Что такое справка по форме банка

Для получения кредита на крупную сумму или ипотеки, заемщик подтверждает свою платежеспособность. В этих целях применяется стандартная справка по форме 2-НДФЛ. При этом отдельные клиенты не могут предоставить банку этот документ, и причины этому случаются самые разные. В этом случае применяется альтернативный вариант — справка по форме банка. О том, что это за документ, какие отражает данные, как и где его получить и заполнить, рассказываем далее на Банкстоке.

Определение термина

Справка по форме банка — документ, отражающий реальные заработки потенциального заемщика по кредиту или ипотеке. Она не имеет стандартного бланка или какой-либо обязательной структуры. Каждый банк использует собственные шаблоны, поэтому единой для всех кредитных организаций формы нет.

По сути, это аналог справки 2-НДФЛ, который используется в качестве подтверждения того, что клиент имеет стабильный заработок. Также справка по форме банка является более упрощенным вариантом отражения доходов заемщика.

В описании кредитной программы банки указывают, что клиент может подтвердить свои заработки одним из этих вариантов. Как правило, разницы в том, какой именно способ выберет заемщик, нет. Условия по кредиту останутся стандартными. 

В каких случаях нужна справка по форме банка

Для проверки клиента на факт платежеспособности кредитная организация использует методы, связанные с запросом официальных документов. В большинстве случаев используется справка 2-НДФЛ. Это практически стопроцентный по достоверности вариант, так как ее сложно подделать, а готовые недействительные копии выявляются банком достаточно быстро. 

В качестве дополнительного способа используется справка по форме банка. Ее применение актуально в следующих случаях: 

• Клиент получает заработную серую заработную плату.о для подтверждения доходов достаточно предоставить справку по форме банка, в которой будут отражены реальные заработки потенциального клиента за последние несколько месяцев. Данные, указанные в документе, строго конфиденциальны, поэтому не подлежат разглашению кредитной организацией.

Справка по форме банка или 2-НДФЛ — что выбрать

• Официального заработка недостаточно для того, чтобы добрать до минимального порога, выставленного банком. 
• Прочие причины, по которым наемный работник не может получить 2-НДФЛ. 

Некоторые банки изначально не работают с 2-НДФЛ

Если кредит или ипотека оформляются заемщиком, у которого большая официальная заработная плата, то разницы в двух документах для него нет. Для кредитора лучше, когда доход клиента целиком официальный, но и эта разница больше косвенная, чем реальная, поэтому справки полностью идентичны с точки зрения подтверждения перед кредитором своих доходов. 

При наличии выбора, предоставленного кредитором, заемщику легче получить справку 2-НДФЛ, так как это право ему гарантировано законом. Документ полностью официальный, отражающий доходы гражданина после налогообложения. С его получением не возникает проблем, за исключением возможного ожидания готовности документа. 

Куда обратиться за справкой о доходах 

Заемщик обращается за обоими видами справок о доходах к своему налоговому агенту — работодателю. Именно работодатель формирует отчетность в налоговые органы по каждому своему сотруднику, поэтому на его имя достаточно подать соответствующее заявление. 

Также справку 2-НДФЛ можно получить в налоговой инспекции по месту учета бывшего работодателя. В обращении напрямую в ФНС возникает необходимость, когда компания, в которой работал налогоплательщик, была ликвидирована или находится на стадии банкротства. 

Если учитывать, что справка по форме банка содержит неофициальные доходы сотрудника, обращаться за ее получением в налоговые органы нет смысла. Ведомство не занимается выдачей документов этого типа. Поэтому заявление подается работодателю: бланк для заполнения клиент получает в банке, в котором собирается оформить кредит. Полученный бланк заполняется ответственным сотрудником по месту трудовой занятости. 

Что делать, если работодатель отказывает в выдаче справки 

Форму 2-НДФЛ работодатель, будучи налоговым агентом, выдать сотруднику обязан. После подачи заявления сотруднику нужно дождаться его готовности в бухгалтерии. Что касается справки по форме банка, то в ее выдаче от работодателя может поступить отказ, связанный с тем, что возникает риск применения санкций со стороны налоговых органов. 

По этой причине часть работодателей, опасаясь, что о серых заработных платах узнает ИФНС, отказывает в выдаче документа сотруднику. В частности, это касается индивидуальных предпринимателей, которые используют наемный труд. Серые и черные схемы оплаты труда в этом сегменте встречаются чаще, чем среди юридических лиц.

Важно: как-либо повлиять на это решение с законной точки зрения нельзя: заполнение справки по форме банка — это право работодателя, а не его обязанность. И это несмотря на то, что кредитные организации гарантируют полную конфиденциальность и сохранность полученной информации. 

Зачем банк запрашивает данные о доходах

Платежеспособность заемщика имеет ключевое значение для кредитора. Ни один банк не заинтересован в том, чтобы клиент выходил на просрочку. Эти риски снижаются путем запроса информации о доходах, которую банк запрашивает у клиента до заключения договора. Подобный подход определяет выгоду и для самого заемщика в виде следующих моментов: 

• Повышается вероятность одобрения со стороны банка.
• Кредитор предлагает более выгодные условия. 
• Договор оформляется без дополнительных услуг страхования.

Если эти данные не предоставляются, и договор оформляется по паспорту и дополнительному документу, то условия по кредиту существенно ухудшаются. Также банк может отказать в обслуживании, если в платежеспособности потенциального клиента возникнут сомнения. 

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.