Как разблокировать кредитную карту Сбербанка

По кредитным картам Сбербанка клиенты пользуются своими деньгами и лимитом заемных средств, одобренным банком при выпуске кредитки. В этом случае блокировка связана с тем, что держатель нарушает условия пользования лимитом, либо с общими основаниями, при которых карта утеряна или украдена. Как снимается блокировка — рассказываем на Банкстоке.

Причины блокировки кредитной карты Сбербанка

При рассмотрении заявки на кредитку банк решает вопрос, какой лимит одобрить клиенту. По картам Сбербанка максимальный размер заемных средств достигает 3 000 000 рублей, которые доступны проверенным и надежным заемщикам. Как правило, это действующие клиенты банка. Все остальные получают в распоряжение меньшие суммы, которые впоследствии могут быть увеличены.

Причины блокировки делятся на общие, предусмотренные по всем банковским картам, а также на специальные, которые распространяются только на кредитки. В их числе: 

• Подозрение на мошеннические действия — компрометация, вследствие которой возникает угроза утечки секретной информации.
• Поступление в банк исполнительного листа или постановления, и наложение ограничений на другие счета клиента. 
• Совершение сомнительных, подозрительных или неестественных операций — блокировка в силу норм 115-ФЗ. 
• Утеря или кража карты — блокируется банком или клиентом. 
• Держатель допускает серьезные нарушения в части исполнения обязательств перед кредитором — выходит на длительную просрочку, совершает операции, не входящие в группу целевых. 

По этим причинам кредитка блокируется. Ее владелец не совершает операции, пока не снимается блокировка. При определенных обстоятельства банк оставляет за собой право на прекращение сотрудничества с клиентом, а также на принятие мер по изъятию пластика. Далее каждая из причин будет рассмотрена отдельно. 

Карта утеряна или попала в руки мошенникам

Кредитка, выпущенная на физическом носителе, так же как и ее дебетовый аналог, может быть утеряна или украдена. В этом случае возникает риск доступа третьих лиц к деньгам банка. Если подобное произойдет, то возвращать средства придется клиенту. При этом он в любой момент может заблокировать кредитку в мобильном банке, позвонив в банк по номеру 900, или обратившись в любой офис Сбербанка. 

Мошеннические действия с банковскими картами — распространенное явление. При совершении операций в интернете или в офлайн-точках, пользователь должен придерживаться правил безопасности. Если ими пренебрегать, возникает риск компрометации карты — когда важные данные попадают в руки мошенников. 

Банк отслеживает подобные моменты, поэтому при первом подозрении на компрометацию кредитка блокируется. К примеру, несколько раз подряд вводится неправильный пин-код, либо совершаются операции и покупки, не свойственные для клиента. В целях безопасности и до выяснения обстоятельств карта блокируется банком. 

Все ограничения снимаются после того, как эмитент разберется в случившемся. Если эти операции совершил клиент, и риска утечки информации нет, то через 24 часа ограничение будет снято. В противном случае карта будет аннулирована из оборота. 

На имя клиента поступили исполнительные документы 

Это правило вступило в силу с 1 июля 2014 года. Если на прочие счета физлица в Сбербанке наложен арест или взыскание, и сумма долга значительная, банк блокирует кредитку в целях предотвращения возможного материального ущерба. Такое условие прописано в договоре, а также на официальном сайте кредитора. 

Банк обязан выполнить требование взыскателя, если поступит соответствующая документация. Счет будет заблокирован до тех пор, пока задолженность по исполнительным документам не будет полностью погашена. При этом блокируются и средства, принадлежащие клиенту, которые могут быть списаны банком в счет погашения задолженности. Кредитные средства взысканию не подлежат, так как это собственность Сбербанка. 

Блокировка по требованиям 115-ФЗ

Кредитные организации обязаны отслеживать все операции, совершаемые по выпущенным ими картам и открытым счетам. Критерии и требования ЦБ РФ на этот счет изложены в Положении № 375-П, принятом в 2002 году. В соответствии с этим документом банки блокируют карты, если клиент совершает или пытается совершить следующие операции: 

• Незаконное обналичивание средств.
• Запутывание расчетов с попыткой скрыть истинные цели или участников совершаемой сделки.  
• Незаконный вывод денег за границу РФ.
• Массовые переводы на карты и счета других лиц. 
• Легализация доходов, полученных преступным путем.
• Финансирование экстремистской деятельности или терроризма. 
• Совершение сделок с организациями, деятельность которых запрещена на территории РФ. 

Это лишь часть оснований, при выявлении которых Сбербанк заблокирует карту. В этом случае банк связывается с клиентом для консультации на предмет того, какие документы ему нужно предоставить для снятия ограничения. Часто санкции применяются ошибочно: поэтому кредитор и запрашивает документы и данные, указывающие на то, что пользователь не допустил никакого серьезного нарушения. 

Нарушение условий пользования кредиткой

Получив доступ к лимиту, сумма которого оговаривается заранее, пользователь обязуется тратить эти деньги в полном соответствии с условиями договора. В первую очередь это касается операций, совершаемых с использованием заемных средств. Если они будут идти вразрез с условиями соглашения, а также приобретут массовый (частый) характер, банк заблокирует карту и счет. Причины блокировки: 

• Неоднократное снятие наличных — условиями пользования это не запрещено, но банк не рекомендует прибегать к этой операции несколько раз подряд, совершенных до восстановления суммы лимита.
• Выход на длительную просрочку — если клиент уклоняется от внесения минимального ежемесячного платежа и от погашения общего долга. 
• Использование карты в любых других целях, представляющих для банка риски — привязка к нелегальным ресурсам, добровольная передача третьим лицам, обналичивание большой суммы.

При этом независимо от причины, банк потребует от пользователя восстановление кредитного лимита. Блокировка снимается, если клиент начинает погашать образовавшуюся задолженность. Также Сбербанк оставляет за собой право не снимать ограничение, а выставить должнику счет с последующим отказом от дальнейшего сотрудничества.

Что делать в случае блокировки — как разблокировать кредитку Сбербанка

Если ограничение на счет было односторонним решением банка, то снимается оно также Сбербанком, после разбора причин блокировки. Действия клиента зависят от оснований, которыми руководствуется банк. Достаточно устранить эти основания, чтобы начать вновь пользоваться картой. Лимит будет полностью восстановлен, если нарушения будут устранены в выставленные банком сроки. 

По короткому номеру 900 можно получить всю информацию по требованиям и документам, необходимым для разблокировки пластика. Сбер заинтересован, чтобы количество действующих клиентов не снижалось, поэтому идет на контакт в плане предоставления информации по заблокированным счетам и картам. Также ответы на интересующие вопросы доступны через онлайн-чат в мобильном приложении Сбер Онлайн. 

На этом пока всё, нам приятно, что вы читаете наши статьи. Вы точно не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.