Кому банки одобрят кредиты в 2024 году: перспективы заемщиков

В 2024 году банки ужесточают требования к заемщикам, и получить кредит становится все сложнее. Центробанк продолжает вводить новые правила, влияющие на решения банков о выдаче займов. В статье рассмотрим, какие именно факторы влияют на одобрение кредита и каким заемщикам будут наиболее благосклонны кредитные организации в этом году.

В текущих условиях заемщикам необходимо тщательнее подходить к оценке своих возможностей и соответствовать требованиям банков, чтобы получить кредит на выгодных условиях. Осведомленность о том, что именно учитывают банки, поможет повысить шансы на успешное оформление займа.

Что влияет на решение банка

В течение 2024 года Центробанк России активно ужесточает условия кредитования. Одним из ключевых инструментов, ограничивающих доступ к кредитам, стали макропруденциальные надбавки и лимиты. Эти меры направлены на снижение рисков при выдаче кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Проще говоря, регулятор диктует банкам, какой процент кредитов они могут выдавать потенциально рискованным клиентам.

С 1 сентября увеличиваются макропруденциальные надбавки для необеспеченных потребительских кредитов. Это изменение коснется даже тех заемщиков, у которых долговая нагрузка составляет 30—40%, и уровень полной стоимости кредита низкий. Она также добавляет, что с 1 июля выросли макропруденциальные лимиты, в результате чего банки стали еще реже одобрять кредиты заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%. По кредитным картам ситуация еще жестче — заемщикам с ПДН более 80% получить кредит практически невозможно.

Усиление регуляторных мер заставляет банки пересматривать свою кредитную политику, что, в свою очередь, снижает доступность кредитов для населения. В таких условиях заемщикам стоит быть особенно внимательными при планировании своих финансовых обязательств.

Какие требования выставляют банки

В 2024 году банки предъявляют все более строгие требования к потенциальным заемщикам, что значительно снижает шансы на получение кредита. Например, показатель долговой нагрузки заемщика не должен превышать 30%. Это означает, что все ежемесячные выплаты по кредитам, включая новый заем, не могут превышать треть месячного дохода клиента.

Решение банка о выдаче кредита зависит от нескольких ключевых факторов:

• Кредитная история: Наличие просрочек и большое количество микрозаймов могут негативно сказаться на решении банка.
• Доход и трудоустройство: Банк учитывает стабильность дохода и место работы заемщика. Важную роль играет также должность и стаж на последнем месте работы.
• Залог: В некоторых случаях банк может потребовать залог в виде недвижимости или другого имущества.
• Наличие поручителя или созаемщика: Дополнительные гарантии в виде поручителей снижают риски для банка.

Кроме того, банки обращают внимание на детали, которые могут казаться незначительными, но играют важную роль в оценке надежности заемщика. Например, наличие стабильного дохода, подтвержденного документально, значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Каким заемщикам будут одобрять кредиты

Банки в 2024 году будут отдавать предпочтение клиентам с низким уровнем долговой нагрузки. Это значит, что заемщики, у которых на погашение кредитов уходит не более 30% ежемесячного дохода, будут иметь наилучшие шансы на получение займа.

Большинство банков будут одобрять кредиты только тем клиентам, у которых долговая нагрузка не превышает 30% от их дохода. Однако она добавляет, что каждый банк будет подходить к оценке заемщика индивидуально, учитывая не только ПДН, но и другие факторы, такие как полная стоимость кредита.

В ипотечном кредитовании главным фактором останется уровень дохода. Большинство заемщиков не смогут позволить себе ипотеку по ставкам выше 20% годовых. В таких условиях банки будут выбирать клиентов, исходя из их финансовой стабильности и соответствия требованиям государственных программ.

Для успешного получения кредита в 2024 году заемщику нужно будет соответствовать следующим критериям:

• Возраст от 25 лет.
• Постоянная работа или собственный бизнес.
• Трудовой стаж: общий — от одного года, на последнем месте — от трех месяцев.
• Показатель долговой нагрузки: не выше 30%.
• Хорошая кредитная история без просрочек и отказов.
• Высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
• Готовность предоставить созаемщиков, поручителей или залог.

Для увеличения шансов на получение кредита можно воспользоваться услугами специальных сервисов или оформить зарплатную карту в банке. Такой подход поможет укрепить доверие банка к заемщику.

В условиях растущей конкуренции за кредиты и ужесточения требований к заемщикам важно учитывать все возможные нюансы, которые могут повлиять на решение банка. Соблюдение рекомендаций и предварительная подготовка документов значительно увеличат ваши шансы на успешное оформление кредита.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки или кредита

Для тех, кто планирует получить ипотеку или кредит в 2024 году, важно учитывать несколько дополнительных факторов, которые могут повлиять на решение банка. Один из способов увеличить шансы на одобрение — это привлечение платежеспособного созаемщика или уменьшение суммы кредита.

Снизить показатель долговой нагрузки можно за счет привлечения созаемщика или уменьшения суммы кредита либо увеличения его срока. Также можно рассмотреть вариант обращения в банк с более лояльной кредитной политикой или обратиться в МФО, если сумма нужна небольшая. Банки наиболее лояльны к своим "зарплатным" клиентам и вкладчикам.

Еще одним способом повысить шансы на одобрение кредита или ипотеки является использование специализированных сервисов. Например, сервис «Ипотека под ключ» поможет правильно оформить заявку, собрать все необходимые документы и выбрать наиболее подходящий банк с учетом индивидуальных потребностей заемщика.

Правильная подготовка и соблюдение всех требований значительно увеличивают вероятность успешного оформления кредита, что особенно важно в условиях строгих требований 2024 года.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.