Yandex.Metrika counter
Как взять кредит под залог недвижимости: пошаговая инструкция

Как взять кредит под залог недвижимости: пошаговая инструкция

149
Как взять кредит под залог недвижимости: пошаговая инструкция
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Кредит под залог недвижимости — это один из самых популярных способов получения крупной суммы денег. Этот вариант идеально подходит для тех, кто не может получить обычный кредит, но имеет в собственности недвижимость, которую можно использовать в качестве обеспечения. В отличие от стандартных кредитов, кредит под залог дает возможность получить деньги на выгодных условиях, но важно учитывать дополнительные риски и юридические особенности такого оформления.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку, при которой заемщик передает в залог свою недвижимость, обеспечивая тем самым возврат средств. Это может быть квартира, дом, участок земли или другие виды недвижимости. В случае невыплаты кредита банк имеет право обратиться в суд для продажи заложенного имущества, а средства от продажи направляются на погашение долга.

Особенностью такого кредита является то, что до полного погашения займа недвижимость нельзя будет продать, подарить или сдать в аренду без согласования с банком. Это позволяет кредитору минимизировать риски, обеспечивая себе гарантии возврата средств. В свою очередь, заемщик получает выгодные условия по ставке и лимиту кредита.

Кредит под залог недвижимости — это удобный и надежный способ получения финансовых средств на крупные суммы, однако важно помнить о правовых аспектах и требованиях, связанных с такими сделками. Каждый заемщик должен тщательно изучить условия и риски, связанные с использованием своего имущества в качестве залога.

Почему берут кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости привлекает заемщиков благодаря выгодным условиям, которые предоставляются по сравнению с другими видами кредитования. Обычно ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по необеспеченным займам, а сумма кредита может быть гораздо выше. Это связано с тем, что в случае невыплаты кредита банк может продать заложенное имущество и получить свои деньги.

К примеру, процентная ставка по обычному кредиту может быть до 37,7%, в то время как по кредиту под залог недвижимости ставки начинаются от 26,8%. Помимо этого, банки охотнее выдают такие кредиты, даже если кредитная история заемщика не идеальна, поскольку они уверены, что смогут вернуть средства, продав заложенную недвижимость в случае дефолта.

Однако не стоит забывать, что в случае проблем с возвратом кредита заемщик рискует потерять свое имущество. Поэтому перед тем как брать такой кредит, важно тщательно оценить свою финансовую ситуацию и возможность возврата займа.

Где можно взять кредит под залог недвижимости?

Кредиты под залог недвижимости выдают только лицензированные банки, которые прошли регистрацию в Центральном банке России. Многие крупные финансовые учреждения предлагают такие кредиты на выгодных условиях. Однако следует отметить, что не все банки занимаются кредитованием под залог недвижимости, и важно заранее уточнить, предоставляет ли выбранное вами учреждение такую услугу.

Кроме того, существуют частные инвесторы, которые предлагают кредиты под залог недвижимости, однако такие займы часто имеют менее привлекательные условия, включая высокие процентные ставки, которые могут достигать 100% годовых. Поэтому всегда стоит тщательно проверять условия и репутацию кредитора перед подписанием договора.

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости может оформить только собственник жилья. Однако в случае, если заемщик не владеет недвижимостью, можно привлечь третье лицо — залогодателя. Это может быть не только родственник, но и любой другой человек, готовый предоставить свою недвижимость в качестве обеспечения.

Банк выдвигает определенные требования к заемщикам. Обычно это гражданство РФ, возраст от 21 года, постоянная работа и достаточный доход. Также может быть предъявлен ряд требований к недвижимости, например, она должна быть в хорошем состоянии, не находиться в очереди на капитальный ремонт и соответствовать другим параметрам, установленным банком.

Каждое финансовое учреждение имеет свои условия для оформления кредита под залог недвижимости. Поэтому перед подачей заявки на кредит важно узнать все требования конкретного банка и подготовить необходимые документы.

Какие документы нужны для кредита под залог?

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, заемщику потребуется предоставить несколько документов. Основные из них: паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Также, если заемщик состоит в браке, нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение имуществом, если это требуется.

Кроме этого, заемщик должен предоставить документы на недвижимость, которую он предлагает в залог: выписку из ЕГРН, документы, подтверждающие право собственности, и отчет об оценке недвижимости. Оценку необходимо провести у лицензированного оценщика, с которым сотрудничает банк.

Банки обычно выдают кредиты на сумму, которая составляет 70-80% от стоимости недвижимости. Например, если стоимость квартиры оценивается в 5 млн рублей, то заемщик может получить кредит на сумму 3,5-4 млн рублей.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости?

Процесс получения кредита под залог недвижимости можно разделить на несколько этапов. На первом этапе нужно подать заявку в банк. Это можно сделать как лично в отделении, так и онлайн через сайт или мобильное приложение. В заявке необходимо указать сумму, срок кредита и информацию о предоставляемом залоге.

После подачи заявки банк рассмотрит информацию и, если все устраивает, запросит документы для оформления. Когда все документы будут собраны, банк подготовит кредитный договор. Его можно будет внимательно изучить и обсудить с юристом, если это необходимо.

После подписания договора необходимо оформить залог недвижимости в МФЦ или в самом банке. Обычно этот процесс занимает около пяти рабочих дней. Когда все формальности будут завершены, заемщик получит средства на руки или на карту.

Что важно запомнить?

Кредит под залог недвижимости — это удобный способ получить крупную сумму денег, но важно понимать все риски, связанные с использованием собственного имущества в качестве обеспечения. Для таких кредитов обычно требуются более строгие условия, а также нужно предоставить большое количество документов.

Если вы решите воспользоваться этим способом кредитования, важно тщательно проверить условия и убедиться, что сможете вернуть заем в срок. При этом кредиты под залог недвижимости — это не всегда идеальный вариант, особенно если вы не уверены в своих финансовых возможностях.

Елена Ивановна Корбан
Материал создан независимым экспертом в банковской сфере и потребительском кредитовании Еленой Корбан
Комментарии (0)