Роботы-советники: новое слово в мире инвестиций

396
Роботы-советники: новое слово в мире инвестиций
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Статистика показывает, что всего за несколько лет численность частных инвесторов в России увеличилась более чем на 70%. На данный момент на Мосбирже зарегистрировано свыше 16 миллионов уникальных инвесторов. Большинство из них появились на рынке совсем недавно, что указывает на их малоопытность и незнание специфики работы тех или иных финансовых инструментов. Помочь начинающим инвесторам в постижении всех тонкостей и нюансов инвестирования призваны специальные роботы-советники. Данные сервисы ориентированы на подготовку портфеля при помощи ряда эффективных алгоритмов.

Как появились робоэдвайзоры?

Начинающие российские инвесторы, преобладающие на современном рынке, чаще всего являются бывшими вкладчиками. Как правило, на рынок их приводят попытки улучшить доходность быстрее, чем это предлагают традиционные продукты банков. У новичков отсутствует какой-либо опыт в торговле и поиске необходимой информации.

Многочисленные исследования рынка показали следующее:

  • Около 40% инвесторов выбирают стратегии по рекомендациям популярных блогеров.
  •  Порядка 10% прислушиваются к советам знакомых.
  • 50% инвесторов предпочитают самостоятельное принятие решений. 

К слову, профильное образование и опыт в данной сфере имеются всего к 5% участников исследования. Важно помнить о том, что инвестиции представляют собой сложнейший финансовый инструмент, разобраться в котором самостоятельно почти невозможно. Любой инвестор, нацеленный на увеличение доходности, обязан знать о ключевых алгоритмах устройства рынка и эффективных финансовых механизмах. Данные знания помогут ему избежать типичных ошибок и, как следствие, разочарования в инвестировании.

Содействие в анализе финансов и подготовке портфеля оказывает специальный помощник – робоэйдвайзер. 

Роботы-советники, инвестиции и пенсии: в чем связь?

Опрос начинающих российских инвесторов выявил следующее: россияне готовы вкладываться в рынок на перспективу в 1-3 года. И это в то время, когда с точки зрения исторической практики инвестиции дают свои плоды в среднем за 13 лет. Однако на длительную перспективу большинство россиян вкладываться не готовы.

Российский рынок частных инвестиций необычен, прежде всего ввиду особенностей пенсионной системы. Как известно, в России учрежден федеральный пенсионный фонд, тогда как в европейских странах пенсионная система устроена по локальному принципу. Для сравнения можно привести российскую систему ЖКХ: в каждом районе имеется небольшая компания, частная либо государственная. По такому же принципу устроена пенсионная система в иностранных государствах: граждане самостоятельно делают взносы в локальные фонды. В результате они вкладываются в пенсию на длительную перспективу, что позволяет сравнить такие вклады с инвестициями на срок от 15 до 20 лет.

Долгосрочные вложения всегда подразумевают определенное планирование и стратегию. Именно поэтому в иностранных государствах принято прибегать к помощи финансовых консультантов. В их роли выступают советники с огромным опытом, готовые анализировать финансовую обстановку на рынке, сопоставляя ее с целями инвестора. Именно советники могут объективно ответить на вопрос о том, возможно ли достижение той или иной финансовой цели в заданный срок при имеющейся уровне дохода. Далее советником разрабатывается финансовая стратегия, на основе которой инвестор может добиться поставленной цели.

В России функции профессиональных советников по инвестициям выполняют робоэдвайзеры – сервисы, призванные вывести эффективность инвестирования на качественно новый уровень. 

В чем польза робоэдвайзеров?

Очевидно, что финансовый консультант должен иметь профильное (и довольно дорогое) образование, обладать богатым опытом и быть готовым уделять работе львиную долю времени. Потому вполне логично, что услуги таких специалистов стоят немалых денег. К счастью, современные алгоритмы привели к полной автоматизации всего процесса инвестирования: начиная от выбора профиля и заканчивая подготовкой портфеля. В роли участников торгов выступают кредитные организации и управляющие компании, располагающие всей необходимой информацией для автоматизации инвестирования. 

Фактически, робот-советник способен заменить полноценного финансового консультанта. При этом он обходится гораздо дешевле и служит прекрасным выбором для розничных инвесторов. 

Рассмотрим основные функции робота-советника:

  • Прежде всего, данный сервис выполняет анализ профиля инвестора по тем же параметрам, что и «живой» финансовый консультант. В процессе анализа за основу берутся цель инвестирования, профессия, доход, возраст инвестора. 
  • Далее робот-советник приступает к подбору оптимального портфеля финансовых инструментов. Подбор портфеля выполняется с учетом возможных рисков. В собранном советником портфеле предлагаются ценные бумаги и фонды различных секторов экономики и стран мира. 

Таким образом, робоэдвайзер фактически освобождает инвестора от досконального изучения инструментов и тенденций рынка: за него это делают продуманные алгоритмы. 

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Андрей Рублёв
Материал создан в сотрудничестве с независимым финансовым советником Андреем Рублёвым
Комментарии (0)