19 простых правил финансовой грамотности

Посеешь привычку – пожнёшь характер, посеешь характер – пожнёшь судьбу. Древнее изречение актуально сегодня как никогда, это касается и денег в том числе. Как и в обычной жизни, в сфере финансов встречаются вредные привычки, подрывающие финансовое здоровье и полезные, ведущие к процветанию. Ниже список правил, которые приведут вас к финансовому благополучию.

1. Деньги любят счёт. Деньги как вода, они приходят и уходят, иногда сами плывут в руки, иногда утекают сквозь пальцы. Чтобы контролировать свои денежные потоки, ведите учёт всех доходов и расходов. Включите в этот список имеющиеся активы и обязательства: недвижимость, сбережения, вложения, кредиты, займы и долги. Наглядная картина движения денежных потоков поможет вам эффективно распоряжаться вашими финансами.

2. Бюджету быть! Семья, как маленькое государство, успешнее функционирует при планировании бюджета на краткосрочную и долгосрочную перспективу. Внесите в ваш план крупные покупки на месяц, год, пять лет вперёд. Это поможет вам шаг за шагом приблизиться к приобретению желаемого, не влезая в долги. Не забывайте откладывать некоторую сумму на "чёрный день" и на непредвиденные расходы. Тогда, при наступлении форс-мажора, вы не окажетесь у разбитого корыта.

3. Разбивайте цель на мелкие блоки. Даже самый большой путь начинается с маленького шага. Чётко формулируйте ваши мечты и желания. После того, как определитесь с желаемым, поставьте цель и разбейте её на небольшие задачи. Так будет легче спланировать стоимость осуществления ваших желаний.

4. Аккуратнее с виртуальной реальностью. Мы живём в эпоху интернета, даже деньги становятся электронными и виртуальными. Мы привыкли расплачиваться картами, наличные деньги постепенно вытесняются из повседневной жизни. Тем не менее, используя виртуальные денежные средства, легко потерять чувство реальности, потратить лишнее или влезть в кредит. Относитесь к электронному кошельку, как к кошельку с "живыми" купюрами. Если это сложно, пользуйтесь наличными деньгами для оплаты в магазинах.

5. Не живите взаймы. Со всех сторон банки призывают нас жить здесь и сейчас, не откладывать свои мечты на завтра, брать от жизни по-максимуму. Достаточно оформить кредитную карту и жизнь заиграет яркими красками. Однако не следует забывать, что в долг мы берём чужие деньги, а отдаем свои, кровно заработанные. Приучите себя жить по средствам, тратить не больше, чем зарабатываете.

6. Цените каждую минуту жизни. Прочувствуйте поговорку "время – деньги", она очень точно отображает нашу жизнь. И тратя деньги, вспомните, сколько часов, дней, месяцев вам пришлось работать, чтобы заработать нужную сумму. Цените каждую потраченную минуту вашего времени. Разбрасываясь деньгами вы разбрасываетесь собственной жизнью.

7. Позаботьтесь о покупке подарков заранее. Сформируйте полезную привычку, покупать подарки друзьям и родным не в последнюю минуту, перед торжественным событием, а заранее. Наблюдайте и слушайте, о чем мечтают ваши близкие. Когда вам подвернётся нужная вещь по акции или с большой скидкой, вы сэкономите деньги и доставите большую радость родному человеку. Например, дешевле всего обойдутся подарки к новому году, купленные летом.

8. Составляйте список покупок. Не секрет, что маркетологи современных торговых центров используют любые средства, чтобы спровоцировать нас на спонтанные покупки. При виде полок с изобилием товаров глаза разбегаются, мозг отключается, а желудку хочется попробовать всё и сразу. Хорошим отрезвляющим средством является заранее составленный список покупок. Он приведёт вас вовремя в чувство и не даст потратить лишнего.

9. Торг уместен! Наличие в магазинах ценников с фиксированными ценами, атрофировало наше умение торговаться. Да, мы не на восточном базаре, но если вы спросите продавца о скидке или выгодных предложениях, вам подскажут варианты экономии. Если вы недовольны сервисом, то не стесняйтесь потребовать скидку и компенсацию потраченного времени.

10. Ищите бесплатные альтернативы для отдыха. В свободное время нам хочется зрелищ, мы привыкли развлекаться и отдыхать. Но, мало кто задумывается, что эмоции и хорошие воспоминания легко получить бесплатно. Прогулка с детьми в парке в хорошую погоду, бесплатные встречи и мероприятия при библиотеках, музеях, театрах, бесплатные выступления и постановки, занятия спортом на свежем воздухе. Всё это требует минимум денег и дарит максимум новых ощущений. Поищите актуальные предложения в интернете и вы удивитесь количеству интересных возможностей провести время бесплатно.

11. Покупайте сани летом. Чем выше срочность товара или услуги, которую вы покупаете, тем дороже она вам обойдётся. Любая покупка, сделанная заранее и не в сезон, поможет вам сэкономить половину и даже больше от её стоимости. Это касается чего угодно, начиная от покупки зимней одежды летом и заканчивая приобретением авиабилетов загодя. Планируя долгосрочные цели, вы сможете заранее спрогнозировать все траты и приобрести необходимое по низкой цене.

12. Копейка рубль бережет. Используйте любую возможность получить бонусы, скидки, заработать кешбэк, воспользоваться программой лояльности. Подстраивайте ваши покупки под распродажи и акции магазинов. Всего 1% возврата денежных средств от потраченных 50 тысяч в месяц даст вам 6 тысяч в год. А бонусные мили позволят периодически совершать бесплатные перелёты.

13. Пользуйтесь возможностями экономить от государства. Помните о льготах и возможностях, которые дает вам государство. Если вы работаете официально и платите подоходный налог, государство вернёт вам его часть. До 260 тысяч рублей можно возвратить при покупке недвижимости. За услуги образования, свои или детей, медицинские расходы или приобретение страхового полиса положен возврат до 15600 рублей. А открыв индивидуальный инвестиционный счёт, вы вернёте до 52 тысяч рублей в год.

14. Подстелите себе финансовой соломки. Приобрести автомобиль, квартиру или отправиться в путешествие невозможно, не откладывая средства на эти цели заранее. Если только не влезть в долги, но у нас другая цель. Возьмите себе за привычку откладывать часть заработанного на будущее, например, 10-ю часть дохода. Даже если здесь и сейчас вы пока не решили, на что потратите эти деньги, при возникновении подходящей возможности, у вас будет финансовая подушка.

15. Покупайте валюту постепенно. Если ваш образ жизни предполагает наличие валютных расходов, например, обучение за границей или поездка за рубеж, выгоднее приобретать валюту постепенно и небольшими партиями, это сглаживает колебания курса. Если вы планируете обмен более 1000 долларов или евро, воспользуйтесь услугами бирж. Так вы сэкономите на комиссии, которую с вас возьмут в банке.

16. Стремитесь к большему. Появление новых желаний и "хотелок" – это не повод больше экономить, а повод больше зарабатывать. Сознательно приучайте себя к более высокому уровню жизни, ищите дополнительные источники дохода, стремитесь к большему. Но, только на заработанные собственным трудом, а не взятые в долг в банке деньги. Если удалось больше заработать, отложите больше в вашу копилку на будущее.

17. Ликвидируйте финансовую безграмотность. Деньги любят счёт, а ещё они любят уважительное отношение и грамотное использование. Большие деньги, попав в руки глупого человека, утекут, как песок сквозь пальцы. Повышайте ваш уровень финансового интеллекта: занимаетесь самообразованием, читаете специальную литературу, запишитесь на обучающие курсы, перенимайте опыт успешных людей.

18. Выключите эмоции. В вопросе зарабатывания денег и их траты руководствуйтесь только разумом. Эмоции правят миром: радость, гнев, влюблённость или обида толкают нас на импульсивные поступки, в том числе в сфере финансов. Принимаете решения, связанные с деньгами, на холодную голову, возьмите паузу, если чувствуете, что ваши поступки слишком спонтанны. В вопросе денег, при планировании, чаще используйте язык цифр, логики, схем и формул.

19. Разговаривайте о деньгах в семье. Для двух семей из трёх денежный вопрос становится камнем преткновения в отношениях. Более половины всех разводов так или иначе связаны с финансовой стороной.

Возьмите за привычку разговаривать на тему денег наравне с остальными личными проблемами в семье. Обсуждение и поиск компромиссов поможет двигаться в одном направлении, исключит возникновение внезапных конфликтов на фоне финансов. Хорошим подспорьем станет ежемесячное обсуждение семейного бюджета и планирования трат на будущий месяц.

Конечно, внедрение новых привычек - это дело не одного дня. На выработку новой модели поведения часто требуются недели, месяцы. Зато результат непременно порадует вас.

Чтобы безболезненно встроить новые привычки в свою жизнь, требуются две составляющие: личная мотивация и помощь окружения. Примите твёрдое решение изменить свою жизнь и поставьте в известность ваших близких, попросите их о помощи и поддержке. Задействовав оба компонента для формирования новой привычки, вы обязательно добьетесь успеха, главное, ничего не бояться и начать уже сейчас!

На данный момент у нас всё! Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.