Yandex.Metrika counter
Как узнать, что МФО надежна перед взятием займа

Как узнать, что МФО надежна перед взятием займа

146
Как узнать, что МФО надежна перед взятием займа
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Если вы собираетесь обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за займом, важно удостовериться в её надёжности. В этой статье рассмотрим, какие шаги помогут вам избежать рисков и выбрать надёжного кредитора.

Определение МФО

МФО — это общее название для организаций, которые предоставляют малые займы под проценты физическим и юридическим лицам. В эту категорию входят как микрокредитные компании (МКК), так и микрофинансовые компании (МФК).

Главное отличие заключается в уровне регулирования: МФК, будучи крупными организациями, напрямую контролируются Центральным банком РФ, в то время как МКК подвергаются контролю через саморегулируемые организации (СРО). Центральный банк проверяет МКК только в случае серьёзных нарушений или в ходе проверки соответствующей СРО. Важно отметить, что и МФК, и МКК должны быть членами СРО.

Почему важно проверять надёжность МФО?

Почему важно проверять надёжность МФО?

Проверка надёжности МФО имеет ключевое значение по следующим причинам:

  • Законность деятельности: Убедившись в том, что организация работает в рамках закона, вы минимизируете риск мошенничества и сможете воспользоваться защитой в случае незаконных действий.
  • Условия предоставления займа: Изучение условий займа позволит вам ознакомиться с процентными ставками, штрафами и другими важными аспектами, избегая неожиданных расходов.
  • Репутация и отзывы: Анализ отзывов клиентов поможет сделать осознанный выбор и избежать работы с подозрительными организациями.

Как проверить надёжность МФО?

Существует несколько способов проверки надёжности МФО, которые мы рассмотрим подробнее.

Проверка реестра Центрального банка и СРО

Первым шагом является проверка МФО через реестр Центрального банка и СРО:

  • Центральный банк РФ ведёт реестр, в который включены все легальные и проверенные МФО. Убедитесь, что ваша выбранная организация внесена в этот реестр, который содержит данные только о компаниях, включённых в реестр ЦБ РФ.
  • Также важно убедиться, что МФО является членом одной из двух действующих СРО: «Микрофинансовый альянс» или «Мир». Если организация отсутствует в реестре ЦБ и не состоит в СРО, от её услуг лучше отказаться, так как она может быть мошеннической.

Анализ условий предоставления займа

Анализ условий предоставления займа

Несмотря на более высокие процентные ставки в МФО по сравнению с банками, они также ограничены. Максимальную ставку по микрозаймам устанавливает Центральный банк, сейчас она не должна превышать 0,8% в день или 292% годовых. Также ЦБ регулирует размер задолженности: сумма долга, штрафов и иных платежей не может превышать 130% от суммы займа.

Официальные МФО, включённые в реестр ЦБ, соблюдают эти ограничения. В то время как мошеннические организации могут устанавливать произвольные ставки и суммы штрафов, что может привести к многократному увеличению суммы долга.

Изучение отзывов

Чтение отзывов о компании на сторонних платформах помогает получить объективное представление о её работе. Особое внимание стоит уделить отзывам о коллекторах, работающих на данную организацию. Коллекторы мошеннических МФО часто применяют незаконные и агрессивные методы воздействия, такие как психологическое давление, угрозы, физическое насилие и уничтожение имущества.

Также в статье рассмотрены действия, которые стоит предпринять при обнаружении мошенничества, включая обращение в Центральный банк и полицию в случае необходимости.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Татьяна Шаркова
Материал создан экспертом по экономическим и финансовым вопросам Татьяной Шарковой
Комментарии (0)