Шесть популярных вопросов о кредитной истории: что на неё влияет и как удалить данные о просрочках

Мы собрали в одном материале все самое важное о кредитной истории: что это такое, как она формируется, можно ли ее испортить, а также как восстановить или обнулить.

Что такое кредитная история

Многие могут не верить, что каждый поступок влияет на карму, но в том, что каждая финансовая операция отражается в кредитной истории, сомнений нет. Кредитная история включает всю информацию о ваших кредитных обязательствах, будь то получение кредита, поручительство или выступление созаемщиком.

Каждое такое действие фиксируется в бюро кредитных историй, создавая ваш финансовый портрет. Чем больше у вас просрочек и невыполненных обязательств, тем менее привлекательным вы становитесь для банков и микрофинансовых организаций. Наоборот, если вы проявляете себя как ответственный заемщик, ваш кредитный рейтинг растет.

Существуют различные бюро кредитных историй, и каждая финансовая организация вправе выбирать, куда передавать информацию о своих заемщиках. Иногда данные направляются в несколько бюро одновременно.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история служит индикатором вашей благонадежности как заемщика. Например, если вы долгое время пользовались услугами МФО и решили взять кредит на автомобиль, банк увидит, что вы не обладаете достаточной финансовой грамотностью, и может отказать вам или предложить невыгодные условия.

Банки с осторожностью относятся к заемщикам, которые часто пользуются микрокредитами. Это может не быть основной причиной отказа, но усугубляет сомнения банка.

Если в вашей кредитной истории много просрочек, шансы на одобрение новых кредитов сильно снижаются.

Что может повлиять на кредитную историю

На кредитную историю влияют не только частые и длительные просрочки, но и другие факторы. Например, судебные решения о взыскании долгов, запись о банкротстве, действия мошенников, ошибки кредитора и частые отказы банков.

Кредитный рейтинг, который также может снижаться, — это показатель благонадежности заемщика, основанный на данных из кредитной истории, информации о работодателе, доходах и имуществе.

К факторам, влияющим на рейтинг, относятся, например, частые досрочные погашения кредитов. Это делает вас менее привлекательным для банка, так как он не получает ожидаемую прибыль. Также влияют большое количество заявок на кредиты, закредитованность или полное отсутствие кредитного опыта.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы узнать свою кредитную историю, сначала определите, в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через «Госуслуги» или официальный сайт Банка России.

Через «Госуслуги»

1. Откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажмите «Начать».
2. Сверьте введенные данные с информацией в личном кабинете.
3. Отправьте запрос.
4. В течение дня получите ответ в личном кабинете.
5. Выберите нужное бюро из списка и перейдите на его сайт.
6. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ и запросите кредитную историю.

Дважды в год можно бесплатно просмотреть кредитную историю в каждом бюро. За последующие запросы взимается плата.

Через сайт Центробанка

Для запроса через сайт ЦБ РФ необходим код субъекта кредитной истории. Это пароль, который используется для получения сведений о БКИ. Если кода нет, его можно оформить в любом банке или БКИ. При отсутствии кода можно обратиться в банк или БКИ с паспортом для направления запроса в ЦККИ.

Как обнулить кредитную историю

Кредитная история хранится семь лет с момента последнего обновления. Чтобы начать отсчет этого срока, необходимо закрыть все текущие кредиты, не оформлять новые займы и товары в рассрочку, а также внимательно следить за своевременной оплатой коммунальных услуг и алиментов. Не выступайте созаемщиком или поручителем, чтобы не обновлять данные в кредитной истории.

Остерегайтесь предложений обнулить кредитную историю за вознаграждение — это могут быть мошенники. Исправить информацию, внесенную в БКИ, можете только вы.

Как улучшить кредитную историю

Запросите свою кредитную историю и проверьте все долги. Если обнаружите неверные данные, обратитесь к кредитору, предоставившему эти данные. В случае отказа исправить ошибку направьте заявление в БКИ с подтверждающими документами.

Если есть просрочки, закройте их как можно быстрее. При наличии только текущих долгов продолжайте их выплачивать вовремя. В случае финансовых трудностей обратитесь в банк за реструктуризацией, рефинансированием или кредитными каникулами.

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты. Начните с покупок в рассрочку и своевременно вносите платежи. Это постепенно улучшит ваш кредитный рейтинг и историю.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.