Вклад в банке: как оценить надежность

2027
Вклад в банке: как оценить надежность
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Выбирая банковский вклад, следует учитывать множество важных моментов. Это необходимо для того, чтобы обезопасить свои вложения и обеспечить себе максимальную прибыль.

Определить уровень доходности сберегательных программ несложно, чего не скажешь о большинстве других типов банковскового вклада. Прежде чем доверить свои средства банку, важно убедиться в его надежности. В данной статье мы рассмотрим наиболее важные критерии выбора финансовой компании.

Учредители банка

Принято считать, что отличительной особенностью надежного банка являются те, в составе учредителей которых числятся иностранные консорциумы с многолетней историей. Такие банки не боятся даже самых кризисных ситуаций, так как их собственники всегда готовы оказать финансовую поддержку извне.

Финансовая поддержка дочерних структур для корпораций, владеющих множеством подобных структур – вполне будничное явление. К тому же, вопросы репутации для данных компаний всегда находятся в приоритете.

Если приводить примеры надежных финансовых компаний России с государственной поддержкой, первым на ум приходит Сбербанк. Другие российские банки, работающие на крупные корпорации различных промышленных и экономических отраслей, также можно назвать относительно надежными. Однако важно понимать, что в случае с ними для оценки стабильности и платежеспособности банка сведений о составе учредителей будет недостаточно.

Не рекомендуется доверять банкам, тщательно скрывающим сведения о составе учредителей и совладельцев. Если данную информацию очень сложно найти или она вовсе засекречена, это является серьезным поводом для недоверия. Чаще всего причиной сокрытия данных служит то, что за данными банками стоят компании с сомнительным прошлым. Также не исключено, что банки работают на предприятия, активно выводящие средства за рубеж.

Период осуществления деятельности

Вполне логично, что при оценке надежности банка многие первым делом обращают внимание на его опыт. Такое суждение довольно весомо: чем дольше банк присутствует на рынке, тем лучше он справляется с кризисными ситуациями. К примеру, если банк осуществляет свою деятельность 20 лет, он точно вызовет больше доверия в сравнении с «молодым» банком.

Статистические сводки и позиция банка в рейтингах

Оценить надежность банка по базовым показателям его деятельности не так просто, как может показаться на первый взгляд. Прежде всего, трудности испытывают люди, не имеющих глубоких познаний в финансовой аналитике.

Все же мы постарались выделить несколько основных тезисов, доступных каждому:

  • Уставной капитал банка. Чем он больше, тем надежнее и стабильнее финансовая компания.
  • Баланс между активами банка и его обязательствами. Если общая сумма обязательств банка приближена к совокупности его активов либо равна им, лучше обходить его стороной. О серьезных проблемах говорит превосходство размера обязательств банка над его активами.
  • Процент «проблемных» активов банка в портфеле. Под такими активами понимают различные вложения, обязательства по которым не выполняются. Соответственно, чем больше процент проблемных активов, тем хуже положение банка.
  • Финансовые результаты. Любой банк, работающий себе в убыток на протяжении долгого времени, не заслуживает доверия вкладчиков.

Поведение банка в кризисных ситуациях

При выборе банка очень важно изучить его прошлое и оценить, насколько он стабилен в экономически нестабильные времена. Если он успешно «пережил» кризисные моменты, есть повод доверить ему свои средства.

Отзывы клиентов и мнения экспертов

Одним из определяющих факторов при оценке деятельности банка является его репутация. Может показаться банальным, но о репутации компании позволяют судить отзывы клиентов. Не стоит опираться на отзывы, в которых отсутствует конкретика: они могут быть заказными. Обращайте внимание на отклики с подробным описанием опыта взаимодействия клиента с банком.

____

Вкладчикам доступно множество вариантов сохранения и преумножения средств при сотрудничестве с российскими банками. Самое главное – подойти к выбору банка со всей внимательностью, изучив каждый пункт договора.

Мы рассказали вам всё. Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.

Хачатурян Михаил Владимирович
Комментарий эксперта
“Самым простым и понятным способом оценки надежности банка для простого обывателя является так называемое «сарафанное радио», то есть отзывы друзей, родственников и соседей, которые уже имеют вклады в конкретном банке. Ещё одним инструментом проверки надежности банка может стать анализ содержания его сайта. Безусловно важно обращать внимание на ставку по вкладу, чем она выше, тем выше риск того, что банк находится не в очень хорошем положении и пытается решить свои финансовые проблемы за счёт новых вкладчиков. Основным мерилом при этом должно стать сравнение со ставками в других банках, работающих в Вашем регионе. Если Вы наткнулись на такой банк, знайте вкладывать в него можно, но только на очень короткий срок, например на три месяца или максимум на полгода. Так как очень велика вероятность, что деятельностью такого банка, по привлечению вкладов под слишком высокие проценты, заинтересуется Центральный Банк и тогда велика вероятность отъема у банка лицензии, а на получение, в этом случае, обратно своих денег придётся потратить время, нервы и силы.“
Хачатурян Михаил Владимирович, Кандидат экономических наук, доцент Департамента менеджмента и инноваций ФГОБУ Финансового Университета при Правительстве Российской Федерации
Теги: Вклады
Комментарии (0)