Как получить отсрочку по кредиту в Альфа-Банке

Нестабильная экономическая обстановка в стране, внешние факторы или финансовое положение конкретного клиента становятся причиной разработки банками такого продукта, как кредитные каникулы. В рамках этого предложения заемщик получает льготный период по выплате кредита на определенный срок. Все об этом предложении в Альфа-Банке — читайте на сервисе Банксток.ру.

Выбор программы отсрочки по кредиту

В Альфа-Банке выйти на льготный период по кредиту можно в рамках нескольких отдельных программ. Основная часть из них доступны клиентам на законодательном уровне, независимо от решения кредитной организации.

Эти программы разрабатывались в разные периоды времени в качестве мер по поддержке кредитных заемщиков, попавших в неразрешимую финансовую ситуацию. Также одно предложение разработано непосредственно Альфа-Банком, и воспользоваться им можно только по согласованию с банком.

Кредитные каникулы от Альфа-Банка

Предложение доступно на простых условиях всем заемщикам с неиспорченной кредитной историей, без просрочек по кредитам в Альфа-Банке и других кредитных организациях. Его суть заключается в том, что кредитор предоставляет клиенту скидку на платежи по основному долгу — то есть, в течение согласованного периода заемщик может не вносить ежемесячные платежи по графику, утвержденному кредитным договором. Прочие условия, в зависимости от типа кредита:

• Без документального доказательства снижения доходов или улучшения финансового положения по другим причинам — по всем продуктам и предложениям Альфа-Банка.
• Без ограничений по сумме — по кредитам наличными и ипотеке.
• Снижение платежа по основному долгу по кредитке с лимитом до 0%.

В случае с ипотекой уйти на кредитные каникулы можно, написав заявление в банк, и отправив его по адресу — moyplatej@alfabank.ru. Решение из банка поступит сразу после того, как обращение будет обработано. Как правило, на это необходимо не более 5 банковских (рабочих) дней.

Для получения отсрочки по кредиту наличными необходимо, чтобы клиент до обращения в банк внес хотя бы один платеж. Услуга доступна в любом отделении банка — при себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Также обратиться за отсрочкой можно в онлайн-чате в мобильном приложении кредитной организации.

С кредитными картами отсрочка доступна, если лимит, одобренный банком, составляет менее 1 000 000 рублей. Также важно, чтобы ранее клиент не допускал просрочек по взносу ежемесячных платежей. Здесь важно учитывать то, что банк дает отсрочку по оплате суммы накопившегося долга, а проценты за израсходованную сумму клиент платит в любом случае.

Программа по 377-ФЗ

Это одна из федеральных программ, к которой присоединился Альфа-Банк. Так как требование о предоставлении отсрочки продиктовано законодательством, банк не может отказать действующему заемщику в этой услуге. Смысл законодательного акта 377-ФЗ заключается в том, чтобы помочь определенной категории граждан избежать просрочек по кредиту, ввиду того, что они не могут физически исполнять свои обязательства перед кредитором.

В числе лиц, имеющих право на получение услуги: граждане, заключившие контракт с МО РФ для выполнения задач в рамках специальной военной операции, мобилизованные лица, а также члены их семей, подписавшие кредитные договоры после того, как глава семьи был призван на военную службу. Условия предоставления отсрочки:

• Льготный период распространяется на весь срок военной службы, к которому прибавляется дополнительно 30 дней.
• За льготой заемщик (или члены его семьи) вправе обратиться в течение всего срока действия соглашения, но не позднее 21 декабря 2023 года.
• В течение кредитных каникул по всем видам кредитов, за исключением ипотечных продуктов, ставка начисляется в размере ⅔ от утвержденной ЦБ РФ среднерыночной ставки, но не более той, которая указана в договоре.

По ипотечным договорам ставка начисляется в том же размере, в котором она фигурирует в кредитном соглашении. Выплачивать эти проценты заемщик будет после окончания льготного периода и перерасчета срока кредитования. Для получения услуги нужно посетить офис Альфа-Банка с документами — паспортом гражданина РФ и данными, подтверждающими право на получение отсрочки по кредиту.

Кредитные каникулы распространяются на следующие предложения банка: кредиты наличными и под залог недвижимости, кредитные карты, кредиты на авто, ипотека, кредиты для ИП. Размер займа — не имеет значения. Срок оформления каждого продукта определяются федеральным законом 377-ФЗ.

Программа по 106-ФЗ

Государственная программа, направленная на поддержку граждан-заемщиков, чье финансовое положение ухудшилось, либо они по каким-то иным причинам не могут исполнять взятые на себя кредитные обязательства перед банком. Обратиться за услугой физическое лицо или индивидуальный могут до 31 декабря 2023 года. При этом важно, чтобы кредитный договор был заключен не позднее 28 февраля 2022 года.

В течение всего рассчитанного срока кредитных каникул платежи по договору вносить не нужно. Как в случае и с программой в рамках 377-ФЗ по всем кредитам, за исключением ипотечных, процентная ставка начисляется из расчета ⅔ среднерыночной ставки, утвержденной Банком России.

По ипотеке проценты начисляются в том же виде, в котором они прописаны в ранее заключенном кредитном соглашении. Заемщик обязуется их оплатить после окончания льготного периода, но уже по вновь согласованному графику платежей.

Право на получение услуги имеют граждане, чьи доходы снизились не менее, чем на 30% за предыдущий месяц в сравнении со среднемесячным заработком в 2022 году. Изменение дохода необходимо подтверждать документально, в противном случае банк вправе отказать в предоставлении льготного периода. При этом важно учитывать максимальную сумму кредита для пользования кредитными каникулами. Федеральным законом 106-ФЗ предусмотрены следующие ограничения (сумма в рублях).

Москва:

• Ипотека - 6 000 000 руб.
• Кредиты - 300 000 руб.
• Кредитные карты - 100 000 руб.
• Автокредиты - 700 000 руб.

Московская область:

• Ипотека - 4 000 000 руб.
• Кредиты - 300 000 руб.
• Кредитные карты - 100 000 руб.
• Автокредиты - 700 000 руб.

Санкт-Петербург:

• Ипотека - 4 000 000 руб.
• Кредиты - 300 000 руб.
• Кредитные карты - 100 000 руб.
• Автокредиты - 700 000 руб.

Дальневосточный федеральный округ:

• Ипотека - 4 000 000 руб.
• Кредиты - 300 000 руб.
• Кредитные карты - 100 000 руб.
• Автокредиты - 700 000 руб.

Остальные регионы:

• Ипотека - 3 000 000 руб.
• Кредиты - 300 000 руб.
• Кредитные карты - 100 000 руб.
• Автокредиты - 700 000 руб.

Индивидуальные предприниматели:

• Ипотека - 0 руб.
• Кредиты - 350 000 руб.
• Кредитные карты - 0 руб.
• Автокредиты - 0 руб.

Если клиент обращается за кредитными каникулами по ипотеке, необходимо, чтобы он не являлся на этот момент участником другой государственной программы пользования льготным периодом по ипотечным продуктам. В представленной таблице самозанятые граждане пользуются теми же лимитами, что и индивидуальные предприниматели.

Программа по 76-ФЗ

Данная программа рассчитана специально под ипотечных заемщиков, попавших в непростую жизненную ситуацию. Закон действует с 1 мая 2019 года, и по его условиям максимальная сумма кредита не превышает 15 000 000 рублей. Срок кредитных каникул — до 6 месяцев. Льгота предусматривается в двух вариантах:

• Полная отсрочка ежемесячных платежей по кредиту.
• Выбор комфортной суммы ежемесячного платежа — без ограничений со стороны Альфа-Банка.

Все отложенные и неоплаченные платежи автоматически переносятся в конец вновь согласованного графика платежей. Комиссия за предоставление услуги со стороны банка не взимается. Для пользования услугой важно, чтобы до подачи заявки заемщик не был участником государственных льготных программ, также кредит не должен быть до этого момента рефинансирован. Жилье, в том числе и находящееся на этапе строительства — единственное подходящее для постоянного проживания, иначе Альфа-Банк вправе отказать в предоставлении услуги.

К тяжелым жизненным ситуациям приравниваются следующие обстоятельства: потеря работы (иного источника дохода), утрата трудоспособности на 2 и более месяца подряд, инвалидность I или II группы, снижение среднемесячного дохода на 30% за последние 2 и более месяцев. Для подачи заявки на получение услуги необходимо написать в банк по адресу электронной почты — moyplatej@alfabank.ru.

Как работают кредитные каникулы в Альфа-Банке

Банковская программа Альфа-Банка практически ничем не отличается от аналогичных предложений в других российских кредитных организациях. Таким образом заемщикам предоставляется возможность на какое-то время снизить кредитную нагрузку, отложив непосильные платежи на неопределенное время.

При этом банковская программа работает отдельно от государственных законодательных проектов и инициатив. То есть, по решению Альфа-Банка она может быть приостановлена, продлена, изменена или отменена. Также важно учитывать, что заемщики с просрочками и прочими нарушениями не могут претендовать на пользование услугой.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.