Как избежать ошибок, которые приводят к финансовым потерям

Финансовые потери могут возникать как из-за собственных действий или бездействия, так и из-за внешних обстоятельств, которые невозможно контролировать. Но снизить финансовые риски можно, если предпринять своевременные меры. Эксперт Банкcток расскажет, как избежать ошибок, которые приводят к потере денег, и как обезопасить свое благополучие.

По каким причинам возникают финансовые потери

Финансовые потери нередко связанным с поведением человека, его решениями и действиями. Например, неразумное расходование денег, недостаточные знания о финансовых инструментах, неправильный выбор инвестиций, неверное планирование бюджета.

Однако есть целый ряд финансовых потерь, которые не зависят напрямую от человека. Они могут быть вызваны катастрофами, экономическими кризисами, изменениями законодательства и другими причинами. Но и при таких обстоятельствах можно снизить финансовые риски и обезопасить себя. Разберем причины финансовых потерь подробнее.

Проблемы с работой

Потеря работы — один из частых финансовых рисков. Такая проблема может возникнуть по разным причинам, включая экономические трудности компании, реорганизацию, сокращение штата, поведение самого работника. 

Из-за потери основного источника дохода все планы, в том числе и финансовые, могут рухнуть. Например, тот, кто всегда вовремя погашает ежемесячный платеж по кредиту, больше не сможет перечислять деньги банку.

Потеря работы может привести и к другим серьезным проблемам:

• невозможность исполнять любые денежные обязательства;
• сложности с получением новых кредитов и займов;
• снижение уровня жизни.

Чтобы минимизировать финансовые проблемы в случае потери работы, нужна подушка безопасности. Запас денег выручит, пока вы будете искать новую работу.

Проблемы со здоровьем

Проблемы со здоровьем могут привести к серьезным финансовым сложностям, особенно если у человека нет страховки или она не покрывает все медицинские расходы. 

Наиболее распространенные финансовые трудности, которые связаны с проблемами со здоровьем:

• невозможность оплатить медицинские счета, что при наличии долгов кредиторам приводит к долгам и ухудшению кредитной истории; 
• упущенный заработок — из-за болезни человек теряет доход, клиентов, бизнес; 
• расходы на лекарства, обследования, процедуры, которые могут быть очень дорогими.

Чтобы снизить финансовые последствия, пригодится страховка и финансовая подушка безопасности. Если есть кредит, нужно постараться вместе с кредитором найти компромисс, например, оформить кредитные каникулы или провести реструктуризацию. Также можно обратиться в организации, которые предоставляют материальную помощь для покрытия медицинских расходов, например, в благотворительные фонды или социальные службы.

Потери денег или имущества

Кражи и мошенничества, приводят к потере денег и имущества. Для снижения этого финансового риска важно соблюдать меры безопасности, в том числе и в онлайн. Например, не давать посторонним лицам доступа к персональным данным, не хранить в облачных хранилищах или на компьютере пароли и логины, не отправлять по интернету сканы паспорта и других документов. Более подробно, о том как защитить карты от мошенников.

Также важно хранить деньги, ценные бумаги и документы в надежном месте. Использовать сложные пароли и включить двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно. Не забывать читать о новых мошеннических схемах, чтобы не попасть на удочку преступников. А на случай кражи, пожара, стихийного бедствия и других проблем застраховать имущество. 

Зависимости: игромания, шопоголизм и другие

Игромания, шопоголизм, алкоголизм и другие формы зависимостей могут привести к финансовым потерям, например:

• расходам на игры, алкоголь и другие покупки, которые будут даже если у человека недостаточно для этого денег;
• большой закредитованности, которая может подтолкнуть в долговую яму;
• порче кредитной истории, из-за чего не дадут новые займы;
• потере основного источника дохода из-за зависимости и расходы на ее лечение;
• банкротству. 

Для того чтобы избежать этих проблем, важно контролировать расходы и бюджет, а также вовремя обратиться к специалисту, который поможет справиться с зависимостью. 

Рискованные вложения

Рискованные вложения, неудачный бизнес, участие в финансовых пирамидах могут привести к проблемам с деньгами:

1. Потере капитала. Инвесторы, которые решают вложить все деньги в рискованные проекты, могут потерять накопленные сбережения, если проект не «выгорит».
2. Проблемам с долгами, которые нечем погасить. Если для рискованных инвестиций использованы заемные деньги, это может загнать в долговую яму и привести к банкротству.
3. Потере дохода. В случае неудачного бизнеса или участия в финансовой пирамиде, можно потерять основной источник дохода.
4. Рискам для репутации. Участие в неудачном бизнесе и банкротство негативно скажутся на репутации человека. Это затруднит получение кредитов и высокооплачиваемой работы в будущем. 

Чтобы избежать этих проблем, тщательно изучайте проекты, в которые собираетесь вложить деньги, рискуйте только суммами, которые готовы потерять. Сотрудничайте только с надежными и проверенными финансовыми компаниями, а также изучите все риски, связанные с инвестированием. 

Глобальные причины: экономический кризис, санкции, дефолт

Экономический кризис. Приводит к увольнениям, уменьшению зарплат и потере работы. В такой период даже те, у кого хороший доход, вынуждены сократить бюджет и экономить. Это приводит к снижению спроса на товары и услуги, что негативно сказывается на бизнесе и экономике страны в целом.

Санкции. Это форма экономических ограничений, которые вводит одна или несколько стран против других государств в ответ на какие-либо действия или политику. Санкции приводят к снижению объемов экспорта и импорта, ограничению доступа к финансовым услугам и инвестициям.

Дефолт. Он возникает, когда правительство или компания не в состоянии вернуть свои долги. Дефолт приводит к разорению бизнеса, снижению дохода, возрастанию процентных ставок по кредитам. Также  может повлечь за собой инфляцию с ее негативными последствиями для компаний и населения. 

Глобальные причины финансовых сложностей могут привести к потере инвестиций, увеличению затрат, снижению стоимости активов. Снизить такие финансовые риски поможет диверсификация, то есть весь капитал не вкладывают только в какую-то одну компанию, отрасль или страну, а в несколько. 

Кроме того, спасением от глобальных рисков послужит финансовый запас. Он поможет преодолеть временные трудности в случае экономического кризиса или других непредвиденных событий.

Основные ошибки, которые приводят к финансовым потерям

Непродуманный личный или семейный бюджет. Проблемы с деньгами часто возникают из-за того, что человек не рассчитал свои силы, не продумал детали и потратил больше, чем может себе позволить.

Неправильное использование кредитных карт и других финансовых инструментов. Кредитные карты могут быть полезными. Но если не умеете правильно ими пользоваться, набрали много кредитов, есть риск не справиться с такой нагрузкой и попасть в долговую яму.

Неумение инвестировать. Если не умеете инвестировать деньги, можно потерять все, что вложили. Поэтому инвестициям нужно планомерно учиться или обращаться к помощи надёжного финансового консультанта.

Недостаточная финансовая грамотность. Если не знаете, как управлять своими финансами, то можете потерять деньги из-за своих решений и ошибок. Изучайте эту тему и постоянно следите за новыми тенденциями.

Излишняя рискованность. Если есть склонность к риску в финансовых решениях, можно потерять больше, чем заработать.

Отсутствие финансовой подушки безопасности. Если нет сбережений, при потере работы, проблемах со здоровьем и других сложностях сразу же появятся трудности с деньгами. 

Ошибки при выборе кредитных продуктов. Они приводят к расходам на высокие проценты и платные услуги, которых можно было бы избежать. Перед подписанием кредитного договора не спешите, изучите условия, сравните разные предложения и выберите наиболее выгодный вариант.

Отсутствие страховок. Предусмотреть все риски заранее не под силу никому, но если часть из них можно закрыть за счет страховой компании, то лучше этим воспользоваться.

Это только некоторые из причин потери денег и финансовых сложностей. Если знать свои возможности и ограничения, избежать ошибок и управлять деньгами получится в разы эффективнее.

Как обезопаситься от потери финансов

Чтобы защититься от потери денег и снизить финансовые риски:

1. Соблюдайте правила финансовой безопасности. Это самый важный шаг для защиты от финансовых потерь. Не занимайте деньги без необходимости и не берите больше, чем сможете вернуть. Не допускайте просрочек по коммунальным и другим обязательным платежам, ежемесячным взносам по кредитам. Тратьте меньше, чем получаете. Научитесь копить деньги. Планируйте бюджет. Продумывайте планы не только на ближайшую, но и на долгосрочную перспективу.
2. Создайте подушку безопасности. В идеале она должна равняться 6 месячным зарплатам. Это тот денежный буфер, который поможет пережить временные сложности.
3. Оформляйте страховки. Полисы помогут защитить имущество и здоровье, а также обезопасить ваших близких. Даже если с вами что-то случится, страховая компания покроет затраты в трудный период.
4. Формируйте пенсионные накопления. Если есть возможность, начните откладывать деньги на пенсию как можно раньше. Это поможет вам обеспечить привычный финансовый уровень жизни в старости.
5. Создавайте пассивный доход. Изучайте как работает инвестирование или как зарабатывать на сдаче в аренду имущества. Чем больше у вас источников пассивного дохода, тем лучше финансовая устойчивость.
6. Диверсифицируйте. Не вкладывайте все деньги в один проект, это поможет снизить риски потери финансов. Действуйте так с любыми вложениями.

Придерживаясь этих правил, чтобы снизить финансовые риски и обезопасить свое будущее.

Как еще защититься от финансовых рисков

Дополнительные способы защиты от финансовых рисков:

1. Обучайтесь востребованной профессии. Учитывайте не только доход специалистов в конкретной области, но и рыночную востребованность, перспективы в данной сфере. Это может обеспечить стабильный доход в будущем. И даже если уволят, найти работу по специальности  будет проще.
2. Постоянно развивайтесь. Чем больше вы знаете и умеете, тем большую ценность вы представляете для работодателя. Нельзя останавливаться в развитии, если вы хотите оставаться конкурентоспособным и востребованным специалистом. 
3. Ищите новые источники дохода. Ищите разные возможности для получения денег, например, инвестируйте в недвижимость, откройте свой бизнес, создайте и запатентуйте интеллектуальную собственность.
4. Избегайте инвестиций с неоправданным уровнем риска. Оценивайте свои финансовые возможности и готовность к риску, прежде чем вкладывать деньги. Особенно будьте внимательны к тем, кто гарантирует высокую доходность, так действуют только мошенники.
5. Автоматизируйте работу с финансами. Это убережет вас от ошибок. Например, настройте автоматическое перечисление денег на оплату счетов и погашение кредита. 
6. Пользуйтесь услугами профессионалов. Квалифицированный финансовый консультант лучше подскажет, куда инвестировать капитал, чем человек без опыта и образования.

Следите за своими доходами и расходами, корректируйте планы и никогда не останавливаться в развитии и поиске новых источников активного и пассивного дохода. Только так вы сможете снизить последствия от финансовых рисков, которые могут быть вызваны разными причинами.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что время было потрачено не зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.