Лимиты на переводы: максимальные суммы без комиссии

Перевести деньги с карты можно несколькими способами: дистанционно через мобильное приложение или интернет-банк, через банкомат или кассу банка. Каждый способ может иметь свои особенности, в том числе связанные с комиссией, которая может быть снята за перевод. В этой статье мы рассмотрим, как и сколько денег можно перевести без комиссии, а также какие существуют лимиты на бесплатные переводы.

Основные способы перевода с карты на карту

Самый удобный способ перевести деньги — это воспользоваться личным кабинетом через мобильное приложение или через сайт банка. Однако существуют и другие варианты перевода, которые могут быть удобными в зависимости от ситуации. Рассмотрим основные методы перевода средств.

Перевод через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона

Перевод денег через СБП по номеру телефона является одним из самых популярных и доступных способов для граждан России. Система быстрых платежей позволяет мгновенно переводить средства между различными банками, используя мобильный телефон. По данным Центрального банка России, более 70% граждан воспользовались данной системой в третьем квартале 2024 года.

С помощью СБП можно переводить до 30 миллионов рублей в месяц между собственными счетами без комиссии. Для переводов на счета других людей лимит составляет 100 000 рублей в месяц без комиссии.

Как перевести деньги через СБП:

1. Зайдите в личный кабинет через мобильное приложение или сайт банка.
2. Перейдите в раздел «Платежи/переводы» и выберите «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП».
3. Введите номер телефона получателя.
4. Выберите нужный банк, если у получателя карты в разных банках.
5. Укажите сумму перевода и подтвердите операцию.

Важно отметить, что система СБП является удобной и доступной для большинства пользователей, благодаря широкому подключению банков, а также минимальной комиссии на переводы до установленных лимитов.

Перевод по номеру карты или счета

Перевод по номеру карты или счета является популярным методом, который позволяет отправить деньги как внутри одного банка, так и между разными банками. Тарифы на такие переводы устанавливаются банками индивидуально, и обычно переводы внутри одного банка бесплатны, если не превышают установленные лимиты. Однако, для межбанковских переводов комиссия может быть значительно выше.

Например, в Сбербанке переводы на карты других клиентов Сбера могут быть бесплатными до 50 000 рублей в месяц, но после превышения этого лимита банк взимает комиссию в зависимости от типа карты.

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

1. Зайдите в личный кабинет через мобильное приложение или сайт банка.
2. Выберите раздел «Платежи/переводы» и выберите «Перевод по номеру карты» или «Перевод по реквизитам».
3. Укажите номер карты или реквизиты счета получателя.
4. Введите сумму перевода и подтвердите операцию.

Переводы по номеру карты обычно происходят быстро, но переводы по реквизитам могут занять несколько дней, в зависимости от банка и других факторов.

Перевод через банкомат

Перевод денег через банкомат — это еще один способ отправить деньги с карты на карту. Процесс довольно прост, но зависит от конкретного банка и терминала. Вставьте карту в банкомат, введите ПИН-код, выберите опцию перевода, укажите данные получателя и сумму перевода.

Комиссия за такой перевод может варьироваться, и она будет указана на экране банкомата перед подтверждением операции. Обычно такие переводы не зачисляются мгновенно, и может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней для завершения операции.

Перевод через кассу банка

Для перевода через кассу банка нужно предоставить кассиру реквизиты получателя, включая номер карты или счета, а также информацию о банке получателя. Это более традиционный способ, но и он может быть дорогим: комиссия за перевод через кассу часто выше, чем за перевод через онлайн-сервисы банка.

Перевод через кассу может занять несколько дней, в зависимости от скорости обработки операций в банке.

Перевод по СМС

Некоторые банки, например, Сбербанк, предлагают возможность перевода средств с карты через СМС-команды. Однако этот метод имеет ряд ограничений: перевести деньги можно только между клиентами одного банка, и существует ограничение на сумму перевода в день.

Для перевода средств по СМС в Сбербанке нужно отправить сообщение на короткий номер 900, указав номер телефона или номер карты получателя и сумму перевода. Минимальная сумма перевода составляет 10 рублей, а максимальная — 30 000 рублей в сутки.

Почему банки берут комиссию за переводы?

Комиссия за переводы — это один из способов, с помощью которых банки зарабатывают деньги. Банк-эмитент получает комиссию за транзакции от банка-экваера, и поэтому заинтересован в том, чтобы клиент пользовался средствами на своей карте. Комиссии составляют важную часть дохода банков.

Закон не запрещает банкирам взимать комиссию за операции с картами, и тарифы на переводы устанавливаются каждым финансовым учреждением отдельно. Обычно наиболее выгодные условия для клиентов предлагаются через онлайн-сервисы, такие как интернет- и мобильный банк.

Лимиты на бесплатные переводы

Лимиты на бесплатные переводы зависят от способа перевода и банка. Например, по СБП можно переводить до 30 миллионов рублей в месяц между своими счетами без комиссии, а переводы на счета других людей могут составлять до 100 000 рублей в месяц без комиссии.

Межбанковские переводы по номеру карты обычно платные, но многие банки разрешают бесплатно переводить небольшие суммы, например, до 20 000 рублей в месяц.

Комиссия за переводы сверх лимита

Если лимит на бесплатные переводы превышен, комиссии могут составлять 0,5% от суммы перевода по СБП, но не более 1500 рублей. В других банках комиссии могут варьироваться в зависимости от условий.

Например, в Сбербанке плата за переводы сверх лимита может составлять 1% от суммы, а в Т-Банке комиссия за сверхлимитные переводы на карты других банков может составлять 1,5% от суммы.

Как увеличить лимит бесплатных переводов

Некоторые банки позволяют увеличить лимит на бесплатные переводы, если подключить определенные подписки или сервисы. Например, в Т-Банке можно подключить подписку Pro, и лимит увеличится до 50 000 рублей в месяц. В Газпромбанке подписка «Привилегии» позволит переводить без комиссии до 30 000 рублей в месяц.

Выводы

Переводить деньги с карты на карту можно разными способами: через мобильное приложение банка, СБП, банкомат или кассу. Лимиты на бесплатные переводы могут варьироваться в зависимости от банка, а также от выбранного метода перевода. Комиссии за переводы существуют, но они могут быть минимальными или отсутствовать вовсе, если не превышен установленный лимит.

Важно ознакомиться с условиями вашего банка и определить, какой способ перевода наиболее выгоден для вас, чтобы избежать дополнительных затрат.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.