Как оформить в наследство банковский счет и другие финансовые продукты

Оформление наследства – одна из стандартных юридических процедур, через которую проходит большинство граждан. Порядок оформления во многом зависит от специфики наследуемого имущества. Специфический порядок получения наследства установлен в отношении финансовых сбережений: банковских вкладов, депозитов, ценных бумаг.

Предлагаем разобраться в особенностях данной процедуры, а также подготовиться к потенциальным сложностям и подводным камням.

Кто имеет право наследовать финансовые активы?

Ключевым фактором, определяющим порядок наследования, является завещание. Если владелец активов желает распределить сбережения самостоятельно, он может составить завещание и заверить его нотариально. В некоторых случаях владельцы имущества предоставляют копию завещания будущим наследникам для ознакомления. Также будущих наследников можно указать в договоре, заключаемом с финансовой организацией. К примеру, граждане могут вписывать в полис о страховании получателей денежных средств. В случае смерти застрахованного лица компания выплачивает страховую сумму лицу, прописанному в полисе.

При оформлении банковского депозита клиент также вправе оставить распоряжение о завещании. В данном документе указываются лица (лицо), имеющие право на получение финансовых активов после смерти клиента банка. Отличие распоряжения от завещания заключается в том, что оно действует строго на определенный депозит. Распоряжение также требует обязательного нотариального заверения. Если завещание и распоряжение имеют некоторые расхождения, за основу берется документ, оформленный позднее.

Наследование по закону

Если лицо не оставило особых указаний в распоряжении, завещании или договоре, имущество будет унаследовано в порядке очередности (по закону). В общей сложности закон предусматривает семь очередей. Имущество распределяется по очередям, определяемым степенью родства:

Наследники I очереди – родители и дети, муж и жена.

Во II очередь включены братья и сестры, бабушки и дедушки.

Примечательно, что муж или жена могут претендовать на половину финансовых активов, включая средства, хранящиеся на банковском депозите, и ценные бумаги. Данные активы относятся к категории совместно нажитого имущества при соблюдении ряда условий:

• Владелец имущества оформил вклад или приобрел ценные бумаги в период брака.
• Супруги не заключали брачный договор, предусматривающий условия, отменяющие право кого-либо из них на получение финансовых активов по завещанию (по закону).
• Активы приобретены наследодателем на его личные средства, не унаследованы им и не получены в дар.

Как узнать про имущество наследодателя?

По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу. Только он может одобрить открытие наследственного дела в срок не позднее полугода со дня смерти наследодателя. Перечень документов, необходимых для данной процедуры, следует уточнять у нотариуса.

Также важно понимать, что информация о финансовых активах человека является банковской тайной. Банки не могут раскрывать данные сведения всем желающим даже после смерти клиента.

Порядок наследования финансовых активов

Граждане получают право на доступ к финансовым активам покойного наследодателя только при наличии у них свидетельства о праве на наследство. Получить данный документ можно только у нотариуса.

По вопросу наследования сбережений необходимо обращаться в финансовую организацию. При себе требуется иметь паспорт и свидетельство. В перечень необходимых документов могут быть включены реквизиты счета для перечисления средств, завещание (при его наличии), копия свидетельства о смерти и документы, доказывающие Вашу родственную связь с владельцем активов.

При наследовании вклада, срок действия которого не истек, торопиться не стоит. Закрыв депозит раньше срока, вы потеряете проценты, предусмотренные договором. Новому владельцу предоставляется право дождаться истечения срока действия договора для получения суммы с начисленным доходом.

На этом пока всё, спасибо, что читаете наши статьи. Уверены, вы не потратили время зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.