Yandex.Metrika counter
Лимиты на переводы между физическими лицами: что нужно знать

Лимиты на переводы между физическими лицами: что нужно знать

206
Лимиты на переводы между физическими лицами: что нужно знать
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

С мая 2024 года российским гражданам предоставлена возможность переводить собственные средства между счетами в любых банках на сумму до 30 миллионов рублей в месяц без взимания комиссии. Однако стоит отметить, что это правило касается только переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Для перевода средств другому человеку действуют другие ограничения, которые зависят от выбранного способа перевода и банка. В этой статье мы рассмотрим лимиты на переводы между физлицами в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Т-Банк, а также разберемся, какие условия позволяют осуществить переводы бесплатно.

Сейчас все большее количество граждан пользуются возможностью перевода крупных сумм с минимальными затратами, однако важно понимать, что каждый банк имеет собственные условия, и лимиты на переводы могут варьироваться в зависимости от типа операции и участвующих сторон.

Какими бывают лимиты на переводы

Банки устанавливают лимиты на переводы исходя из двух типов ограничений: тарифных и технических. Технические лимиты — это ограничения, связанные с возможностями самого банка и системы перевода, и они не могут быть изменены клиентом. Тарифные лимиты ограничивают сумму переводов, которая не облагается дополнительными комиссиями, и их можно увеличить, оформив подписку на определенные банковские продукты. Например, в Сбербанке клиент может увеличить лимиты через подписку «СберПрайм», а в Т-Банке — подписку Pro.

Лимиты бывают трех типов: разовые, суточные и месячные. Размер лимитов может отличаться в зависимости от того, проводится ли операция внутри банка или между разными банками. Также, в зависимости от способа перевода — по номеру карты, по реквизитам счета или через Систему быстрых платежей (СБП) — лимиты могут быть различными.

Для контроля своих финансов владельцы карт могут самостоятельно уменьшить расходные лимиты через мобильное приложение или интернет-банк. Это помогает не только контролировать расходы, но и обезопасить средства в случае кражи или потери карты.

Зачем банки устанавливают лимиты на переводы

Основная цель установления лимитов на переводы — это защита клиентов от мошенничества и обеспечение соблюдения законодательства. Эти ограничения направлены на минимизацию рисков, таких как кражи денег при утрате карты или компрометации платежных реквизитов. Если злоумышленники получат доступ к счету, они не смогут вывести сумму, превышающую установленные лимиты, что снижает потери клиента.

Кроме того, банки обязаны бороться с незаконным оборотом денежных средств, предотвращая обналичивание средств, полученных незаконным путем. С этой целью они ограничивают сумму переводов, чтобы усложнить подобные операции. Также стоит отметить, что банки зарабатывают на комиссиях за межбанковские переводы и переводы сверх установленных лимитов.

Сколько денег можно переводить между физлицами

Сбербанк

В Сбербанке действуют следующие лимиты и комиссии для переводов между физическими лицами:

  • Через Сбербанк Онлайн: переводы по номеру карты — 1,5%, минимальная комиссия — 30 рублей. При переводах по телефону или реквизитам комиссия составляет 1%, максимум — 5000 рублей. Разовый лимит переводов — 1 млн рублей в сутки, по биометрии — 2 млн рублей в сутки.
  • В отделении банка: переводы по номеру карты — 1%, максимум — 5000 рублей. По реквизитам комиссия составляет 1,5%, минимальная комиссия — 30 рублей.

Сбербанк позволяет без ограничений перевести средства по реквизитам при наличии паспорта и карты. Однако при переводах в другие регионы сумма лимита может быть ограничена 1,5 миллиона рублей в сутки.

ВТБ

В ВТБ действуют следующие лимиты на переводы:

  • Внутри банка: можно переводить до 3 млн рублей в сутки и любые суммы в течение месяца.
  • В другие банки: разовый лимит при переводе по номеру карты — 500 тысяч рублей, а лимит по реквизитам — 10 млн рублей в сутки и месяц.

В ВТБ комиссия за переводы по реквизитам внутри банка не взимается, но переводы в другой банк по номеру карты облагаются комиссией 1,5% (не менее 50 рублей).

Альфа-Банк

В Альфа-Банке лимиты следующие:

  • Переводы внутри банка: разовый лимит — 1 млн рублей, суточный — 2,5 млн рублей, месячный — 5 млн рублей.
  • Переводы в другие банки: разовый лимит — 500 тысяч рублей, суточный — 1 млн рублей, месячный — 5 млн рублей.

В Альфа-Банке можно перевести деньги клиентам банка бесплатно, но за переводы в другие банки взимается комиссия. Например, комиссия за перевод через «Альфа-Онлайн» по номеру карты составит 1,95%, но не менее 30 рублей.

Т-Банк

Т-Банк также имеет ограничения на переводы:

  • Переводы по номеру телефона: разовый лимит — 1 млн рублей, месячный — до 30 млн рублей.
  • Переводы по номеру карты: разовый лимит — 1 млн рублей, месячный — до 5 млн рублей.
  • Переводы по реквизитам: разовый лимит — до 200 млн рублей.

Комиссия за переводы внутри банка не взимается, однако за переводы в другие банки могут быть установлены комиссионные сборы, в зависимости от суммы и типа перевода.

Сколько денег можно перевести через Систему быстрых платежей

Сколько денег можно перевести через Систему быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) имеет свои лимиты и комиссии, установленные Центробанком. Лимит на переводы через СБП составляет 100 тысяч рублей в месяц без комиссии, а для переводов сверх этого лимита комиссия не может превышать 0,5%, но не более 1500 рублей за операцию. Максимальная сумма перевода в сутки составляет 1 млн рублей.

Банки, использующие СБП, могут вводить собственные ограничения, которые не противоречат общим правилам системы. Например, в Альфа-Банке месячный лимит на переводы через СБП составляет 10 млн рублей, при превышении этой суммы взимается стандартная комиссия СБП. В ВТБ месячный лимит ограничен 5 млн рублей, а в Т-Банке переводы по номеру телефона и реквизитам осуществляются без комиссии, однако количество операций в сутки ограничено 30.

Лимиты на переводы между физлицами: главное

Лимиты на переводы между физическими лицами зависят от банка, способа перевода и самого клиента. Эти лимиты могут быть разовыми, суточными или месячными, и их размер может изменяться в зависимости от условий банка. Основной задачей таких ограничений является защита средств клиентов и предотвращение мошенничества, а также соблюдение законодательства. Комиссии за переводы внутри банка, как правило, ниже, чем за межбанковские переводы, или вовсе отсутствуют.

В некоторых банках можно увеличить лимиты по подписке, что позволяет пользователю переводить более крупные суммы без дополнительных затрат. Также стоит отметить, что переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей до 100 тысяч рублей в месяц осуществляются без комиссии, а суммы, превышающие этот лимит, облагаются небольшой комиссией.

Елена Ивановна Корбан
Материал создан независимым экспертом в банковской сфере и потребительском кредитовании Еленой Корбан
Комментарии (0)