нескольких непогашенных кредитов и займов. Необходимо запастись терпением и произвести тщательную ревизию имеющихся обязательств перед банками и МФО. Это требуется для того, чтобы расставить обязательства по степени значимости и срочности, после чего приступить к погашению самого «горящего» из них.

Аналитики рекомендуют начинать с погашения кредитных карт и займов с наиболее высокими ставками. Известны две тактики погашения кредитов: «снежный ком» и «лавина»:

• В случае с первым сначала погашаются обязательства с наименьшим остатком по кредиту, а по остальным вносится только минимальный платеж. Как только первый кредит или заем погашены, освободившаяся сумма ежемесячного платежа откладывается на досрочное погашение очередного долга.
• Вторая тактика подразумевает привлечение дополнительных средств с целью досрочного закрытия кредитов с максимальной процентной ставкой.

Шаг четвертый: обращение в банк

В банке, выдавшем кредит, заемщик с наибольшей долей вероятности может выбить себе кредитные каникулы. Если банк ответит отказом, не стоит отчаиваться, ведь помимо каникул предоставляется опция реструктуризации долга. Данная опция направлена на временное уменьшение ежемесячного платежа, продление срока кредитования, смену валюты кредита. Следует быть внимательными: в отдельных случаях реструктуризация долга может негативно отразиться на кредитной истории.

На заметку: В целом рефинансирование можно считать эффективным способом снижения долговой нагрузки. Если речь идет о большой сумме кредита, выданного на 10 и более лет, снижение ставки даже на 1% станет существенной помощью.

Шаг пятый: поиск дополнительного заработка

Если вы работаете неполный рабочий день, организовать доход «со стороны» вполне возможно. При отсутствии постоянной занятости следует обратить внимание на популярные сервисы для подработки: к примеру, YouDo или Яндекс.Толока. На подобных площадках представлен внушительный спектр подработок, от ремонта электрических приборов до курьерской доставки.

На заметку: Законный способ получения финансовой помощи – государственные субсидии. Заемщики по ипотеке имеют право на оформление имущественного налогового вычета, а отдельные категории граждан могут рассчитывать на социальную поддержку государства.

____

Долговая яма – малоприятная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Важнее всего не паниковать, мыслить рационально и быть честным с самим собой. В таком случае вам будет гораздо проще принять проблему и работать над ее решением.

На этом пока всё, спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.