Простые способы сэкономить на ипотеке

12.10.2020 189 Простые способы сэкономить на ипотеке
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Ипотека – слово, способное вызвать не самые приятные ассоциации. Связано это с тем, что данный способ покупки недвижимости сопровождается большой ответственностью в отношении заемщика. Так ли страшна ипотека и можно ли на ней сэкономить? Смело заявляем: не только можно, но и нужно. Рассмотрим наиболее важные аспекты, учет которых поможет в выборе подходящей программы кредитования.

Самое важное – не ошибиться с банком

Как и в случае с любым другим кредитом, каждый банк может предлагать свои условия. В связи с этим при выборе ипотечной программы необходимо очень внимательно изучить все доступные предложения и сопоставить их по ключевым пунктам. Важно, чтобы процентные ставки банка были как можно ниже.

Если у Вас имеются вклады, кредитная или зарплатная карты, изучите предложения банка-эмитента. Довольно часто держателям «пластика», заемщикам и вкладчикам предоставляются скидки и более лояльные условия по ипотеке.

Подтверждение доходов

Чтобы не тратить время зря, следует заранее узнать у сотрудника банка о возможных способах подтверждения платежеспособности. Согласно действующим правилам, банки включают в часть доходов:

  • заработную плату по форме 2-НДФЛ;

  • проценты по депозитам;

  • ренты и прочие дивиденды.

В расходную часть включаются квитанции о погашении других кредитов, пополнение депозитов, чеки на дорогостоящие покупки и т.д.

Важно: при оформлении ипотеки могут учитываться доходы и расходы членов семьи и поручителей.

Обратите внимание на рефинансирование

Реальный способ оформления ипотеки на выгодных условиях – рефинансирование, предлагаемое многими банками. В данном вопросе решающую роль играет разрыв процентной ставки. Процедура целесообразна только в случаях, когда разрыв составляет 2% и выше.

Выгодная ипотека требует вложений

У Вас появились свободные средства? Не стоит оформлять очередной вклад, когда финансы можно направить на погашение ипотеки. Совсем необязательно вкладывать внушительные суммы: достаточно и нескольких тысяч рублей. В особенности такая тактика работает в первые 2-3 года ипотеки, когда значительная часть ежемесячных платежей уходит на уплату процентов.

Выбирайте квартиры с ремонтом

При выборе жилья, приобретаемого в ипотеку, специалисты настоятельно советуют отдавать предпочтение квартирам с ремонтом. Таким образом, Вы избежите очередных вложений, что особенно актуально в отношении вариантов с «черновой» отделкой. Достаточно самого простого ремонта – никаких излишеств, только исправно работающие сантехника, электричество и бытовая техника.

Внимательно изучайте дополнительные условия

Кредитование всегда влечет за собой ряд «сопутствующих» расходов, на которые многие заемщики не обращают внимания. Банк часто навязывает услуги и прописывает в договоре комиссии, способные создать дополнительную нагрузку на кредит. Выбирайте ипотечные продукты с минимальными комиссиями, и смело отказывайтесь от договора личного страхования. Оформить его самостоятельно – гораздо более выгодное решение.

Избегайте риэлторов и прочих посредников

Очевидно, что покупка недвижимости в ипотеку – довольно сложный процесс, разобраться в котором способен не каждый. Если Вы хотите сэкономить как можно больше, придется отказать себе в услугах риэлтора. Вы потратите некоторое время на изучение основных тонкостей, но при этом сбережете финансы.

Материнский капитал

Сертификат на маткапитал может оказать существенную помощь в погашении ипотечного кредита. Кроме того, следует обратить внимание на государственные программы:

  • «Молодая семья», согласно которой государство оплачивает 30% стоимости жилья.

  • Программа развития села, направленная на поддержку молодых специалистов, проживающих в селах.

  • Программа поддержки семей военнослужащих, врачей и т.д.

  • В регионах также действуют специальные региональные программы поддержки.

Не забывайте про вычет

Собственник квартиры имеет право на возврат части средств, уплаченных по ипотеке. Сумма налогового вычета по ипотечным кредитам на 2020 год составляет 13%. Данные средства могут быть использованы на погашение части ипотеки, что позволит значительно снизить кредитную нагрузку.

На данный момент у нас всё! Спасибо, что читаете наши статьи. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей ЗДЕСЬ.