Опасная откровенность: может ли пара неосторожных фраз заблокировать вашу банковскую карточку?

1210
Опасная откровенность: может ли пара неосторожных фраз заблокировать вашу банковскую карточку?
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

В России растет число судебных решений по жалобам граждан на действия банков. Один из частых поводов для возмущения – внезапная, по мнению владельца, блокировка банковской карты. «Я не давал к этому повода», – сообщают пострадавшие. Так ли это?

«Банки выступают здесь как лица подневольные, обязанные отслеживать подозрительные переводы, в том числе действия, вызывающие подозрения в получении «левых» доходов», – сообщают эксперты. Между тем трудно найти взрослого человека, который ни разу не занимался «халтурой» или не сдавал квартиру или комнату по знакомству. Разберемся же, что делать, чтобы не попасть впросак.

На карандаше у Большого брата

В каждом банке действуют свои внутренние правила пользования карточками, с которыми соглашается и клиент, подписавший договор на открытие карточного счета. Увы, эти «буковки» воспринимаются 90% граждан как формальность, не стоящая внимания. А ведь здесь и кроется подвох, обычно всплывающий в процессе перевода денежных средств от физического или юридического лица. Если вы не зарегистрированы как ИП, подозрительность банка обеспечена.

К примеру, «красную кнопку» может включить сообщение о поступлении арендной платы за квартиру/платы за жилье. Если вы опасаетесь рисков, заключайте «белый» договор, оформляясь как предприниматель или принимайте платеж наличными. Схожую реакцию вызывают оплата товаров или грузов для коммерческих целей, плата за услуги и даже оповещение о переводе зарплаты.

Важно помнить: Разумеется, стоп-кран включается в том случае, если заработок поступает не на особую зарплатную карту, а на карту физлица. Как получение таких средств, так и их снятие квалифицируются как получение незаконных доходов и их обналичивание. Особенно рискованные ситуации, когда вы получаете плату от нескольких заказчиков или работодателей. 

Тот же риск возникает и при переводе денежного займа, но исключительно при переводе денег от имени ИП или юрлица. А если ваш отправитель – физическое лицо, кары вам не грозят, кроме случаев, когда «дружеские» займы переводятся разным получателям.

Как уберечься?

Проще всего играть в «молчанку» и не афишировать назначение платежа при переводе, особенно если этого условия нет в требованиях вашего банка. Самые безопасные переводы – это суммы, оформленные как поступления от частных лиц, лучше всего от родственников, даже если эти деньги поступают на карту систематически. Если банк заблокирует такой платеж, это будет уже прямым нарушением закона с его стороны.

Стоит знать: Тема блокировки сомнительных переводов была поднята СМИ не позднее 2018 года. Появлялись сообщения о блокировке даже ничтожных сумм в 1-1,5 тысячи рублей. Эксперты сообщали, что банки встревожил рост числа подозрительных переводов на карты частных лиц, превысивший за 10 месяцев 2018 года 3,5 миллиарда рублей, что является косвенным свидетельством подлинного размаха теневого бизнеса. 

Увы, опротестовать блокировку карты или взыскать с банка причиненные убытки так же «просто», как и замедлить ход Солнца. Так что здесь стоит соблюдать следующие предосторожности:

  •  не передавать банковские карты не только знакомым, но и родственникам, особенно если они заведомо работают по «серым» схемам;
  • не соглашаться на просьбы и увещевания даже самых близких людей оформить вас как зиц-председателя;
  • требовать осторожности в формулировках при переводе средств от ваших работодателей/партнеров/заказчиков;
  • внимательно читать текст банковского договора перед тем, как поставить подпись;
  • если вы – законно зарегистрированный предприниматель, не используйте для оплаты деловых операций свою карту физлица;
  • или обзаводитесь электронным кошельком, который еще не поставлен под столь жесткий контроль.

____

Последний совет – не работать по «серым» или «черным» схемам, но он неуместен в условиях, когда другой или просто нормально оплачиваемой работы нет. Так что пока в России имеет место «черный» (далеко не всегда связанный с криминальными делами) бизнес хотя бы в самой невинной форме вроде нелегальной сдачи квартир и пока за «теневыми» доходами будет идти охота, найдутся и ловкие способы уменьшить этот риск.

На этом пока всё нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Комментарии (0)