В чем разница между мобильным и интернет-банком

Безналичная оплата товаров и услуг в онлайне — удобный формат расчета как для плательщика, так и для бизнеса. Но мало кто из обычных пользователей понимает разницу между такими платежными инструментами как мобильный и интернет-банк. Хотя они в большинстве случаев взаимозаменяемы, но некоторые отличия у них все же есть. Эксперт БанкСток расскажет, в чем разница между мобильным банкингом и интернет-банком, какие есть риски при использовании сервисов и как их снизить.

Что такое интернет-банк

Интернет-банк — это личный кабинет клиента в банке для доступа к своим деньгам и управлению ими. Банк подключает его автоматически при заключении договора на обслуживание. Например, при открытии счета или выпуске пластиковой карты. Причем у каждого банка эта система может называться по-разному. Например, Альфа Клик, ВТБ Онлайн, СберОнлайн, Уралсиб Онлайн.

Страница входа в интернет-банк для ввода данных и авторизации обычно размещена на официальном сайте. Кнопка для запуска личного кабинета находится на видном месте или в верхнем правом углу главной страницы. 

Параметры доступа могут быть разными. Чаще всего это: логин и пароль. Как правило. логин банк формирует автоматически, а пароль пользователь придумывает сам. Также могут встречаться варианты авторизации по номеру счета, номеру привязанного мобильного телефона, номеру договора на обслуживание. Альтернативные способы иногда используют в тех ситуациях, когда забыли логин. Но в некоторых банках нельзя попасть в интернет-банк никаким другим способом, кроме как по логину и паролю.

Также в личный кабинет онлайн-банка можно попасть, если ввести в поисковую строку прямой адрес, например, https://online.sberbank.ru. Но с таким вариантом нужно быть очень внимательным, чтобы не допустить ошибку ни в одном из символов.

Если  часто пользуетесь личным кабинетом, сохраните форму входа в закладках на компьютере или на том устройстве, где обычно открываете онлайн-банк. Это защитит от опечаток и ошибочного перехода на мошеннический сайт.

В интернет-банке можно посмотреть новости, курс валют на текущий день, акции, бонусные программы и маркетинговые предложения. Также здесь доступны все необходимые финансовые операции и платежи в безналичном формате — денежные переводы, расчеты за товары и услуги, конвертация валют, платежи, штрафы и многое другое. 

Что такое мобильный банк

Мобильный банк — это специальный сервис, который также дает доступ к личному кабинету клиента в банке. Он адаптирован под работу с мобильных устройств и более компактные размеры экрана. 

Установить мобильный банк обычно предлагают одновременно с подключением интернет-банка в офисе, но в большинстве случаев это можно сделать и позже. Для этого достаточно скачать и установить сервис из магазина приложений. Однако, если пользуетесь айфоном, лучше доверьтесь специалисту банка. Он поможет установить приложение и проверить его работу. Такая рекомендация связана с тем, что приложения некоторых российских банков удалены с AppStore из-за санкций, поэтому могут возникнуть сложности при самостоятельной загрузке.

Функционал мобильного приложения такой же, как и у интернет банка. Хотя интерфейс может отличаться. Чаще всего это касается расположения вкладок на экране, и связано с тем, что монитор ноутбука или компьютера значительно больше, чем у смартфона.

У каждого банка свои условия подключения и правила использования мобильного банкинга. Их можно узнать на горячей линии, официальном сайте или же прочитать в договоре, который вы заключили с банком при оформлении этой услуги. Там же указаны и действующие тарифы.

В чем разница

По функционалу и возможностям мобильный и интернет-банк примерно одинаковы. Перечень доступных операций в них тоже. По сути, мобильный сервис и личный кабинет, открытый в браузере, легко заменяют друг друга. Но разница все же есть. И вот несколько основных отличий:

1. Зайти в интернет-банк можно с любого устройства — хоть с телефона, хоть с компьютера. Для этого не нужно ничего дополнительно устанавливать. Достаточно знать свой логин, пароль и иметь доступ в интернет. Для пользования интернет-банком нужно зайти в любой браузер, написать правильный адрес в строке и ввести свои авторизационные данные. Для использования мобильного банка нужно заранее установить и авторизоваться в приложении. Причем в некоторых банках сделать это можно всего на одном устройстве — так финансовые организации ограничивают клиентов для обеспечения их же безопасности.

2. Доступ в мобильный возможен только с телефона. Как правило того, который привязан в базе данных к счету клиента. Правда можно пользоваться и другим смартфоном, но под рукой все равно должен быть телефон с той сим-картой, на которую будут приходить коды подтверждения. Попасть в мобильный банк через браузер не получится. 

3. Доступ в кабинет независимо от наличия интернета. Некоторые мобильные операторы позволяют клиентам входить в мобильное приложение банка даже если нет оплаченного интернет-трафика и доступных минут на симке. При таких условиях можно воспользоваться сервисом — проверить баланс, оплатить услуги связи или пакет интернета, конвертировать валюту и провести другие действия в личном кабинете банка. А воспользоваться интернет-банком в браузере не получится, так как нужен доступный трафик на телефоне. Единственный вариант попасть в личный кабинет банка — найти место с бесплатным Wi-Fi , но нужно быть бдительным, потому что общественный вай-фай представляет угрозу и риск утечки персональных данных..

4. Количество вариантов подтверждения операций. В интернет-банке подтверждать операции можно одним или двумя способами — код из смс или с карточки со скретч-кодами, а в мобильном приложении на один вариант больше — те же, что и в интернет-банке плюс push-уведомления.

Подтверждение операций, как в мобильном приложении, так и в интернет-банке происходит по коду из смс. Такие сообщения, как правило, бесплатны для клиента. При этом в мобильном приложении можно подключить push-уведомления с автоматической подстановкой. Это удобнее, так как не нужно подтверждать операцию вручную — то есть не придется вводить цифры из сообщения.

В некоторых банках есть вариант подтверждения операций одноразовыми кодами со специальной карты. Эти коды спрятаны под специальным непрозрачным слоем и, когда нужно подтвердить действие, пленку стирают и вводят цифры в подходящее поле. Однако такой вариант в последнее время банки почти не используют. Как правило, такие скретч-карты с паролями платные, но стоимость у них символическая.

В большинстве случаев мобильный банк, как интернет-банк бесплатны для пользователя. Плату берут в основном за смс-оповещения, которые приходят на телефон клиента.

Что безопаснее 

Потерять деньги и стать жертвой мошенников можно и при использовании мобильного приложения, и при входе в интернет-банк. Некоторые риски одинаковые, другие отличаются. 

Основные факторы риска для мобильного банка:

1. Смена телефона. Если заменить абонентский номер, но в приложении банка этого не сделать, то новый пользователь может подключить старый номер и будет получать уведомления обо всех происходящих операциях по счету. Создается риск утечки конфиденциальной финансовой и в том числе персональной информации.

2. Вирусная рассылка. Если пришло письмо по электронной почте или смс с вложенной ссылкой, будьте внимательны. Если кликнуть по вирусной ссылке, есть риск автоматически установить на свой телефон вредоносную программу. Так мошенники получат доступ к вашему мобильному банку и деньгам на счетах. Также вирус можно подцепить при листании страниц в соцсетях и интернете. Частично обезопасить себя поможет наличие надежного антивируса.

3. Отправка денег не тому пользователю. Вбить неправильные данные и отправить деньги не тому человеку, которому хотели, может кто угодно. Особенно это легко, если пользуетесь системой быстрых платежей — достаточно ошибиться всего в одной цифре в номере телефона и адресат будет другим. Если так случилось, позвоните в обслуживающий банк и спросите, как поступить в этой ситуации. Как правило, банк предложит связаться с получателем денег и сослаться на противозаконность присвоения чужих денег, попавших человеку по ошибке.

У интернет-банка тоже есть уязвимости:

1. Фишинговый сайт. Мошенники  регулярно создают сайты, очень похожие по написанию адреса и внешнему виду с официальной страницей банка. При вводе своих данных на таком ресурсе вы даете мошенникам доступ к своим счетам и данным. Таким образом вы рискуете остаться без денег и даже с оформленным на ваше имя займом, который потом придется выплачивать. Выход один — не переходить по неизвестным ссылкам, вводить адрес онлайн-банка вручную или же пользоваться закладками браузера. Если вы уже стали жертвой мошенников и попались на удочку фишингового сайта, перевыпустить карту будет недостаточно. Нужно сообщить в банк о компрометации данных и предпринять все меры, которые вам порекомендуют. 

2. Кража денег со счетов. Для этого мошенники могут использовать как потерянный вами телефон, так и специальные программы для взлома кабинета банков. А если вы сами где-то рассказали или сохранили на видном месте свои доступы в интернет-банк, то риск остаться без денег возрастет во много раз. Еще один вариант — вход в кабинет с чужого устройства. Запомните, если пришлось так поступить, всегда не просто закрывайте вкладку со страницей интернет-банка, а выходите из личного кабинета и завершайте сессию.

Утечка персональных данных — этот риск есть у любого владельца личного кабинета в банке и неважно, как он в него попадает — через браузер или мобильное приложение.  Украденные или когда-то слитые в интернет персональные данные, пароли и логины от личного кабинета  могут стать причиной звонков социальных инженеров. Они всеми способами будут пытаться выудить у вас смс-коды для подтверждения операций в вашем личном кабинете.

Причем с каждым годом опасность быть обманутым мошенниками возрастает — преступники придумывают все новые схемы и инструменты для развода пользователей онлайн-банков. 

Если сравнивать, что безопасней в использовании, выигрывает мобильное приложение, потому что:

• есть двухфакторная и биометрическая идентификация, которую используют современные гаджеты,
• при входе в кабинет со смартфона не нужно каждый раз вводить в строку адрес онлайн-банка, значит риск попадания на фишинговый сайт исключен,
• уровень безопасности данных на телефоне, если вы подумали о своей защите заранее, значительно выше, чем на компьютере или ноутбуке.

Очень важно понимать, что большинство пользователей сами передает данные в руки мошенникам — сообщают посторонним пароли из смс или пуш-уведомлений, недостаточно внимательны при переходе по сторонним ссылкам или кликах по заманчивым рекламным предложениям. 

Как защититься от мошенников при использовании мобильного и интернет-банка

Чтобы снизить риск воровства денег как в мобильном приложении, так и в интернет-банке, придерживайтесь следующих правил:

1. Скачайте и установите на все свои гаджеты и компьютеры надежный антивирус. Не забывайте регулярно обновлять его базы данных и запускать проверки своих устройств.
2. Не скачивайте приложения с небезопасных источников. Они могут быть как сами вредоносными программами, так и выступать «троянским конем», пряча в себе «вора» персональных данных.
3. Всегда перепроверяйте, на ту ли страницу вы зашли при использовании интернет-банка, онлайн-магазина и других ресурсов, где придется вводить данные банковской карты.
4. Везде, где это возможно, установите двухфакторную защиту. А если получится используйте для идентификации отпечаток пальца и другие биометрические данные — это еще более высокая степень безопасности для ваших данных и денег на счетах.
5. Не передавайте третьим лицам данные ваших карт, особенно те, что должны быть видны только вам. Например, CVC-код и коды подтверждения, которые приходят от банка. Даже сотрудники банка не вправе знать эту информацию.
6. Будьте осторожны с телефонными звонками — как фишинговые сайты отлично маскируются под оригинальные страницы банков и магазинов, так и мошенники отлично владеют актерскими приемами. Они могут умело разыграть вас, представившись сотрудниками налоговой, полиции или банка.
7. Устанавливайте сложные пароли, в которых есть цифры, буквы разного регистра, специальные символы. Время от времени меняйте пин-коды и не используйте в них год рождения, дату свадьбы и другие цифры, которые легко угадать, зная вас, или разыскать в ваших социальных сетях.

При потере карты, как можно быстрее заблокируйте ее. И даже если вам ее вернули, выпустите новую, чтобы обезопасить деньги на счетах. Также нужно быстро реагировать, если потерянной оказалась не карта, а телефон. Здесь стоит сразу заблокировать и симку, и карту. Иначе мошенники могут воспользоваться вашим мобильным или интернет-банком для кражи денег, получения кредита и других действий, которые в будущем обернутся для вас серьезными финансовыми потерями.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.