Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

30.05.2020 212 Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Обладателем заветного жилья в нашей стране может стать далеко не каждый человек, ведь квартиры стоят дорого и найти нужную сумму для покупки тяжело. На помощь в такой ситуации приходит ипотека, но и тут есть загвоздка в пресловутом первоначальном взносе для ее получения. Не все банковские организации соглашаются на ипотеку без взноса, а даже если так происходит, то проценты выходят высокими и в итоге заемщик переплачивает кровно заработанные деньги.

Зачем банкам требуется первоначальный взнос? В первую очередь финансовые компании стараются обезопасить себя от невыплат максимальным образом и заработать. То есть именно для этих целей и предназначены высокие проценты вместе с требованиями о первоначальном взносе. Также сказать следует, что для банка сделка без взноса несет риски следующего характера:

  • Невозможность реализовать жилье в случае неуплаты из-за нестабильности рынка недвижимости. Если банк выдаст жилье заемщику на пике цен без залога, то он может столкнуться с проблемами его реализации при неблагоприятных условиях;
  • Нулевой взнос привлекает по мнению банков недобросовестных заемщиков. Если заемщик не может накопить деньги на него, то тогда он априори неправильно управляет своими же финансами.

Но на практике оказывается так, что человек может быть абсолютно ответственным в плане кредитования. Мы расскажем о том, как быть в такой ситуации и все-таки постараться оформить ипотеку.

Обращение в банки, предоставляющие кредиты без первоначального взноса

Есть масса других банков, которые могут пойти на уступки потенциального заемщика. Это следующие финансовые организации, предоставляющие денежные ссуды:

  • Банк ФК Открытие (ставка от 11 годовых, срок кредита до тридцати лет, наибольшая сумма кредита 30 миллионов рублей);
  • ТрансКапиталБанк (ставка по ипотечному кредиту от 16 процентов годовых);
  • Плюс банк программа «Дельта» (проценты от 14 годовых на срок до пятнадцати лет);
  • Нико-Банк. Компания выдает кредиты под залог жилья со ставкой от 11,6 процентов на срок от десяти лет;
  • Банк Россия (ставка от 11% годовых на срок до двадцати пяти лет);
  • РусЮгБанк. В этой организации можно получить кредит на сумму до десяти миллионов рублей с начальной ставкой от 10,5% годовых.

И это далеко не полный перечень банков. Многие из них относительно молодые и активно ищущие своих заемщиков. При выборе стоит внимательно изучать условия сотрудничества с компанией, включая предлагаемую процентную ставку, программу страхования, условия заключения договора.

Залог недвижимого имущества

Можно получить достаточную сумму денег, просто заложив имеющуюся недвижимость. Это может быть квартира, дом или даже дача. При заключении договора с банком предоставляется денежная сумма заемщику, который потом может ее направить на предоставление первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Некоторые заемщики пробуют организовать коммерческую ипотеку, которую берут под приобретение нестандартного жилого помещения либо организацию собственного бизнеса. Такой вид кредитования доступен потенциальным заемщикам во всех российских банков, включая таких лидеров, как ВТБ-24 или Сбербанк.

Еще один неплохой вариант решения проблемы с первоначальным взносом – это получение автомобильного кредита под залог вашего авто и последующее оформление ипотеки. Но тут есть хитрости и надо планировать свой семейный бюджет, так как в идеале надо тратить на выплаты по ипотеке не более 35-40 процентов семейного бюджета, чтобы потянуть это финансовое бремя и не свалиться в просрочки, ведь платить надо будет за два кредита одновременно.

Использование сертификата

Большое количество граждан в России пользуется сертификатом на материнский капитал, который выдается семьям после рождения второго ребенка. Его суммы в размере 466 617 тысяч рублей вполне достаточно на первоначальный взнос, который с радостью примет от заемщиков любой банк.

Конечно процедура применения сертификата достаточно непростая, так как помимо оформления ипотеки обращаться надо и в ПФР, подавая туда документы и дожидаться в течение двух месяцев одобрения, но зато она позволяет использовать государственные деньги без лишних собственных затрат.

Кстати, наиболее выгодный вариант такого вида ипотечного кредитования предлагает Сбербанк (всего от 6,5 процентов годовых) и компания Уралсиб, в которой заемщику готовы оформить ипотеку от 8,49 процентов годовых.

Получение субсидий от государственных органов

Государство в последние годы активно помогает разным категориям граждан. В Московской области взять ипотечный кредит на приобретение жилого помещения граждане могут по специальной программе. Это так называемая «Социальная ипотека в Московской области», которая доступна бюджетникам (врачи, преподаватели, люди, занимающиеся научной деятельностью). Первый взнос платится из бюджета субъекта МО.

Есть программа «Молодая семья», которая предлагает гражданам ряд определенных социальных льгот. На основании этой программы через органы местного самоуправления заемщики могут оформить субсидию, денежный размер которой иногда составляет до 35 процентов от первоначальной стоимости жилого помещения.

Займы и акции от застройщиков

Имеется услуга, при помощи которой заемщики берут займы не через банк, а через агентство недвижимости либо непосредственного застройщика многоквартирных домов. Конечно проценты будут повыше, чем в обычных банках, но потом спустя пару лет можно сделать рефинансирование своего кредита. Суть процедуры простая, так как вы обычным образом оформляете ипотеку, а агентство или застройщик выдает ссуду или займ, который потом тратится на взнос в банковскую компанию.

Застройщиков на современном рынке недвижимости огромное множество и в условиях жесткой конкуренции они пытаются привлечь и удержать покупателей, поэтому нужно следить за их акциями. Можно взять рассрочку на уплату взноса или получить скидку. Не лишним будет обращение к юристу, если вы хотите воспользоваться таким видом займов, чтобы исключить возможные правовые проблемы.